Cookie Policyhttps://www.bil.com/fr/Lists/BILInternetAlerts/DispForm.aspx?ID=1Cookie PolicyLes cookies assurent le bon fonctionnement des services de la BIL. En ne désactivant pas vos cookies, vous acceptez l'utilisation de ces derniers.1

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Emprunter

 

 

Prêt logementhttps://www.bil.com/fr/particuliers/produits-et-services/emprunter/Pages/pret-logement.aspxPrêt logement<!-- section : La BIL, partenaire de vos projets immobiliers --> <div data-section="Vue d'ensemble" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-visual" data-position="left center"> <h2 class="title-1">La BIL, partenaire de vos projets immobiliers</h2> <ul class="list-check"> <li>Vous souhaitez financer l’acquisition de votre résidence principale ou secondaire ?</li> <li>Réaliser un investissement locatif ?</li> <li>Engager des travaux de rénovation ?</li> </ul> <p>Parce que tous les projets immobiliers sont exigeants et importants, la BIL vous conseille et vous accompagne avec des solutions de financement personnalisées.</p> <div class="grid-visual-item"> <div class="sub-wrapper"> <span class="sub-visual"> <img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-particuliers/Planlogement.jpg" alt=""> </span> </div> </div> </div> </div> </div> <!-- section : simmulateur immobilier --> <div data-section="Simulez votre prêt logement" id="simulateur" class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-center"> <h2 class="title-1">Simulez votre prêt logement</h2> <p>Faites une simulation de prêt pour estimer le montant de vos mensualités.<br>Exclusivité internet : Les frais de dossier sont réduits de 500 euros si vous remplissez votre demande de prêt en ligne !</p> <div id="form-simulator" method="get" action="#"></div> <script src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Style Library/BIL/Scripts/traductions-simulateur.js"></script> <script src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Style Library/BIL/Scripts/parameters-simulateur.js"></script> <script src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Style Library/BIL/Scripts/jquery.serialtemplate.js"></script> <script type="text/javascript"> $('#form-simulator').serialtemplate({ pathname: '{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Style Library/BIL/templates/immobilier.html', language: 'fr' }); </script> </div> </div> </div> <!-- section : avantages du prêt logement --> <div data-section="Avantages du prêt logement" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-visual" data-position="right center"> <h2 class="title-1">Avantages du prêt logement</h2> <ul class="list-check"> <li>Profitez actuellement de taux d’intérêt historiquement bas</li> <li>Bénéficiez d’avantages fiscaux</li> <li>Profitez de différentes aides accordées par l’Etat luxembourgeois</li> <li>Bénéficiez des avantages des prêts Immoplus Green tout en réduisant votre consommation d’énergie</li> </ul> <div class="grid-visual-item"> <div class="sub-wrapper"> <span class="sub-visual"> <img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-particuliers/Produitsetservices-emprunter-pretlogement_002.jpg" alt=""> </span> </div> </div> </div> </div> </div> <!-- section : Mieux connaître les prêts logement --> <div data-section="Mieux connaître les prêts logement" class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-center"> <h2 class="title-1">Mieux connaître les prêts logement</h2> </div> <ul class="list-accordion"> <li> <h3 class="list-accordion-title">Quelles sont les différentes formules de prêt ?</h3> <div class="list-accordion-content"> <h4 class="title-3">Prêt à taux fixe</h4> <p>Par nature, le taux fixe est indépendant des fluctuations des marchés financiers. Votre prêt est donc remboursé selon des mensualités constantes durant toute sa durée.<br>Vous évitez ainsi les mauvaises surprises en cas de hausse des taux. La contrepartie de cette sécurité consiste habituellement en un taux légèrement supérieur au taux variable.