| La BIL signe une performance 2024 solide et réaffirme son engagement durable en tant que banque universelle. | https://www.bil.com/fr/groupe-bil/pressroom/news/Pages/La-BIL-signe-une-performance-2024-solide-et-reaffirme-son-engagement-durable-en-tant-que-banque-universelle.aspx | La BIL signe une performance 2024 solide et réaffirme son engagement durable en tant que banque universelle. | | <p><b>Chiffres clés pour 2024</b></p>
<ul class="list-check">
<li>Les actifs sous gestion passent à 46,8 milliards EUR</li>
<li>Les dépôts de la clientèle atteignent 18,8 milliards EUR</li>
<li>Les prêts à la clientèle dépassent 16,2 milliards EUR</li>
<li>Le total des revenus s’élève à 719 millions EUR</li>
<li>Les dépenses chutent à 499 millions EUR</li>
<li>Résultat net : 170 millions EUR</li>
<li>Le ratio CET1 augmente à 14,25 % (après allocation des bénéfices)</li>
<li>Le ratio de couverture des besoins de liquidité s’élève à 200 %, bien au-delà du seuil réglementaire</li>
</ul>
<p><b>Des tendances macroéconomiques imprévisibles</b></p>
<p>Les conditions économiques ont une nouvelle fois évolué en dents de scie en 2024. Les tensions géopolitiques et les fluctuations des prix de l’énergie ont accentué l’imprévisibilité de l’environnement mondial. La Banque centrale européenne (BCE) a entamé une baisse progressive de son taux d’intérêt directeur en juin 2024, après l’avoir soudainement porté à un sommet historique de 4 % en septembre 2023 alors qu’il pointait à 0 % en juillet 2022. Si le cycle d’assouplissement avait commencé en juin, les taux élevés ont toutefois continué de pénaliser d’importants secteurs tant en Europe qu’au Luxembourg tout au long de l’année 2024, au premier rang desquels l’immobilier et la construction.</p>
<p>Parallèlement, l’IA (Intelligence Artificielle) s’est imposée en tant que vecteur de changement, adoptée par les gouvernements et les entreprises afin de doper leur productivité et de faire face à l’évolution rapide des technologies. La BIL la déploie afin d’adapter et de transformer ses services. Depuis avril 2024, l’assistant virtuel de la Banque, baptisé Berry, est disponible sur la plateforme de banque en ligne BILnet. Alimenté par l’IA, Berry peut aider les clients sur les sujets concernant les cartes de crédit. Ses fonctionnalités seront élargies progressivement, venant étoffer l’offre de services numériques de la BIL.</p>
<p><b>Une performance solide, avec un résultat net 2024 de 170 millions EUR</b></p>
<p>La performance de la BIL en 2024 témoigne de sa résilience dans un environnement difficile. L’instabilité à l’échelle mondiale et la persistance de taux d’intérêt élevés ont impacté les ménages et les entreprises. Les clients se sont montrés plus prudents, notamment en matière de nouveaux investissements et de décisions d’emprunt.</p>
Le volume total des prêts a légèrement reculé pour atteindre 16,2 milliards EUR (contre 16,4 milliards EUR en 2023), tandis que les dépôts de la clientèle ont augmenté à 18,8 milliards EUR grâce à des taux d’intérêt attractifs et une demande croissante pour des produits d’épargne plus rémunérateurs. Les actifs sous gestion ont progressé attestant de la confiance des clients. Ils sont passés de 43,8 milliards EUR en 2023 à 46,8 milliards EUR en 2024, portés à la fois par de nouvelles entrées d’actifs et par une performance de marché positive.</p>
<p>Le total des revenus de la BIL a atteint 719 millions EUR, tandis que les dépenses ont baissé pour s’établir à 499 millions EUR. Grâce à sa gestion rigoureuse des coûts, des risques et du capital, la BIL est robuste et bien capitalisée, comme en témoignent son ratio Common Equity Tier 1, à 14,25 % (après allocation des profits) et son ratio de couverture des besoins de liquidités, à 200 %.</p>
