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Dokumentation

 

 

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Finanzielle Berichterstattunghttps://www.bil.com/de/bil-gruppe/dokumentation/Seiten/finanzielle-berichterstattung.aspxFinanzielle Berichterstattung<div data-section="Jahresberichte" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-center"> <h2 class="title-1">Jahresberichte</h2> </div> <ul class="list-brochure"> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/brochures/Semi-Annual-Report-2017.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/brochures/bil-semi-ra2017.jpg?renditionID=6" alt=""></span> <span class="sub-title">Semi-Annual Report 2017</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/brochures/Annual-Report-2016-en.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/brochures/bil-ra2016.jpg?renditionID=6" alt=""></span> <span class="sub-title">Annual report 2016</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/brochures/Semi-Annual-Report-2016-en.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/brochures/bil-semi-ra2016.jpg?renditionID=6" alt=""></span> <span class="sub-title">Semi-Annual Report 2016</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/brochures/Annual-Report-2015-en.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/brochures/bil-ra2015.jpg?renditionID=6" alt=""></span> <span class="sub-title">Annual report 2015</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/brochures/Semi-Annual-Report-2015-en.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/brochures/Semi-annual-report-2015.jpg?renditionID=6" alt=""></span> <span class="sub-title">Semi-Annual report 2015</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/brochures/Annual-Report-2014-en.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/brochures/bil-ra2014.jpg?renditionID=6" alt=""></span> <span class="sub-title">Annual report 2014</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/brochures/Semi-annual%20Report%202014-en.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/brochures/semi-2014.jpg?renditionID=6" alt=""></span> <span class="sub-title">Semi-Annual report 2014</span> </a> </li> </ul> </div> </div> <div data-section="Risikoberichte" class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-center"> <h2 class="title-1">Risikoberichte</h2> </div> <ul class="list-brochure"> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/brochures/BIL-Risk-Report-20-Pillar-3-2016-en.PDF" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/brochures/pillar3-2016.jpg?renditionID=6" alt=""></span> <span class="sub-title">BIL Risk Report Pillar 3 2016</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/brochures/Pillar-3-Semi-annual-Risk-Report-2016-en.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/brochures/Pillar%203%20Semi-annual%20Risk%20Report%202016-1.jpg?renditionID=6" alt=""></span> <span class="sub-title">Pillar 3 Semi-annual Risk Report 2016</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/brochures/BIL-Risk-Report%20-Pillar-3-2015-en.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/brochures/bil-pillar3-rr2015.jpg?renditionID=6" alt=""></span> <span class="sub-title">BIL Risk Report Pillar 3 2015</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/brochures/Pillar_3_Semi-annual_Risk-en.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/brochures/pillar-3-semi-annual-risk-report.jpg?renditionID=6" alt=""></span> <span class="sub-title">Pillar 3 Semi-annual Risk Report 2015</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/brochures/Pillar%203%20Risk%20Report%202014-en.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/brochures/Pillar3-2014.jpg?renditionID=6" alt=""></span> <span class="sub-title">BIL Risk Report Pillar 3 2014</span> </a> </li> </ul> </div> </div>