</p> <h4 class="title-3">Prêt à taux variable</h4> <p>Les fluctuations des taux sur les marchés financiers se répercutent, à la baisse ou à la hausse, sur vos remboursements mensuels.</p> <h4 class="title-3">Prêt à taux révisable</h4> <p>Cette formule vous permet de conserver un taux fixe pendant 3, 5 ou 10 ans. Au terme de cette période, vous retenez un taux variable, un taux fixe ou à nouveau un taux révisable.</p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Quelle est la durée d’un prêt logement ?</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Les remboursements peuvent théoriquement s’échelonner sur une période allant jusqu'à 40 ans. En pratique, la durée de l’emprunt est fonction de votre âge et de votre budget mensuel.</p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Quel est le montant maximum des mensualités ?</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Généralement, la somme des mensualités des prêts d’un ménage ne doit pas dépasser le tiers de ses revenus permanents. La BIL vous conseille pour fixer le montant des mensualités selon vos possibilités d’apport et vos revenus.</p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Comment garantir mon prêt immobilier ?</h3> <div class="list-accordion-content"> <h4 class="title-3">Les garanties habituelles sont les suivantes :</h4> <ul class="list-1"> <li><strong>L’assurance solde restant dû.</strong><br> Elle permet de sécuriser vos proches. En cas de décès de l’emprunteur, l'assureur prend en effet en charge le remboursement du capital restant dû à l'établissement prêteur.</li> <li><strong>L’inscription hypothécaire de 1er et de 2e rang.</strong><br> L’établissement prêteur bénéficie d’une sûreté réelle sur un immeuble sans que son propriétaire en soit dépossédé.</li> <li><strong>La cession de salaire.</strong><br> L’emprunteur peut s’acquitter volontairement de ses mensualités de prêt en cédant une partie de sa rémunération à son créancier.</li> <li><strong>Le cautionnement solidaire et indivisible.</strong><br> Un tiers (ou ses héritiers en cas de décès de ce-dernier) s’engage à rembourser la dette en cas de défaut du débiteur.</li> </ul> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Quels sont les documents à fournir pour effectuer ma demande de prêt ?</h3> <div class="list-accordion-content"> <h4 class="title-3">Les documents à fournir sont les suivants :</h4> <ul class="list-1"> <li>le compromis de vente signé par les parties</li> <li>le plan cadastral</li> <li>la preuve de détention des fonds propres (si ces-derniers ne sont pas détenus à la BIL)</li> <li>le détail des prêts existants</li> <li>vos dernières fiches de salaire</li> <li>tout autre document nécessaire à l’ouverture de votre dossier et à l’acceptation du financement sollicité</li> </ul> <h4 class="title-3">Pièces spécifiques dans le cas d’une construction ou d’une rénovation :</h4> <ul class="list-1"> <li>l’autorisation de bâtir</li> <li>le plan de la construction</li> <li>les photos de l'immeuble (intérieur et extérieur) s’il s’agit d’une rénovation</li> <li>le plan, le cahier des charges ou les devis s’il s'agit d'une nouvelle construction.</li> </ul> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Quels sont les avantages fiscaux ?</h3> <div class="list-accordion-content"> <h4 class="title-3">Concernant les intérêts débiteurs d'un prêt logement</h4> <p>Intérêts débiteurs pour un logement occupé par le propriétaire :</p> <ul class="list-1"> <li>Pendant la période de non-occupation de l'immeuble en voie de construction ou de transformation : déduction intégrale</li> <li>Au-delà de cette période : déduction fiscale plafonnée en fonction du nombre de personnes faisant partie du ménage fiscal du propriétaire et de la date d’entrée dans l’immeuble</li> </ul> <p>Intérêts débiteurs pour un logement donné en location : déduction intégrale</p> <h4 class="title-3">Concernant les frais d’obtention</h4> <p>Commissions et frais en relation avec le prêt (exemple : inscription de l'hypothèque ainsi que les frais de notaire