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Kreditaufnahme

 

 

Immobilienkredithttps://www.bil.com/de/privatkunden/produkte-und-dienstleistungen/kreditaufnahme/Seiten/Immobilienkredit.aspxImmobilienkredit<!-- section : La BIL, partenaire de vos projets immobiliers --> <div data-section="Immobilienprojekte" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-visual" data-position="left center"> <h2 class="title-1">Die BIL: Partner für Ihre Immobilienprojekte</h2> <ul class="list-check"> <li>Sie möchten den Kauf einer Erst- oder Zweitwohnung finanzieren?</li> <li>In ein Mietobjekt investieren?</li> <li>Sie möchten Renovierungsarbeiten durchführen?</li> </ul> <p>Da jedes Immobilienprojekt eigene Herausforderungen mit sich bringt und bedeutend ist, berät Sie die BIL und steht Ihnen mit maßgeschneiderten Finanzierungslösungen zur Seite.</p> <div class="grid-visual-item"> <div class="sub-wrapper"> <span class="sub-visual"> <img src="/PublishingImages/site-particuliers/Planlogement.jpg" alt=""> </span> </div> </div> </div> </div> </div> <!-- section : simmulateur immobilier --> <div data-section="Simulation" id="simulateur" class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-center"> <h2 class="title-1">Simulation Ihres Immobilienkredits</h2> <p>Führen Sie eine Kreditsimulation durch, um Ihre Monatsraten zu berechnen.<br><strong>Exklusiv im Internet</strong> : Die Bearbeitungsgebühren sind auf 500 EUR reduziert, wenn Sie Ihren Kreditantrag online stellen!</p> <div id="form-simulator" method="get" action="#"></div> <script src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Style Library/BIL/Scripts/traductions-simulateur.js"></script> <script src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Style Library/BIL/Scripts/parameters-simulateur.js"></script> <script src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Style Library/BIL/Scripts/jquery.serialtemplate.js"></script> <script type="text/javascript"> $('#form-simulator').serialtemplate({ pathname: '{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Style Library/BIL/templates/immobilier.html', language: 'de' }); </script> </div> </div> </div> <!-- section : avantages du prêt logement --> <div data-section="Vorteile" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-visual" data-position="right center"> <h2 class="title-1">Vorteile des Immobilienkredits</h2> <ul class="list-check"> <li>Profitieren Sie jetzt von historisch niedrigen Zinsen</li> <li>Profitieren Sie von Steuervorteilen</li> <li>Profitieren Sie von verschiedenen Zuschüssen des luxemburgischen Staates</li> <li>Profitieren Sie von den Vorteilen des Kredits Immoplus Green und reduzieren Sie Ihren Energieverbrauch</li> </ul> <div class="grid-visual-item"> <div class="sub-wrapper"> <span class="sub-visual"> <img src="/PublishingImages/site-particuliers/Produitsetservices-emprunter-pretlogement_002.jpg" alt=""> </span> </div> </div> </div> </div> </div> <!-- section : Mieux connaître les prêts logement --> <div data-section="Mehr über Immobiliendarlehen erfahren" class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-center"> <h2 class="title-1">Näheres über Immobiliendarlehen erfahren</h2> </div> <ul class="list-accordion"> <li> <h3 class="list-accordion-title">Welche unterschiedlichen Darlehensformen gibt es?</h3> <div class="list-accordion-content"> <h4 class="title-3">Darlehen mit festem Zinssatz</h4> <p>Der feste Zinssatz unterliegt naturgemäß nicht den Schwankungen der Finanzmärkte. Sie zahlen über die gesamte Laufzeit des Darlehens konstante monatliche Raten. So vermeiden Sie böse Überraschungen im Falle steigender Zinsen. Im Gegenzug für diese Sicherheit ist der feste Zinssatz in der Regel etwas höher als der variable.</p> <h4 class="title-3">Darlehen mit variablem Zinssatz</h4> <p>Die Zinsschwankungen an den Finanzmärkten bewirken eine Erhöhung oder Senkung Ihrer monatlichen Rückzahlungen. Tipp! Sie können mögliche Schwankungen nach oben begrenzen, indem Sie sich für ein Darlehen mit Zinsobergrenze entscheiden.