<p><b>Building Tomorrow Together</b></p>
<p>Avec son nouveau plan stratégique 2025-2030, la BIL, banque luxembourgeoise, renouvelle son engagement envers ses clients et, plus largement, l’économie nationale à rester un partenaire fiable et robuste.</p>
<p><b>Dans les années à venir, la BIL a pour ambition de :</b></p>
<ul class="list-check">
<li><b>Renforcer sa gamme de services complète dans ses activités commerciales, gestion de fortune, banque d’entreprise et des institutions et banque de détail :</b>
<br>La BIL se concentrera plus encore sur son cœur de métier et tirera le meilleur parti de son expertise du marché national, le Luxembourg, ainsi que de la Grande Région. Elle développera également ses activités de gestion de fortune à l’international sur certains marchés-clés, en commençant par l’ouverture d’une succursale en France en 2025.</li>
<li><b>Améliorer l'expérience client :</b>
<br>La Banque optimisera son efficacité opérationnelle en exploitant le plein potentiel de sa nouvelle plateforme informatique bancaire et en intégrant les dernières technologies telles que l’intelligence artificielle. Elle étoffera son offre de services en ligne afin d’améliorer l’expérience de ses clients et le temps de réponse.</li>
<li><b>Soutenir le développement économique du Luxembourg :</b>
<br>Grâce à son bilan sain et à sa gestion prudente des risques, la Banque disposera de niveaux de capitaux et de liquidités solides qui lui permettront de continuer à jouer pleinement son rôle dans le financement de l’économie luxembourgeoise.</li>
</ul>
<p><b>Jeffrey Dentzer, Président du Comité de direction de la BIL : </b>
<br>« <i>Depuis des générations, la BIL se tient aux côtés des particuliers, des familles et des entrepreneurs, non seulement en tant que banque, mais aussi en tant que partenaire qui les accompagne dans leurs ambitions, tout au long de leur vie. Nos résultats 2024 attestent de la solidité de notre stratégie : une vision claire, une banque solide, à l’écoute des besoins de nos clients et anticipant l’avenir. Nous continuerons à travailler sans relâche afin d’accompagner nos clients et de demeurer la banque sur laquelle ils peuvent compter, aujourd’hui et demain</i> ».</p>
<ul class="list-brochure">
<li>
<a class="sub-link" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/brochures/BIL_Annual_report_2024.pdf" target="_blank">
<span class="sub-visual"><img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-groupebil/brochures/bil-ra2024.jpg?renditionID=6" alt=""></span>
<span class="sub-title">Rapport annuel 2024</span>
</a>
</li>
</ul>
| 24/04/2025 12:00:00 | | |
| Changements à la tête de la BIL : Marcel Leyers nommé Président du Conseil d’administration et Jeffrey Dentzer Président du Comité exécutif | https://www.bil.com/fr/groupe-bil/pressroom/news/Pages/Changements-a-la-tete-de-la-BIL.aspx | Changements à la tête de la BIL : Marcel Leyers nommé Président du Conseil d’administration et Jeffrey Dentzer Président du Comité exécutif | | <p>Marcel Leyers est nommé Président du Conseil d’administration de la BIL. Il se retire de la direction opérationnelle, poste qu’il occupait depuis mai 2019. Il succède à Jing Li, Présidente du Conseil d’administration par intérim depuis mars 2023. Cette dernière devient Vice-Présidente.<br>
Marcel Leyers a rejoint la BIL en 1983. Alors Chargé de Clientèle dans la banque de détail, M. Leyers s’est ensuite concentré sur l’activité des entreprises et des entrepreneurs. Il est devenu Head of Corporate and Institutional Banking (CIB) en 2011, a intégré le Comité exécutif en 2013 puis en est devenu le Président en 2019.</p>
<p>En remplacement de Marcel Leyers, Jeffrey Dentzer, Deputy CEO depuis le 1er janvier 2024, est nommé Président du Comité exécutif.