Rechtsunterlagenhttps://www.bil.com/de/bil-gruppe/dokumentation/Seiten/Rechtsunterlagen.aspxRechtsunterlagen<!-- section : default --> <div data-section="Compliance" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <h2 class="title-1">Compliance</h2> <ul class="list-brochure"> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/documentation-legale/politique-conflits-interets-de.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/conflitFR.jpg" alt=""></span> <span class="sub-title">Interessenkonflikten</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/documentation-legale/pac-list-of-entities.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/pac-list-of-entities.jpg" alt=""></span> <span class="sub-title">Patriot Act-List of entities</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/documentation-legale/certification-pac.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/certification-pac.jpg" alt=""></span> <span class="sub-title">Patriot Act-Certification</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/documentation-legale/bil-aml-certification.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/bil-aml-certification.jpg" alt=""></span> <span class="sub-title">AML-Certification</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/documentation-legale/wolfsberg-questionnaire.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/wolfsberg-questionnaire.jpg" alt=""></span> <span class="sub-title">Wolfsberg-Questionnaire</span> </a> </li> </ul> </div> </div> <!-- section : default --> <div data-section="Rechtsunterlagen" class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <h2 class="title-1">Rechtsunterlagen</h2> <ul class="list-brochure"> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/documentation-legale/fiche-credit-hypothecaire-de.PDF" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/fiche-credit-hypothecaire-de.jpg" alt=""></span> <span class="sub-title">Allgemeine informationen über immobilienkreditverträge</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/brochures/mifid-de.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/mifid.jpg" alt=""></span> <span class="sub-title">MiFID, Markets in Financial Instruments Directive</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/documentation-legale/psd-de.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/psd.jpg" alt=""></span> <span class="sub-title">Die Zahlungsdiensterichtlinie (PSD)</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/documentation-legale/guide-mobilite-bancaire-de.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/guide-mobilite-bancaire.jpg" alt=""></span> <span class="sub-title">Leitfaden zum Bankkontowechsel in Luxemburg</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/de/bil-gruppe/dokumentation/Seiten/kiid.aspx"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/visual-documenthtml.jpg" alt=""></span> <span class="sub-title">Kiid</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/documentation-legale/bil-regles-de-marches-de.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/bil-regles-de-marches-de.jpg?renditionID=6" alt=""></span> <span class="sub-title">Marktregeln</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/de/bil-gruppe/dokumentation/Seiten/emtn.aspx"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/visual-documenthtml.jpg" alt=""></span> <span class="sub-title">Euro Medium Term Notes (public offerings)</span> </a> </li> </ul> </div> </div> <!-- section : default --> <div data-section="Sonstiges" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <h2 class="title-1">Sonstiges</h2> <ul class="list-brochure"> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/documentation-legale/conditions-generales-01-2017-de.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/conditions-generales-fr.jpg" alt=""></span> <span class="sub-title">Allgemeine Geschäftsbedingungen</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/documentation-legale/conditions-generales-de.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/conditions-generales-fr.jpg" alt=""></span> <span class="sub-title">Allgemeine Geschäftsbedingungen gültig ab 01/01/2018</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/documentation-legale/bep-de.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/bep-fr.jpg" alt=""></span> <span class="sub-title">Auftragsausführungspolitik</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/documentation-legale/regles-generales-securite-sante-de.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/regles-generales-securite-sante-de.jpg?renditionID=6" alt=""></span> <span class="sub-title">Allgemeine Regeln für Sicherheit und Gesundheitsschutz</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/documentation-legale/condition-general-cartes-credit-de-10-2017.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/conditions-generales-fr.jpg?renditionID=6" alt=""></span> <span class="sub-title">Allgemeinen Vertragsbedingungen Kredit Karte</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/documentation-legale/condition-general-cartes-credit-webcard-de-06-2016.