en ralation avec l’ouverture de crédit) : déduction intégrale à condition que vous n'occupiez pas votre logement au moment du paiement de ces frais. Frais de l’acte notarié en relation avec l’acquisition de l’immeuble : non déductibles</p> <h4 class="title-3">Concernant les primes d'assurance solde restant dû</h4> <ul class="list-1"> <li><strong>Primes périodiques</strong> : abattement fiscal à concurrence de 672 euros par an et par personne du ménage faisant partie du ménage fiscal</li> <li><strong>Prime unique</strong> : La prime unique n'est déductible que pour l'année du paiement de la prime mais elle fait l'objet d'une majoration et d'une sur majoration qui varie selon votre âge, votre classe d’impôt et votre situation familiale.</li> </ul> <h4 class="title-4">Plafond majoré pour prime unique</h4> <div class="table-1-outer"> <table class="table-1"> <thead> <tr> <th width="25%"></th> <th width="25%">Jusqu‘à 30 ans</th> <th width="25%">31 - 49 ans (*)</th> <th width="25%">50 ans et plus (**)</th> </tr> </thead> <tbody> <tr> <th>Contribuable</th> <td>EUR 6 000</td> <td>+ EUR 480 / an</td> <td>+ EUR 9 600 </td> </tr> <tr> <th>Conjoints imposés collectivement</th> <td>+ EUR 6 000</td> <td>+ EUR 480 / an</td> <td>+ EUR 9.600</td> </tr> <tr> <th>Supplément par enfant à charge</th> <td>+ EUR 1 200</td> <td>+ EUR 96 / an</td> <td>+ EUR 1 920</td> </tr> </tbody> </table> </div> <p class="text-mention">(*) Pour les contribuables âgés de 31 ans et plus, la majoration pour prime unique est augmentée de 8% par année d'âge accomplie en sus de la 30ème au moment de la souscription de l'assurance.<br>(**) Pour les contribuables âgés de 50 ans et plus, la majoration pour prime unique est plafonnée à 9.600 euros.</p> <p>Les Responsables de relation BIL sont à votre disposition pour vous informer sur les possibilités de déduction fiscale.</p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Quelles sont les aides de l’Etat ?</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>L’Etat luxembourgeois propose de multiples aides pour la construction, l’acquisition, la rénovation ou la transformation de logements par des personnes physiques.</p> <h4 class="title-3">Il existe plusieurs formes d’aides possibles :</h4> <ul class="list-1"> <li>aides directes en capital</li> <li>aides pour l’amélioration des performances énergétiques</li> <li>aides pour la récupération des eaux de pluie</li> <li>aides en intérêt pour le remboursement d'un prêt…</li> </ul> <h4 class="title-3">En savoir plus ?</h4> <p>Informez-vous sur <a href="http://www.guichet.public.lu/citoyens/fr/logement/index.html" target="_blank">les aides au logement de l'État et comment les obtenir</a>.<br>Les Responsables de relation BIL peuvent également vous renseigner.</p> </div> </li> </ul> <p><a class="btn-default" href="/Documents/brochures/bil-brochures-immoindex-fr.pdf" target="_blank">BIL IMMOIndex</a> <a class="btn-default" href="/Documents/documentation-legale/fiche-credit-hypothecaire-fr.PDF" target="_blank">Informations générales sur les contrats de crédit immobilier</a></p> </div> </div>
Prêt personnel/autohttps://www.bil.com/fr/particuliers/produits-et-services/emprunter/Pages/pret-personnel-auto.aspxPrêt personnel/auto<!-- section : Le prêt personnel : un prêt pour tous vos projets ! --> <div data-section="Le prêt personnel" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-visual" data-position="left center"> <h2 class="title-1">Le prêt personnel : un prêt pour tous vos projets !</h2> <p class="title-1-description">Voitures bien sûr mais aussi cuisine, mobilier, voyage... Grâce au prêt personnel de la BIL, financez vos dépenses exceptionnelles à des conditions privilégiées</p> <div class="grid-visual-item"> <div class="sub-wrapper"> <span class="sub-visual"> <img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-particuliers/Produitsetservices-emprunter-pretpersonnel_001.jpg" alt=""> </span> </div> </div> </div> </div> </div> <!