Jeffrey Dentzer était Chief of Luxembourg Market & CIB et membre du Comité exécutif de la BIL depuis janvier 2020. À ce poste, il dirigeait les trois principales activités de la Banque sur le marché local, à savoir le Retail Banking, le Wealth Management et le Corporate and Institutional Banking.</p>
<p>Depuis le 1er janvier 2024, Marcel Leyers et Jeffrey Dentzer travaillaient en étroite collaboration en vue d’assurer une transition en douceur à la tête de la Banque. Alors que la mise en œuvre de son plan stratégique, baptisé « Energize Create Together 2025 », touche à sa fin, la Banque travaille à présent à l’élaboration de son nouveau plan axé sur sa clientèle et sur son engagement constant à soutenir à l’économie.</p>
<p><strong>Jing Li, Vice-Présidente du Conseil d’administration, au sein duquel elle représente Legend Holdings :</strong><br>
« <i>Durant ses cinq années à la tête de la BIL, Marcel Leyers a dirigé la Banque avec succès pendant la pandémie et mené à bien un projet majeur de transformation informatique. Je tiens à le remercier pour le travail remarquable qu’il a accompli. Jeffrey Dentzer est la personne idéale pour le remplacer. Il saura mener la BIL dans cette nouvelle phase de croissance, avec le soutien du Comité exécutif et l’ensemble des collaborateurs. Le savoir-faire, l’expérience et les connaissances que Marcel et Jeffrey apportent à la Banque sont de précieux atouts et je leur adresse tous mes vœux de réussite.</i> »
</p>
<p><strong>Marcel Leyers, Président du Conseil d’administration et ancien Président du Comité exécutif :</strong><br>
« <i>Ce passage de témoin à la tête de la BIL a été soigneusement préparé. Je suis certain que Jeffrey Dentzer est la bonne personne pour diriger la Banque, écrire de nouveaux chapitres d’une histoire jalonnée de succès et relever les nombreux défis qui se présenteront sans aucun doute. Sa connaissance approfondie de l’ensemble de nos activités et sa capacité à mener les équipes dans la bonne direction ne sont plus à démontrer.</i> »
</p>
<p><strong>Jeffrey Dentzer, Président du Comité exécutif de la BIL :</strong><br>
« <i>Je souhaite remercier le Conseil d’administration, le Comité exécutif et l’ensemble des collaborateurs de la Banque pour leur confiance. Je me réjouis à l’idée de travailler avec eux afin d’offrir à nos clients des services et des produits d’excellence qui les aideront dans leurs projets ainsi que de contribuer au développement de l’économie luxembourgeoise.</i> »</p> | 22/05/2024 06:00:00 | | |
| 2023 : une année de transition et de transformation | https://www.bil.com/fr/groupe-bil/pressroom/news/Pages/2023-une-annee-de-transition-et-de-transformation.aspx | 2023 : une année de transition et de transformation | | <p><strong>La résilience face aux défis macroéconomiques</strong><br/>
L’année 2023 s’est révélée pour le moins complexe : défis géopolitiques, événements macroéconomiques ou encore de gros projets propres à la BIL. Après la forte croissance observée dans le sillage de la pandémie en 2021 et 2022, l’économie s’est quelque peu essoufflée en 2023. L’Europe a dû faire face à divers défis macroéconomiques, découlant des conflits en Europe de l’Est et au Moyen-Orient. Le cycle de relèvement des taux amorcé en 2022 par les autorités monétaires dans le but de juguler l’inflation a atteint son sommet au deuxième semestre 2023. Dans la zone euro, la hausse des taux d’intérêt a entraîné une réduction des capacités de financement des ménages et des entreprises, contribuant ainsi au ralentissement de l’activité économique. Au Luxembourg, le secteur de la construction a été affecté par le repli que subit actuellement l’immobilier, et l’activité de prêt a ainsi baissé. Face à ces difficultés, la Banque s'est engagée à aider ses clients et à leur proposer des solutions adaptées à leurs projets et à leur situation.</p>
<p><strong>Mise en œuvre d’un nouveau système informatique en vue d’enrichir ses services</strong><br/>