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/conditions-generales-fr.jpg?renditionID=6" alt=""></span> <span class="sub-title">Allgemeinen Vertragsbedingungen Kredit Karte - webcard</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/documentation-legale/condition-general-servicard-vpay-de-07-2016.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/conditions-generales-fr.jpg?renditionID=6" alt=""></span> <span class="sub-title"> Debitkartenantrag- Servicard Vpay</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/documentation-legale/condition-general-vpay-bridge-de-07-2016.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/conditions-generales-fr.jpg?renditionID=6" alt=""></span> <span class="sub-title">Debitkartenantrag - Vpay Bridge</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/documentation-legale/condition-general-vpay-de-07-2016.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/conditions-generales-fr.jpg?renditionID=6" alt=""></span> <span class="sub-title">Debitkartenantrag - Vpay</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/documentation-legale/condition-general-vpay-graffiti-de-07-2016.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/conditions-generales-fr.jpg?renditionID=6" alt=""></span> <span class="sub-title">Debitkartenantrag - Vpay Graffiti</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Static%}/Documents/BILnet/sgdl_de.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/conditions-generales-fr.jpg?renditionID=6" alt=""></span> <span class="sub-title">Basisinformationen zum Einlagenschutz</span> </a> </li> </ul> </div> </div>
FATCAhttps://www.bil.com/de/bil-gruppe/dokumentation/Seiten/fatca.aspxFATCA<div class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <div class="table-1-outer"> <table class="table-1"> <thead> <tr> <th width="30%">Name des Unternehmens</th> <th width="30%">FATCA Status</th> <th width="40%">GIIN (Global Intermediary Identification Number)</th> </tr> </thead> <tbody> <tr> <th>BIL Luxembourg SA</th> <td>Reporting Model 1 FFI</td> <td>WN5FYL.00000.LE.442</td> </tr> <tr> <th>BIL Denmark Branch</th> <td>Reporting Model 1 FFI</td> <td>WN5FYL.00000.BR.208</td> </tr> <tr> <th>BIL Suisse SA</th> <td>Reporting Model 2 FFI</td> <td>WN5FYL.00001.ME.756</td> </tr> </tbody> </table> </div> <p>Infolgedessen werden die oben aufgeführten Unternehmen jetzt als FATCA-konform nach Kapitel 4 des US Internal Revenue Code (den FATCA-Bestimmungen) betrachtet und wir erwarten, dass unsere GIIN in die erste Liste der FATCA-konformen Finanzinstitute aufgenommen wird, die vom IRS am 2. Juni 2014 veröffentlicht werden soll.</p> <p>Wir möchten Sie daran erinnern, dass am 28. März 2014 zwischen Luxemburg und den Vereinigten Staaten ein zwischenstaatliches Abkommen (IGA) nach Modell 1 unterzeichnet wurde.</p> <p>Falls Sie Fragen zu diesem Thema haben, zögern Sie bitte nicht und nehmen Sie unter der folgenden E-Mail-Adresse Kontakt mit uns auf: 3904.lu@bil.com</p> <p>Kunden, die juristische Personen sind, können gemäß dem Doppelbesteuerungsabkommen zwischen ihrem Sitzland und den USA Quellensteuervorteile auf Zinsen und Dividenden in Anspruch nehmen. Weiter unten finden Sie Dokumente zu den „Einschränkungen der Steuervorteile“ des Doppelbesteuerungsabkommens mit den USA. Bitte beachten Sie, dass der Kunde selbst entscheiden muss, ob er die Bedingungen für eine Inanspruchnahme der Steuervorteile gemäß dem Doppelbesteuerungsabkommen erfüllt. Wir empfehlen im Zweifelsfall den Kontakt zu einem Steuerberater.</p> <p><a href="https://www.irs.gov/businesses/international-businesses/united-states-income-tax-treaties-a-to-z" target="_blank">US-Einkommenssteuerabkommen A bis Z</a></p> <div class="box-message is-info"> <p><strong>Aufgrund eines technischen Problems können wir keine optimale Nutzung des Identitäts-Tools gewährleisten. </strong><br>Sie sind herzlich dazu eingeladen, Ihre Dokumentation zu vervollständigen, indem Sie: </p> <ul class="list-1"> <li>unsere „FATCA-Helpline“ unter der Telefonnummer +352 4590 2345 anrufen oder</li> <li>das nachstehende PDF-Formular herunterladen, ausfüllen und übersenden.</li> </ul> <p>Vielen Dank für Ihr Verständnis.</p> </div> </div> </div> <div class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-center"> <h2 class="title-1">FATCA-bezogene Dokumente</h2> </div> <ul class="list-brochure"> <li> <a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/documentation-legale/fatca/form-W-9.