</p> <h4 class="title-3">Darlehen mit veränderlichem Zinssatz</h4> <p>Bei dieser Lösung gilt zunächst ein fester Zinssatz für 3, 5 oder 10 Jahre. Nach Ablauf dieses Zeitraums können Sie das Darlehen wahlweise mit einem variablen, festen oder veränderlichen Zinssatz fortsetzen.</p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Welche Laufzeit hat ein Immobiliendarlehen?</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Ihre Rückzahlungen können theoretisch über einen Zeitraum von bis zu 40 Jahren gestaffelt werden. In der Praxis hängt die Laufzeit des Darlehens von Ihrem Alter und Ihrem monatlichen Budget ab.</p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Wie hoch ist die maximale Monatsrate?</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Als allgemeiner Richtwert gilt, dass die Monatsraten des Darlehens nicht mehr als ein Drittel des regelmäßigen Haushaltseinkommens betragen sollten. Die BIL berät Sie gerne bei der Festlegung der Höhe Ihrer Monatsraten unter Berücksichtigung Ihres Einkommens und Ihrer finanziellen Möglichkeiten.</p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Welche Sicherungsmöglichkeiten gibt es für das Immobiliendarlehen?</h3> <div class="list-accordion-content"> <h4 class="title-3">Folgende Sicherheiten sind üblich:</h4> <ul class="list-1"> <li><strong>Restschuldversicherung.</strong><br> Mit ihr werden Ihre Angehörigen abgesichert. Im Falle des Ablebens des Darlehensnehmers übernimmt der Versicherer die Rückzahlung des ausstehenden Darlehensbetrags an den Darlehensgeber.</li> <li><strong>Eintragung einer Hypothek ersten oder zweiten Ranges.</strong><br> Dem Darlehensgeber werden Rechte an einer Immobilie abgetreten, ohne dass der Eigentümer sein Eigentumsrecht verliert.</li> <li><strong>Gehaltsabtretung.</strong><br> Der Versicherungsnehmer kann seine monatlichen Raten begleichen, indem er einen Teil seines Gehalts an seinen Gläubiger abtritt.</li> <li><strong>Unteilbare Solidarbürgschaft.</strong><br> Ein Dritter (oder seine Erben, falls dieser stirbt) verpflichtet sich, die Schulden im Falle der Zahlungsunfähigkeit des Darlehensnehmers zurückzuzahlen.</li> </ul> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Welche Unterlagen muss ich bei einem Darlehensantrag vorlegen?</h3> <div class="list-accordion-content"> <h4 class="title-3">Folgende Unterlagen sind vorzulegen:</h4> <ul class="list-1"> <li>der von den Parteien unterzeichnete Kaufvorvertrag</li> <li>der Katasterplan</li> <li>der Eigenkapitalnachweis (sofern sich dieses Kapital nicht bei der BIL befindet)</li> <li>detaillierte Informationen zu bestehenden Darlehen</li> <li>Ihre letzten Gehaltsabrechnungen</li> <li>alle sonstigen Unterlagen, die für den Darlehensantrag und die Bewilligung der gewünschten Finanzierung erforderlich sind</li> </ul> <h4 class="title-3">Spezifische Unterlagen bei Bau- oder Renovierungsmaßnahmen:</h4> <ul class="list-1"> <li>die Baugenehmigung</li> <li>der Bauplan</li> <li>Fotos von der Immobilie (innen und außen) bei einer Renovierung</li> <li>der Plan und das Pflichtenheft oder die Kostenvoranschläge bei einem Neubau</li> </ul> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Welche Steuervorteile gibt es?</h3> <div class="list-accordion-content"> <h4 class="title-3">Schuldzinsen eines Immobiliendarlehens</h4> <p>Schuldzinsen bei einer selbstgenutzten Wohnung:</p> <ul class="list-1"> <li>Während der Zeit, in der die Immobilie wegen Bau- oder Umbauarbeiten nicht genutzt wird: vollständig abzugsfähig</li> <li>Über diesen Zeitraum hinaus: Der maximal absetzbare Betrag ergibt sich aus der Anzahl der Personen, die zum Haushalt des Eigentümers gehören, und dem Datum des Einzugs in die Immobilie</li> </ul> <p>Schuldzinsen bei vermieteten Wohnungen: vollständig abzugsfähig</p> <h4 class="title-3">Werbungskosten</h4> <p>Kosten und Gebühren im Zusammenhang mit dem Darlehen (Beispiel: Eintragung der Hypothek und Notargebühren im Zusammenhang mit der Krediteröffnung): vollständig abzugsfähig, sofern Sie zum Zeitpunkt der Zahlung dieser Kosten nicht in der Wohnung wohnten. Kosten für die notarielle Beurkundung beim Immobilienkauf: nicht abzugsfähig</p> <h4 class="title-3">Restschuldversicherungsprämien</h4> <ul class="list-1"> <li><strong>Regelmäßige Prämien</strong> : Steuerfreibetrag von 672 EUR pro Jahr und Haushaltsmitglied</li> <li><strong>Einmalprämie</strong> : Die einmalige Prämie ist nur in dem Jahr der Zahlung der Prämie abzugsfähig, es erfolgt jedoch eine Erhöhung und ein Aufschlag in Abhängigkeit von Ihrem Alter, Ihrer Steuerklasse und Ihrer familiären Situation.