-- section : simmulateur immobilier --> <div data-section="Simulez votre prêt personnel" id="simulateur" class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-center"> <h2 class="title-1">Simulez votre prêt personnel</h2> <p>Faites une simulation de prêt pour connaître à l'avance le montant de vos mensualités !</p> <div id="form-simulator" method="get" action="#"></div> <script src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Style Library/BIL/Scripts/traductions-simulateur.js"></script> <script src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Style Library/BIL/Scripts/parameters-simulateur.js"></script> <script src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Style Library/BIL/Scripts/jquery.serialtemplate.js"></script> <script type="text/javascript"> $('#form-simulator').serialtemplate({ pathname: '{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Style Library/BIL/templates/consommation.html', language: 'fr' }); </script> </div> </div> </div> <!-- section : avantages du prêt logement --> <div data-section="Avantages du prêt personnel" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-visual" data-position="right center"> <h2 class="title-1">Les avantages du prêt personnel BIL</h2> <ul class="list-check"> <li>Bénéficiez d’un taux fixe avantageux</li> <li>Définissez la durée du crédit entre 1 et 5 ans</li> <li>Obtenez une réponse rapide pour l’octroi de votre prêt</li> <li>Préservez votre épargne personnelle</li> <li>Disposez rapidement des fonds</li> <li>Profitez de la déduction fiscale des intérêts d’emprunt</li> </ul> <div class="grid-visual-item"> <div class="sub-wrapper"> <span class="sub-visual"> <img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-particuliers/Produitsetservices-emprunter-pretpersonnel_002.jpg" alt=""> </span> </div> </div> </div> </div> </div> <!-- section : Mieux connaître les prêts personnels --> <div data-section="Mieux connaître les prêts personnels" class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-center"> <h2 class="title-1">Mieux connaître les prêts personnels</h2> </div> <ul class="list-accordion"> <li> <h3 class="list-accordion-title">Que peut-on financer avec un prêt personnel ?</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Le prêt personnel est l’alternative au paiement comptant d'un achat ou d'un projet :</p> <ul class="list-1"> <li>Véhicule, neuf ou d’occasion.</li> <li>Petits travaux d'aménagement, de rénovation ou d’embellissement de votre logement.</li> <li>Mobilier.</li> <li>Autres dépenses exceptionnelles.</li> </ul> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Pourquoi souscrire une assurance ?</h3> <div class="list-accordion-content"> <p><strong>L’assurance BIL Décès Solde Financement</strong> est une formule spécifique d’assurance vie proposée lors de la souscription d’un emprunt personnel.<br>En cas de décès de l’emprunteur, le solde restant dû est intégralement remboursé par l'assureur à l'établissement prêteur, ce qui permet de mettre vos proches à l’abri de cette charge.</p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Quels sont les avantages fiscaux ?</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>En tant que prêt à la consommation, le prêt personnel vous permet de profiter des avantages fiscaux liés aux dépenses spéciales sous condition du dépôt d’une déclaration d’impôt ou d’un décompte annuel à Luxembourg.</p> <h4 class="title-4">Concernant les intérêts du prêt</h4> <p>Vous pouvez déduire annuellement de votre base imposable luxembourgeoise les intérêts débiteurs, à concurrence de 336 euros par an et par personne faisant partie de votre ménage fiscal.</p> <h4 class="title-4">Concernant la prime d’assurance</h4> <p>La prime d’assurance « BIL Décès Solde Financement » est déductible de votre revenu imposable, en fonction de votre situation personnelle, à concurrence de 672 euros par an et par personne faisant partie de votre ménage fiscal.</p> </div> </li> </ul> </div> </div>