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/fatca/form-W-9.jpg" alt=""></span> <span class="sub-title">W9</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/iw8bene.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/fatca/instructions-for-form-W-8BEN-E.jpg" alt=""></span> <span class="sub-title">Instructions W8 BEN (Entities)</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/iw8ben.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/fatca/instructions-for-form-W-8BEN.jpg" alt=""></span> <span class="sub-title">Instructions W8 BEN (Individuals)</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/fw8bene.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/fatca/form-W-8BEN-E.jpg" alt=""></span> <span class="sub-title">W8 BEN (Entities)</span> </a> </li> <li> <a class="sub-link" href="https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/fw8ben.pdf" target="_blank"> <span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/documentation-legale/fatca/form-W-8BEN.jpg" alt=""></span> <span class="sub-title">W8 BEN (Individuals)</span> </a> </li> </ul> </div> </div>
MiFIDhttps://www.bil.com/de/bil-gruppe/dokumentation/Seiten/mifid.aspxMiFID<!-- section --> <div id="introduction" data-section="Einführung" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <h2 class="title-1">MiFID</h2> <p class="title-1-description">Harmonisierter Anlegerschutz auf Europäischer Ebene</p> <p>Die MiFID (europäische Richtlinie über Märkte für Finanzinstrumente) ist eine EU-Richtlinie und trat im November 2007 in Kraft. Diese Richtlinie stärkte den Rechtsrahmen und erleichterte die Harmonisierung und Integration der Kapital- und Finanzmärkte in der Europäischen Union. Sie dient der Erreichung von drei Hauptzielen:</p> <ul class="list-check"> <li>Die Verbesserung der Wettbewerbsfähigkeit der Finanzmärkte der EU</li> <li>Die Stärkung des Schutzes von Anlegern in Finanzinstrumenten</li> <li>Mehr europaweiter Wettbewerb bei der Erbringung von Anlegerdienstleistungen und zwischen Handelsplätzen</li> </ul> <p>Die Finanzkrise hat verdeutlicht, dass es Bereiche mit Verbesserungspotenzial gibt und eine Überprüfung der geltenden Regelungen erforderlich ist. Aus diesem Grund wurde MiFID II eingeführt, die zu einem sichereren, solideren, transparenteren und verantwortungsvolleren Finanzsystem führen soll. Im Grunde verlagerte sich der Schwerpunkt der MiFID von der Stärkung der Wettbewerbsfähigkeit der EU-Finanzmärkte auf die Erhöhung des Anlegerschutzes und der Transparenz. <br>Des Weiteren wird die Verordnung über verpackte Anlageprodukte für Kleinanleger und Versicherungsanlageprodukte (PRIIPs) die Anforderungen der MiFID II in Bezug auf die Verbesserung der vorvertraglichen Transparenz für Kunden ergänzen. Sowohl MiFID II als auch PRIIPs treten im Januar 2018 in Kraft.</p> <p><b>Weitere Informationen</b></p> <p><a href="https://ec.europa.eu/info/law/markets-financial-instruments-mifid-ii-directive-2014-65-eu_de" target="_blank">Rechtliche Informationen der EU über MiFID II</a> <br><a href="https://ec.europa.eu/info/business-economy-euro/banking-and-finance/consumer-finance-and-payments/consumer-financial-services/key-information-documents-packaged-retail-and-insurance-based-investment-products-PRIIPs_de" target="_blank">Basisinformationsblatt der EU für PRIIPs</a> <br><a href="/Documents/documentation-legale/priips-de.pdf" target="_blank">BIL-Kundeninformationen über PRIIPs</a></p> </div> </div> <!-- section --> <div id="mifid-practice" data-section="MiFID in der Praxis" class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <h2 class="title-1">MiFID in der Praxis</h2> <p class="title-1-description">MiFID I und II und PRIIPs beeinflussen das Verhältnis zwischen Ihnen als Anleger und der BIL. Die wichtigsten Änderungen sind folgende:</p> <ul class="list-accordion"> <li> <h3 class="list-accordion-title">Ein neuer Rechtsrahmen für die Erbringung von Anlageberatungsdienstleistungen</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Jegliche Anlageberatung muss auf Vertragsbasis erfolgen. Das bedeutet, dass Kunden, die Anlageberatung wünschen, nicht mehr einfach ihre Bank darum bitten können, sondern Anlageberatungsdienstleistungen in Auftrag geben müssen. Um Ihnen die Auswahl der richtigen Dienstleistung zu erleichtern, hat die BIL ihre <a href="/investmentproducts/index-de.html">Anlageberatungsangebote</a> und deren Preispolitik vereinfacht und optimiert.