</li> </ul> <h4 class="title-4">Plafond majoré pour prime unique</h4> <div class="table-1-outer"> <table class="table-1"> <thead> <tr> <th width="25%"></th> <th width="25%">Jusqu‘à 30 ans</th> <th width="25%">31 - 49 ans (*)</th> <th width="25%">50 ans et plus (**)</th> </tr> </thead> <tbody> <tr> <th>Contribuable</th> <td>EUR 6 000</td> <td>+ EUR 480 / an</td> <td>+ EUR 9 600 </td> </tr> <tr> <th>Conjoints imposés collectivement</th> <td>+ EUR 6 000</td> <td>+ EUR 480 / an</td> <td>+ EUR 9.600</td> </tr> <tr> <th>Supplément par enfant à charge</th> <td>+ EUR 1 200</td> <td>+ EUR 96 / an</td> <td>+ EUR 1 920</td> </tr> </tbody> </table> </div> <p class="text-mention">(*) Für Steuerpflichtige ab dem 31. Lebensjahr gilt bei Abschluss der Versicherung ein Aufschlag von 8 % auf die Einmalprämie pro abgeschlossenem Lebensjahr, das auf das dreißigste folgt.<br>(**) Für Steuerpflichtige ab dem 50. Lebensjahr ist der Aufschlag auf die Einmalprämie auf maximal 9.600 EUR begrenzt.</p> <p>Die BIL-Kundenbetreuer informieren Sie gerne über die steuerlichen Abzugsmöglichkeiten.</p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Welche staatlichen Zuschüsse gibt es?</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Der luxemburgische Staat gewährt verschiedene Zuschüsse für Bau, Kauf, Renovierung oder Umbau von Wohnungen durch natürliche Personen.</p> <h4 class="title-3"> Es gibt sehr unterschiedliche Zuschüsse:</h4> <ul class="list-1"> <li>direkte Finanzbeihilfen</li> <li>Förderung von Maßnahmen zur Verbesserung der Energiebilanz</li> <li>Zuschüsse für Anlagen zur Nutzung von Regenwasser</li> <li>Zinsbeihilfen für die Rückzahlung eines Kredits ...</li> </ul> <h4 class="title-3">Möchten Sie mehr erfahren?</h4> <p>Informieren Sie sich über <a href="http://www.guichet.public.lu/citoyens/de/logement/index.html" target="_blank">die staatlichen Wohnungsbeihilfen und wie Sie diese erhalten.</a>.<br>Sie können Sich auch von den BIL-Kundenbetreuern beraten lassen.</p> </div> </li> </ul> <p><a class="btn-default" href="/Documents/brochures/bil-brochures-immoindex-fr.pdf" target="_blank">BIL IMMOIndex</a> <a class="btn-default" href="/Documents/documentation-legale/fiche-credit-hypothecaire-de.PDF" target="_blank">Allgemeine informationen über immobilienkreditverträge</a></p> </div> </div>
Persönlicher Autokredithttps://www.bil.com/de/privatkunden/produkte-und-dienstleistungen/kreditaufnahme/Seiten/Persoenlicher-Autokredit.aspxPersönlicher Autokredit<!-- section : Le prêt personnel : un prêt pour tous vos projets ! --> <div data-section="Persönliches Darlehen" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-visual" data-position="left center"> <h2 class="title-1">Persönliches Darlehen: Das passende Darlehen für alle Ihre Projekte.</h2> <p class="title-1-description">Nicht nur für Ihr Auto, sondern auch für Ihre Küche, Ihr Mobiliar, Ihre Reisen usw. Finanzieren Sie Ihre Sonderausgaben zu Vorzugsbedingungen mit dem persönlichen Darlehen der BIL.</p> <div class="grid-visual-item"> <div class="sub-wrapper"> <span class="sub-visual"> <img src="/PublishingImages/site-particuliers/Produitsetservices-emprunter-pretpersonnel_001.jpg" alt=""> </span> </div> </div> </div> </div> </div> <!-- section : simulateur prêt personnel --> <div data-section="Simulation" id="simulateur" class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-center"> <h2 class="title-1">Simulieren Sie Ihr persönliches Darlehen</h2> <p class="title-1-description">Simulieren Sie Ihr Darlehen und rechnen Sie Ihre Monatsrate aus !