Prêt étudianthttps://www.bil.com/fr/particuliers/produits-et-services/emprunter/Pages/pret-etudiant.aspxPrêt étudiant<!-- section : Prêt étudiant : financez vos études en toute sérénité --> <div data-section="Le prêt étudiant" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-visual" data-position="left center"> <h2 class="title-1">Prêt étudiant : financez vos études en toute sérénité</h2> <p class="title-1-description">Vous disposez d’un diplôme de fin d'études secondaires et vous êtes étudiant dans l’enseignement supérieur, universitaire ou postuniversitaire ? L’argent ne doit pas être un frein à vos ambitions !</p> <div class="grid-visual-item"> <div class="sub-wrapper"> <span class="sub-visual"> <img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-particuliers/Produitsetservices-emprunter-pretetudiant_001.jpg" alt=""> </span> </div> </div> </div> </div> </div> <!-- section : Bénéficiez du prêt études de l’État grâce à la BIL --> <div data-section="Bénéficiez du prêt études de l’État grâce à la BIL" class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-visual" data-position="right bottom"> <h2 class="title-1">Bénéficiez du prêt études de l’État grâce à la BIL</h2> <p>La BIL, en sa qualité de banque conventionnée avec l’Etat luxembourgeois, vous permet de profiter du prêt études de l’Etat :</p> <ul class="list-check"> <li>Un prêt allant jusqu’à 11.350 euros par année d'études selon votre situation familiale, le revenu imposable et les frais à engager</li> <li>Un taux avantageux de 2% maximum subventionné par l'État</li> <li>Un remboursement en douceur qui peut commencer 2 ans après la fin des études et s’étaler sur une période maximale de 10 ans</li> </ul> <h3 class="title-3">La BIL vous offre un avantage supplémentaire : une avance de 3000 euros à 0% !</h3> <p>Cette avance permet de couvrir vos premières dépenses en palliant un éventuel retard dans l’obtention du prêt études de l’Etat. Vous rembourserez cette avance dans les 3 mois suivants la mise à disposition du prêt études, sans aucun frais.</p> <h3 class="title-3">Comment obtenir votre prêt études de l’Etat ?</h3> <ol class="list-2"> <li>Assurez-vous de satisfaire aux conditions d’éligibilité de ce prêt et faites votre demande en ligne sur le site du Centre de Documentation et d'Information sur l'Enseignement Supérieur (<a href="http://www.cedies.public.lu/fr/aides-financieres/index.html" target="_blank">CEDIES</a>)</li> <li>Rendez-vous ensuite dans <a href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/Pages/Contact.aspx#localisateur" target="_self">l’agence BIL de votre choix</a> avec la lettre d’acceptation du CEDIES.</li> </ol> <div class="grid-visual-item"> <div class="sub-wrapper"> <span class="sub-visual"> <img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-particuliers/Livres.jpg" alt=""> </span> </div> </div> </div> </div> </div> <!-- section : Besoin d’un prêt complémentaire ? Optez pour BIL College --> <div data-section="Besoin d’un prêt complémentaire ?" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-visual" data-position="left bottom sticky"> <h2 class="title-1">Besoin d’un prêt complémentaire ? Optez pour BIL College</h2> <p>Le prêt BIL College répond à vos besoins de financement supplémentaires pour mener à bien vos études supérieures. Il vous permet de bénéficier d’avantages importants :</p> <ul class="list-check"> <li>Un prêt allant jusqu’à 12.500 euros.</li> <li>Un taux d’intérêt avantageux.</li> <li>Un remboursement en douceur qui peut commencer au plus tard 2 ans après la fin des études et s’étaler sur une période maximale de 5 ans.</li> </ul> <h3 class="title-3">Comment souscrire ?</h3> <p>Rendez-vous dans <a href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/Pages/Contact.aspx#localisateur" target="_self">l’agence BIL de votre choix</a> avec un certificat d’inscription auprès d’un établissement d’enseignement supérieur.</p> <div class="grid-visual-item"> <div class="sub-wrapper"> <span class="sub-visual"> <img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-particuliers/Ordis.jpg" alt=""> </span> </div> </div> </div> </div> </div>