</p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Den Kunden besser kennen lernen</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Die neuen Verordnungen verlangen von Banken sicherzustellen, dass Kunden in Produkten anlegen, die für ihre Anlageziele (einschließlich ihrer Risikotoleranz), ihre finanzielle Lage sowie ihre Kenntnisse und Erfahrungen im Finanzbereich geeignet sind. Sie werden daher aufgefordert, Fragebögen auszufüllen, die Ihrem Kundenbetreuer helfen, Ihr Risikoprofil und Ihre Sachkenntnis in Finanzangelegenheiten zu bestimmen. Auf diese Weise können wir Ihre Anlagebedürfnisse besser erfassen. Wir werden außerdem feststellen, zu welchem Anlegertyp Sie gehören (professioneller oder anderer Kunde).</p> <p><b>Kundeneinstufung</b></p> <p>Anhand der von Ihnen gemachten Angaben haben wir Sie in eine dieser drei Kategorien eingestuft: Kleinanleger, professioneller Kunde oder geeignete Gegenpartei. Wir werden Ihnen mitteilen, zu welcher Kategorie Sie gehören. Falls Sie weitere Erklärungen oder eine Änderung wünschen, wenden Sie sich bitte an Ihren Kundenbetreuer.</p> <p><a href="#client-categories">Weitere Informationen</a></p> <p><b>Anlegerprofil</b></p> <p>Ihr Anlegerprofil ermöglicht es Ihrem Kundenbetreuer, Ihre Risikoneigung zu bestimmen. Möglicherweise wurde es bereits von der BIL erstellt. Ihr Kundenbetreuer wird Sie eventuell wegen einer Aktualisierung kontaktieren, insbesondere wenn das Profil älter als zehn Jahre ist. Wenn Ihr Profil noch nicht erstellt wurde, bitten wir Sie, mit Ihrem Kundenbetreuer einen Termin auszumachen. Andernfalls wäre die BIL leider nicht mehr in der Lage, Ihnen Anlageempfehlungen zu unterbreiten, und könnte nicht mehr prüfen, ob ihre Produkte und Dienstleistungen für Ihr Anlegerprofil geeignet sind. Alle Produkte und Dienstleistungen müssen für Sie geeignet sein und im Einklang mit Ihrem Anlegerprofil stehen.</p> <p>Es ist wichtig, dass Sie Ihr Anlegerprofil bei der BIL aktualisieren bzw. erstellen, wenn Sie dies nicht bereits getan haben.</p> <p><a href="#investor-profiles">Weitere Informationen</a></p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Klare und umfassende Informationen auf allen Ebenen</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Die BIL stellt Ihnen auf allen Stufen der Ausführung Ihrer Geschäfte zweckdienliche Informationen bereit. Wir wollen, dass Sie fundierte Anlageentscheidungen treffen können, indem wir Ihnen vollständige, faire, klare und nicht irreführende Informationen übermitteln. Dazu erhalten Sie vor und nach jedem Geschäft umfassende Kundenberichte. Ferner erhalten Sie regelmäßige aktualisierte Portfolioinformationen.</p> <p><a href="#client-reporting">Weitere Informationen</a></p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Der Grundsatz der bestmöglichen Ausführung</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Im Einklang mit der MiFID hat die BIL ihre Grundsätze der Auftragsausführung (Link erforderlich) formalisiert; diese sollten von allen Anlegern aufmerksam gelesen werden. Diese Grundsätze sollen die bestmögliche Ausführung von Aufträgen in Bezug auf Preis, Kosten, Schnelligkeit, Wahrscheinlichkeit der Ausführung und Abwicklung, Umfang, Art oder sämtliche anderen für die Ausführung des Auftrags relevanten Aspekte gewährleisten.</p> <p><a href="#investment-services">Weitere Informationen</a></p> </div> </li> </ul> <p><b>Mit uns können Sie die Absicherung und die Möglichkeiten, die sich dank der MiFID ergeben, umfassend nutzen. <br>Haben Sie Fragen zur MiFID und deren Folgen für Sie? <br>Bitte wenden Sie sich an Ihre Geschäftsstelle oder Ihren Kundenbetreuer.</b></p> </div> </div> <!-- section --> <div id="client-categories" data-section="Kundenkategorien" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <h2 class="title-1">Kundenkategorien</h2> <p>Die MiFID schreibt Banken vor, die aktiven Anleger unter ihren Kunden in eine von drei Kategorien einzustufen:</p> <ul class="list-check"> <li>Kleinanleger</li> <li>professionelle Kunden</li> <li>geeignete Gegenparteien</li> </ul> <p>Diese Einstufung ist notwendig, weil nicht alle Anleger den gleichen Kenntnis- und Erfahrungsstand in Bezug auf Finanzinstrumente und die entsprechenden Risiken besitzen. Sie gewährleistet, dass jeder Kunde über ein angemessenes Schutzniveau verfügt, wobei Kleinanleger natürlich den höchsten Schutz genießen.</p> <p><b> Zu welchem Kundentyp gehören Sie?