</p> <div id="form-simulator" method="get" action="#"></div> <script src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Style Library/BIL/Scripts/traductions-simulateur.js"></script> <script src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Style Library/BIL/Scripts/parameters-simulateur.js"></script> <script src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Style Library/BIL/Scripts/jquery.serialtemplate.js"></script> <script type="text/javascript"> $('#form-simulator').serialtemplate({ pathname: '{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Style Library/BIL/templates/consommation.html', language: 'de' }); </script> </div> </div> </div> <!-- section : avantages du prêt logement --> <div data-section="Vorteile" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-visual" data-position="right center"> <h2 class="title-1">Vorteile des persönlichen Darlehens der BIL</h2> <ul class="list-check"> <li>Profitieren Sie von einem festen Vorzugszinssatz</li> <li>Bestimmen Sie die Kreditlaufzeit zwischen 1 und 5 Jahren</li> <li>Sie erhalten eine schnelle Antwort auf Ihren Kreditantrag</li> <li>Behalten Sie Ihre Ersparnisse</li> <li>Das Geld wird schnell bereitgestellt</li> <li>Profitieren Sie von der steuerlichen Absetzbarkeit der Kreditzinsen</li> </ul> <div class="grid-visual-item"> <div class="sub-wrapper"> <span class="sub-visual"> <img src="/PublishingImages/site-particuliers/Produitsetservices-emprunter-pretpersonnel_002.jpg" alt=""> </span> </div> </div> </div> </div> </div> <!-- section : Mieux connaître les prêts personnels --> <div data-section="Mehr über die Darlehen erfahren" class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-center"> <h2 class="title-1">Näheres über das persönliche Darlehen erfahren</h2> </div> <ul class="list-accordion"> <li> <h3 class="list-accordion-title">Wofür kann ein persönliches Darlehen verwendet werden?</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Ein persönliches Darlehen ist die Alternative zur Barfinanzierung eines Kaufs oder eines Vorhabens:</p> <ul class="list-1"> <li>Freizeitfahrzeug, neu oder gebraucht.</li> <li>Kleine Umbau-, Renovierungs- oder Verschönerungsarbeiten an Ihrer Wohnung.</li> <li>Möbel.</li> <li>Sonstige besondere Ausgaben.</li> </ul> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Wieso eine Versicherung abschließen?</h3> <div class="list-accordion-content"> <p><strong>Die BIL-Konsumkreditrestschuldversicherung</strong> ist eine besondere Form der Lebensversicherung, die beim Abschluss eines persönlichen Darlehens angeboten wird. Im Falle des Todes des Kreditnehmers wird der ausstehende Kreditbetrag in voller Höhe vom Versicherer an den Kreditgeber zurückgezahlt, sodass Ihre Angehörigen nicht hierfür aufkommen müssen. In der Praxis zahlen Sie zu Beginn der Vertragslaufzeit eine Versicherungsprämie und profitieren von deren steuerlichen Absetzbarkeit.</p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Welche Steuervorteile gibt es?</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Da Ihr persönliches Darlehen zu den Konsumkrediten zählt, können Sie von den Steuervorteilen für Sonderausgaben profitieren, unter der Voraussetzung der Abgabe einer Steuererklärung oder eines Lohnsteuerjahresausgleichs in Luxemburg.</p> <h4 class="title-4">In Bezug auf die Zinsen des Darlehens</h4> <p>Sie können jedes Jahr von Ihrem in Luxemburg zu versteuernden Einkommen Schuldzinsen in Höhe von jährlich 336 EUR pro Person, die in Ihrem Haushalt lebt, absetzen.</p> <h4 class="title-4">In Bezug auf die Versicherungsprämie</h4> <p>Sie können die Prämie der „BIL-Konsumkreditrestschuldversicherung“ entsprechend Ihrer persönlichen Situation von Ihrem zu versteuernden Einkommen in Höhe von 672 EUR pro Jahr und Person, die in Ihrem Haushalt lebt, absetzen.</p> </div> </li> </ul> </div> </div>