Dans un environnement commercial en perpétuelle évolution, la BIL a relevé ces défis externes en maintenant le cap de sa transformation, en restant au fait des nouvelles tendances et technologies et en s’adaptant à l’évolution des marchés pour assurer une croissance durable. En 2023, elle a mené à bien la transformation de son système informatique, un projet d’une envergure sans précédent, tout en continuant à répondre aux besoins de ses clients. La BIL dispose désormais de fondations solides qui lui permettront de développer de nouveaux services et d’améliorer l'expérience de ses clients pour les années à venir.</p>
<p><strong>Solide performance de ses activités commerciales</strong><br/>
Le Groupe BIL a réalisé un résultat net après impôts de 202 millions d’euros, imputable à une solide croissance des revenus en partie contrebalancée par la hausse des dépenses et du coût du risque. Cette bonne performance financière est à mettre à l’actif de la résilience des activités commerciales de la Banque ainsi que de sa robuste culture de maîtrise des risques. Les dépôts, qui s’élèvent à 18,5 milliards d’euros, ont baissé principalement en raison de transferts effectués par les clients vers des investissements à plus haut rendement, et de remboursements anticipés de leurs prêts à taux variables dans le contexte de taux d’intérêt en hausse. L’activité de financement est quant à elle stable par rapport à l’année dernière, à 16,3 milliards d’euros. Cela s’explique par l’effet combiné du ralentissement important de l’activité de crédit hypothécaire au Luxembourg et des remboursements anticipés de ces crédits tout au long de l’année 2023. La demande de logements a été largement pénalisée par la hausse rapide des taux d’intérêt ainsi que par le ralentissement significatif de l’activité du secteur de la construction, elle-même imputable au repli du secteur immobilier et à la hausse des coûts des matières premières. Les actifs sous gestion, enfin, sont ressortis à 43,8 milliards EUR, contre 43,5 milliards EUR à la fin de l’année 2022, soit une hausse de +0,7 %.
Fin 2023, la BIL affichait une bonne qualité de ses actifs et de solides indicateurs de capital et de liquidité. À fin décembre 2023, le ratio CET-1 s’établit à 14,41 % après allocation des bénéfices, contre 14,03 % en 2022, et le LCR (Liquidity Coverage Ratio) s’est également amélioré par rapport à l’année passée, passant de 153 % à 174 %.</p>
<p><strong>2024 : prête pour l'avenir</strong><br/>
Alors que l’économie mondiale évolue rapidement, en 2024, la priorité de la BIL sera ses clients : forger des relations solides, améliorer la qualité de ses services et adapter en toute circonstance ses solutions à leurs besoins.<br/>
La Banque poursuivra la mise en œuvre des initiatives clés de son plan stratégique 2020-2025 qui vise à poser des fondations solides pour l’avenir :</p>
<ul style=" list-style: disc;
margin-bottom: 35px;"><li>En continuant à améliorer son modèle d’affaires diversifié.</li>
<li>En mettant à profit son nouveau système informatique pour alimenter la croissance future. Cette base solide permettra à la Banque de développer de nouveaux services toujours plus performants, combinant le meilleur des mondes numérique et physique.</li>
<li>En renforçant et en simplifiant ses opérations. Grâce à sa nouvelle organisation, la BIL sera plus robuste et dynamique et à même d’aborder le monde de demain en toute confiance.</li></ul>
<p>Marcel Leyers, Président du Comité de direction de la BIL : « Notre performance 2023 confirme la pertinence de nos choix stratégiques. Elle montre également notre capacité à répondre de manière globale aux besoins de nos clients, qu'ils soient des particuliers, des entrepreneurs ou des sociétés et à leur apporter un soutien indéfectible. En 2024 et pour les années à venir, la BIL demeurera le partenaire fiable qu’elle a toujours été. »</p>
<p>Le rapport annuel de la BIL est disponible <a href="https://www.bil.com/Documents/brochures/annual-report-2023-en.pdf" target="_blank">ici</a></p> | 24/04/2024 12:00:00 | | |