</b></p> <ul class="list-accordion"> <li> <h3 class="list-accordion-title">Kleinanleger</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Kunden, die weder geeignete Gegenparteien noch professionelle Kunden sind, werden automatisch als Kleinanleger betrachtet. Kleinanleger genießen das höchste Schutzniveau.</p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Professionelle Kunden</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Dazu gehören große Unternehmen, die auf Unternehmensebene mindestens zwei der nachfolgenden Anforderungen erfüllen:</p> <ul class="list-check"> <li>Bilanzsumme: 20.000.000 EUR</li> <li>Nettoumsatz: 40.000.000 EUR</li> <li>Eigenmittel: 2.000.000 EUR</li> </ul> <p>Professionelle Kunden verfügen über den notwendigen Sachverstand, um ihre Anlageentscheidungen selbst treffen und die finanziellen Konsequenzen etwaiger Risiken einschätzen und tragen zu können.</p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Geeignete Gegenparteien</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Dies sind professionelle Kunden (z. B. Investmentgesellschaften, Kreditinstitute, Pensionsfonds, Zentralbanken usw.), die im Finanzsektor tätig sind und von denen daher angenommen wird, dass sie über die erforderlichen Anlagekenntnisse verfügen.</p> </div> </li> </ul> <p><b>Wechsel der Kundenkategorie</b></p> <p>Kunden können die folgenden Kategorienwechsel anfragen:</p> <ul class="list-check"> <li>Wechsel zwischen den Kategorien „professioneller Kunde“ und „Kleinanleger“: Ein Kleinanleger kann auf einen Teil des Schutzes verzichten und verlangen, als ein professioneller Kunde angesehen zu werden. Umgekehrt kann ein professioneller Kunde das höhere Schutzniveau von Kleinanlegern beantragen.</li> <li>Wechsel zwischen den Kategorien „professioneller Kunde“ und „geeignete Gegenpartei“: Ein professioneller Kunde kann eine Behandlung als geeignete Gegenpartei beantragen und umgekehrt.</li> </ul> <p>Sie können Ihren Kundenbetreuer auffordern, Ihre Einstufung als Kunde zu ändern. Die BIL wird in eigenem Ermessen entscheiden, ob sie Ihrer Bitte nachkommt oder nicht, und behält sich das Recht vor, Kundeneinstufungen aus eigener Initiative zu ändern.</p> </div> </div> <!-- section --> <div id="investor-profiles" data-section="Anlegerprofile" class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <h2 class="title-1">Anlegerprofile</h2> <p>Neben der Einführung unterschiedlicher <a href="#client-categories">Kundenkategorien</a>, ist es von wesentlicher Bedeutung, über individuelle Anlegerprofile zu verfügen. Aus diesem Grund schreibt die MiFID Finanzinstituten vor, bestimmte Informationen von ihren Kunden einzuholen. In diesem Zusammenhang haben wir einen Fragebogen erstellt, mit dem wir das Wissen und die Erfahrung in Bezug auf Anlageprodukte, die Anlageziele und -horizonte, die finanziellen Einschränkungen und die finanzielle Lage unserer Kleinanleger und der professionellen Kunden, die diesen Status beantragt haben, erfassen wollen. Dieser Fragebogen ermöglicht der BIL außerdem die Bestimmung der Fähigkeit eines Kunden, Verluste zu tragen.</p> <p><b>Eignung von Produkten und Dienstleistungen für ein Anlegerprofil</b></p> <p>Die Bank muss Ihr Anlegerprofil berücksichtigen, wenn sie Ihnen Produkte und Dienstleistungen anbietet. Wenn die BIL Ihr Anlegerprofil bereits erstellt hat, wird Ihr Kundenbetreuer Sie eventuell wegen einer Aktualisierung kontaktieren, insbesondere wenn das Profil älter als zehn Jahre ist. Wenn Ihr Profil noch nicht erstellt wurde, bitten wir Sie, mit Ihrem Kundenbetreuer einen Termin auszumachen, um dies nachzuholen. Andernfalls wäre die BIL leider nicht mehr in der Lage, Ihnen Anlageempfehlungen zu unterbreiten, und könnte nicht mehr prüfen, ob ihre Produkte und Dienstleistungen für Sie geeignet sind.</p> <p>Es gibt zwei Typen von Anlegerprofilen, je nachdem, ob es sich um natürliche oder juristische Personen handelt. Gemeinsame Kontoinhaber können selbst entscheiden, welches Anlegerprofil als Referenz für das gemeinsame Konto herangezogen wird. Außerdem gibt es einen Fragebogen für Kundenvertreter, um sicherzustellen, dass diese in Produkte investieren, die zu ihrer Sachkenntnis in Finanzangelegenheiten passen:</p> <ul class="list-check"> <li><a href="/Documents/documentation-legale/profil-investisseur-personne-physique-de.pdf" target="_blank">Anlegerprofil für natürliche Personen</a></li> <li><a href="/Documents/documentation-legale/profil-investisseur-personne-morale-de.pdf" target="_blank">Anlegerprofil für juristische Personen</a></li> <li><a href="/Documents/documentation-legale/profil-investisseur-cotitulaire-de.pdf" target="_blank">Referenz-Anlegerprofile für gemeinsame Kontoinhaber</a></li> <li><a href="/Documents/documentation-legale/questionnaire-connaissance-experience-instruments-financiers-de.pdf" target="_blank">Fragebogen zum Kenntnis- und Erfahrungsstand eines Anlegers in Bezug auf Finanzinstrumente für Vertreter</a></li> </ul> <!