Studienkredithttps://www.bil.com/de/privatkunden/produkte-und-dienstleistungen/kreditaufnahme/Seiten/Studienkredit.aspxStudienkredit<!-- section : Prêt étudiant : financez vos études en toute sérénité --> <div data-section="Studiendarlehen" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-visual" data-position="left center"> <h2 class="title-1">Studiendarlehen: Finanzieren Sie Ihr Studium in aller Ruhe</h2> <p class="title-1-description">Sie haben Ihren Sekundarabschluss und befinden sich in einer höheren Ausbildung, in einem Hochschuldstudium oder einem postgradualen Studium? Geldfragen sollten Ihren Ehrgeiz nicht bremsen!</p> <div class="grid-visual-item"> <div class="sub-wrapper"> <span class="sub-visual"> <img src="/PublishingImages/site-particuliers/Produitsetservices-emprunter-pretetudiant_001.jpg" alt=""> </span> </div> </div> </div> </div> </div> <!-- section : Bénéficiez du prêt études de l’État grâce à la BIL --> <div data-section="Staatlicher Studiendarlehen" class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-visual" data-position="right bottom"> <h2 class="title-1">Profitieren Sie von einem staatlichen Studiendarlehen der BIL</h2> <p>Bei der BIL als einer durch den Luxemburger Staat konventionierten Bank können Sie ein staatliches Studiendarlehen erhalten:</p> <ul class="list-check"> <li>Ein Darlehen in Höhe von bis zu 11.350 EUR pro Studienjahr abhängig von Ihrer familiären Situation, vom steuerpflichtigen Einkommen und den zu zahlenden Gebühren</li> <li>Staatlich bezuschusst zu einem günstigen Zinssatz von maximal 2 %</li> <li>Langsame Rückzahlung, die zwei Jahre nach dem Ende des Studiums beginnen und sich über einen Zeitraum von maximal zehn Jahren erstrecken kann</li> </ul> <h3 class="title-3">Die BIL bietet Ihnen einen zusätzlichen Vorteil: einen Vorschuss von 3.000 EUR zu 0 % Zinsen!</h3> <p>Mit diesem Vorschuss können Sie anfängliche Ausgaben finanzieren oder die verspätete Auszahlung Ihres staatlichen Studiendarlehens überbrücken. Dieser Vorschuss ist gebührenfrei und rückzahlbar innerhalb von drei Monaten nach Bereitstellung des Studienkredits.</p> <h3 class="title-3">Wie erhalten Sie Ihren staatlichen Studienkredit?</h3> <ol class="list-2"> <li>Prüfen Sie, ob Sie die Zulassungsvoraussetzungen für den Kredit erfüllen und stellen Sie Ihren Antrag online auf der Website des Centre de Documentation et d‘Information sur l‘Enseignement Supérieur(<a href="http://www.cedies.public.lu/fr/aides-financieres/index.html" target="_blank">CEDIES</a>)</li> <li>Legen Sie anschließend das Zulassungsschreiben des CEDIES bei einer <a href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/de/privatkunden/Seiten/Kontakt.aspx#localisateur">BIL-Geschäftsstelle Ihrer Wah</a> vor.</li> </ol> <div class="grid-visual-item"> <div class="sub-wrapper"> <span class="sub-visual"> <img src="/PublishingImages/site-particuliers/Livres.jpg" alt=""> </span> </div> </div> </div> </div> </div> <!-- section : Besoin d’un prêt complémentaire ? Optez pour BIL College --> <div data-section="BIL College" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-visual" data-position="left bottom sticky"> <h2 class="title-1">Sie benötigen einen zusätzlichen Kredit? Entscheiden Sie sich für BIL College</h2> <p>Mit dem Darlehen BIL College können Sie Ihren zusätzlichen Finanzbedarf decken, um Ihr Studium erfolgreich abzuschließen. Sie profitieren von wesentlichen Vorteilen:</p> <ul class="list-check"> <li>Darlehen in Höhe von bis zu 12.500 EUR.</li> <li>Vorteilhafter Zinssatz.</li> <li>Langsame Rückzahlung, die spätestens zwei Jahre nach dem Ende des Studiums beginnen und sich über einen Zeitraum von maximal fünf Jahren erstrecken kann.</li> </ul> <h3 class="title-3">Wie können Sie dies beantragen?</h3> <p>Legen Sie in <a href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/de/privatkunden/Seiten/Kontakt.aspx#localisateur">einer BIL-Geschäftsstelle Ihrer Wahl</a> den Nachweis der Einschreibung bei einer höheren Lehranstalt vor.</p> <div class="grid-visual-item"> <div class="sub-wrapper"> <span class="sub-visual"> <img src="/PublishingImages/site-particuliers/Ordis.jpg" alt=""> </span> </div> </div> </div> </div> </div>