-- <p><b>Weitere Informationen</b></p> <p>Broschüre zum Risiko von Finanzinstrumenten (Link zum Bereich mit den Broschüren)</p> --> </div> </div> <!-- section --> <div id="investment-services" data-section="Wertpapierdienstleistungen" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <h2 class="title-1">Wertpapierdienstleistungen</h2> <p><b>Bei der Erbringung von Beratungsleistungen oder diskretionären Verwaltungsdienstleistungen</b> darf die BIL, um zu gewährleisten, dass das Produkt für Sie geeignet ist, nur solche Anlageprodukte empfehlen, die Ihrem <a href="#investor-profiles">Anlegerprofil</a> entsprechen. Mit anderen Worten: Die BIL muss sowohl Ihre Kenntnisse und Ihre Erfahrung als auch Ihre Finanzlage berücksichtigen. Dies beinhaltet Ihre Fähigkeit Verluste zu tragen, Ihr Anlageziel und Ihre Risikotoleranz. Im Rahmen der Erbringung von Anlageberatungsdienstleistungen wird eine Geeignetheitsprüfung durchgeführt, und die BIL übermittelt Ihnen vor jedem Geschäft eine Geeignetheitserklärung. Dank dieser Geeignetheitsprüfung kann die BIL gewährleisten, dass das Risikoniveau Ihres Portfolios Ihrem Risikoprofil entspricht.</p> <p><b>Wenn die erbrachte Wertpapierdienstleistung eine andere Dienstleistung als Anlageberatung oder Portfolioverwaltung ist</b>, ist die BIL verpflichtet, eine Prüfung der Angemessenheit durchzuführen, um zu prüfen, ob Sie als Kleinanleger über die notwendigen Kenntnisse und Erfahrung im Finanzbereich verfügen, um die mit der Anlage in einem komplexen Produkt verbundenen Risiken zu verstehen. Eine Prüfung der Angemessenheit oder Eignung ist für Dienstleistungen, die lediglich in der Ausführung von Aufträgen bestehen, nicht notwendig, sofern sie nicht komplexe Finanzinstrumente wie z. B. börsennotierte Aktien, Anteile nichtstrukturierter OGAW sowie börsennotierte Anleihen und Geldmarktinstrumente ohne eingebettete Derivate betreffen.</p> <p>Weitere Informationen über die Anlageprodukte der BIL finden Sie <a href="#simplified-offer">hier</a></p> <p>Weitere Informationen über Eignungsberichte finden Sie <a href="#client-reporting">hier</a></p> <p><b>Der Grundsatz der bestmöglichen Ausführung</b></p> <p>Die BIL stellt sicher, dass Aufträge zu den für unsere Kunden günstigsten Konditionen ausgeführt werden. Welcher Ausführungsplatz der beste ist, hängt vom Preis, den Kosten, der Schnelligkeit, der Wahrscheinlichkeit der Ausführung und Abwicklung, dem Umfang, dem Kundentyp oder sämtlichen anderen für die Ausführung des Auftrags relevanten Aspekten ab.</p> <p>Die BIL hat ihre Grundsätze der <a href="/Documents/documentation-legale/bep-de.pdf" target="_blank">Auftragsausführung/Grundsätze der bestmöglichen Ausführung</a> formalisiert; diese sollten von allen Anlegern aufmerksam gelesen werden.</p> <p><b>Weitere Informationen</b></p> <p><a href="/Documents/documentation-legale/conditions-generales-de.pdf" target="_blank">Allgemeine Geschäftsbedingungen der BIL</a> <br><a href="/Documents/documentation-legale/procedure-reclamations-de.pdf" target="_blank">Informationen über Reklamationen</a> <br><a href="/Documents/documentation-legale/politique-conflits-interets-de.pdf" target="_blank">Interessenkonflikte</a></p> </div> </div> <!-- section --> <div id="client-reporting" data-section="Kunden-Reporting" class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <h2 class="title-1">Kunden-Reporting</h2> <p><b>Klare und umfassende Informationen auf allen Ebenen.</b></p> <p>Die BIL stellt Ihnen auf allen Stufen der Ausführung Ihrer Geschäfte zweckdienliche Informationen bereit. Wir wollen, dass Sie fundierte Anlageentscheidungen treffen können, indem wir Ihnen ausführliche transparente Informationen übermitteln.</p> <p>Zu diesem Zweck hat die BIL ihre laufenden Kundenberichte und Berichtsverfahren verbessert und ausgeweitet. Die Berichte umfassen nun zusätzliche Offenlegungen zu den erbrachten Dienstleistungen, Finanzinstrumenten, der vorgeschlagenen Anlagestrategie sowie den Kosten und Gebühren. Kunden erhalten nunmehr auch Zugang zu neuen Berichten auf der Grundlage von Verlustschwellen, der überarbeiteten Kundeneinstufung und der Vorhandels-Eignungsprüfung.</p> <p>Im Folgenden haben wir die neuen Kundenberichte zusammengefasst, die im Zuge der MiFID II eingeführt werden:</p> <ul class="list-check"> <li>Vorhandels-Eignungsbericht: Die BIL lässt Kleinanlegern einen Bericht mit einem Überblick über die erteilten Ratschläge und Angaben dahin gehend zukommen, inwiefern die abgegebene Empfehlung zum betreffenden Kleinanleger passt, was auch Informationen darüber mit einschließt, inwieweit sie den Zielen und persönlichen Umständen des Kunden hinsichtlich der erforderlichen Anlagedauer, der Kenntnisse und Erfahrungen des Kunden sowie seiner Risikobereitschaft und Verlusttragfähigkeit gerecht wird.</li> <li>Nachhandels-Eignungsbericht: Mit diesem Bericht wird geprüft, ob ein Kundenportfolio nach der Ausführung eines Auftrags immer noch mit dem vorab festgelegten Risikoprofil des Kunden übereinstimmt.</li> <li>Vorhandels-Kosten- und Gebührenbericht: Dieses Dokument enthält alle Kosten und Gebühren im Zusammenhang mit den Wertpapierdienstleistungen, die für Kunden erbracht werden, sowie alle Kosten und Gebühren, die im Zusammenhang mit den von uns angebotenen Finanzinstrumenten anfallen. Bei den angegebenen Kosten handelt es sich um eine angemessene Schätzung der tatsächlichen Gebühren. Zahlungen an Dritte werden getrennt aufgeführt. Für Wertpapierdienstleistungen wird eine Veranschaulichung der kumulativen Auswirkungen der Kosten auf die Rendite bereitgestellt.</li> <li>Ausführungsbericht: Der Kunde erhält für jeden ausgeführten Auftrag einen ausführlichen Bericht.</li> <li>Bericht bei 10 % Verlust: Kunden werden informiert, wenn das Portfolio 10 % seines Werts (oder ein Vielfaches von 10 %) verliert, sofern sie ein Vermögensverwaltungsmandat erteilt haben oder, als Kleinanleger, wenn die Anlagen in Instrumenten, die auf Hebelfinanzierung und/oder Eventualverbindlichkeiten zurückgreifen<sup>1</sup>, mehr als 10 % ihres Werts (oder ein Vielfaches von 10 %) verlieren.</li> <li>Nachhandelsbericht: Kunden wird ein ausführlicher Vermögensbericht übermittelt. Dieser Bericht enthält eine Zusammenfassung ihrer Anlagetätigkeiten und zeigt, welchen Wertgewinn bzw. -verlust die Vermögenswerte im Berichtszeitraum erzielt haben. Wenn ein Kunde eine diskretionäre Vermögensverwaltung in Anspruch nimmt, beinhaltet der Bericht außerdem Informationen über die Tendenzen an den wichtigsten Finanzmärkten und insbesondere über zwei börsennotierte Indexfonds, die in Bezug auf den Aktien- oder den Anleihemarkt mit der Wertentwicklung des Kundenportfolios verglichen werden können.</li> <li>Nachhandels-Kosten- und Gebührenbericht: Dieser Bericht enthält den genauen Betrag aller Kosten und Gebühren im Zusammenhang mit den Wertpapierdienstleistungen, die für die Kunden erbracht werden, sowie alle Kosten und Gebühren, die im Zusammenhang mit den von uns angebotenen Finanzinstrumenten anfallen. Die genauen Beträge von Zahlungen an Dritte werden getrennt aufgeführt. Für Wertpapierdienstleistungen wird eine Veranschaulichung der kumulativen Auswirkungen der Kosten auf die Rendite bereitgestellt.</li> </ul> <p>Die Berichte sind auf <a href="/de/privatkunden/produkte-und-dienstleistungen/verwaltung-des-alltagsgeschafts/Seiten/Internetbanking.aspx">BILnet</a> verfügbar.</p> <p><small><sup>1</sup>Geschäfte mit Eventualverbindlichkeiten können potenziell zu finanziellen oder sonstigen Verpflichtungen des Anlegers führen, die über die Anschaffungskosten des Instruments hinausgehen.</small></p> </div> </div> <!-- section --> <div id="simplified-offer" data-section="Vereinfachung von Angebot und Preispolitik" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <h2 class="title-1">Vereinfachung von Angebot und Preispolitik</h2> <p>Es wird ein neues, vereinfachtes Angebot an Anlageprodukten der BIL mit einer überarbeiteten, standardisierten Preisstruktur geben, die besser auf Ihre persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten ist.</p> <p>Die BIL wird Ihnen Ex-ante- und Ex-post-Informationen über alle Kosten und Gebühren für erbrachte Wertpapierdienstleistungen und für die Konzeption und Verwaltung der Finanzinstrumente zur Verfügung stellen. Zahlungen an Dritte werden getrennt aufgeführt. Für Wertpapierdienstleistungen wird eine Veranschaulichung der kumulativen Auswirkungen der Kosten auf die Rendite bereitgestellt.</p> <p><b><a href="/investmentproducts/index-de.html">Weitere Informationen</a></b></p> </div> </div>