| La Banque Internationale à Luxembourg (BIL) choisit Clearstream pour consolider les services d’exécution et de distribution | https://www.bil.com/fr/groupe-bil/pressroom/news/Pages/la-bil-choisit-clearstream-pour-consolider-les-services-dexecution-et-de-distribution-de-fonds.aspx | La Banque Internationale à Luxembourg (BIL) choisit Clearstream pour consolider les services d’exécution et de distribution | | <p>Grâce à la plateforme intégrée de services de fonds Vestima de Clearstream, la BIL va simplifier ses opérations sur les fonds communs de placement, les ETF et les véhicules d’investissement alternatifs, améliorant ainsi son efficacité et sa capacité d’évolution. La centralisation des opérations sur les fonds avec Clearstream renforcera la capacité de la BIL à fournir des services de haute qualité à ses clients et partenaires distributeurs, tout en étendant sa portée via le vaste réseau de distributeurs et d’investisseurs de Clearstream.</p>
<p>La capacité de distribution de fonds de Clearstream permettront à la BIL d’élargir son accès au marché tout en maintenant des normes élevées de transparence, de conformité et d’excellence de service.</p>
<p>Le Luxembourg est un centre financier international reconnu pour l’administration de fonds et la distribution transfrontalière. Cette collaboration entre deux institutions basées au Grand-duché renforce le positionnement du pays en tant que leader dans les services de fonds, la stabilité réglementaire et l’innovation financière.</p>
<p><b>Isa Scheunpflug, Chief Operating Officer de la Banque Internationale à Luxembourg</b>, a commenté :<br> « <i>S’associer à Clearstream est une étape clé dans notre stratégie de développement de notre activité auprès des fonds d’investissement et d’élargissement de notre distribution. Avec l’infrastructure de Clearstream, nous simplifions nos opérations, nous gérons de plus gros volumes efficacement et nous nous engageons résolument pour le centre mondial d’innovation en matière de fonds et de distribution transfrontalière qu’est le Luxembourg. Grâce à cette collaboration, nous sommes en mesure d’améliorer notre offre de services en facilitant l’accès à une gamme plus large d’investissements.</i> »</p>
<p><b>Philippe Seyll, CEO de Clearstream Fund Services</b>, a ajouté :<br> « <i>Nous sommes fiers de soutenir la BIL. Notre héritage luxembourgeois commun et nos capacités mondiales font de ce partenariat un choix naturel et un puissant catalyseur des ambitions stratégiques de la BIL. Ensemble, nous contribuons à la croissance continue et à la portée internationale de l’écosystème des fonds luxembourgeois.</i> »</p> | 04/11/2025 09:00:00 | FR | La Banque Internationale à Luxembourg (BIL), une institution financière de premier plan au Grand-Duché, a sélectionné Clearstream, le fournisseur de services post-négociation du groupe Deutsche Börse, pour consolider l’ensemble de ses services d’exécut... | | |
| Notre priorité : protéger nos clients et protéger la banque contre les fraudeurs | https://www.bil.com/fr/groupe-bil/pressroom/news/Pages/Notre-priorite-proteger-nos-clients-et-proteger-la-banque-contre-les-fraudeurs.aspx | Notre priorité : protéger nos clients et protéger la banque contre les fraudeurs | | <p>« <i>Nous savons que derrière chaque cas de fraude, il y a des victimes, dont certaines se retrouvent en grande difficulté. Nous faisons tout notre possible pour les accompagner au mieux et pour éviter que ces situations ne se reproduisent</i> », déclare Jeffrey Dentzer, CEO de BIL.</p>
<p><b>Une menace croissante et organisée</b><br>En 2024, la Police Grand-Ducale a enregistré près de 6 400 cas de fraude au Luxembourg, un chiffre qui ne cesse d’augmenter. Les fraudeurs sont de plus en plus organisés et utilisent des méthodes sophistiquées : faux sites internet imitant ceux des banques, fausses factures, liens sponsorisés trompeurs sur les moteurs de recherche, SMS, appels téléphoniques de faux conseillers… Bien que les mesures de sécurité soient régulièrement adaptées et renforcées et que les campagnes de sensibilisation se multiplient, elles ne suffisent pas à empêcher les clients de tomber victimes de ces tentatives de fraude.</p>
<p><b>Mesures prises par la BIL</b>
<br>Pour chaque cas détecté, la Banque met rapidement en œuvre une série de mesures :</p>
<ul class="list-check">
<li><b>Blocage des comptes clients :</b> dès qu’une fraude est détectée, la BIL bloque les comptes concernés, les cartes et le certificat LuxTrust.</li>
<li><b>Blocage des fonds sortants :</b> la Banque bloque les virements vers les comptes des fraudeurs.</li>
<li><b>Rappel de fonds :</b> la Banque contacte les banques vers lesquelles l’argent a été transféré afin de récupérer les fonds.</li>
<li><b>Signalement systématique :</b> chaque faux site est signalé aux hébergeurs et aux moteurs de recherche pour qu’il soit rapidement désactivé.</li>
</ul>
<p><b>Lorsque les fonds n’ont pas pu être rappelés</b>
<br>Dans certains cas, malgré toutes les démarches engagées, les fonds transférés frauduleusement ne peuvent être récupérés, car ils ont déjà été retirés par les fraudeurs. Dans le cas de la campagne de « malvertising » qui a eu lieu en juillet par exemple, les trois quarts des virements tentés par les fraudeurs ont été bloqués avant exécution avec succès. Nous avons également pu rappeler une partie des fonds qui avaient déjà été transférés sur les comptes des fraudeurs. Pour d’autres clients, malheureusement, ce rappel n’a pas fonctionné. L’argent avait été déplacé trop rapidement et n’était plus sur le compte, souvent à l’étranger, utilisé par les fraudeurs.</p>
<p>La BIL suit chaque cas de près. Des procédures judiciaires et bancaires sont en cours. Comme elles impliquent plusieurs juridictions et institutions financières, ces procédures sont longues et complexes, et ne garantissent pas la récupération des fonds.</p>
<p>« <i>Nous comprenons que cette incertitude est difficile à vivre pour les victimes. C’est pourquoi nous mettons tout en œuvre pour y apporter un suivi rigoureux. Nous travaillons étroitement avec les autorités et la place financière luxembourgeoise</i> », a ajouté Nicolas Remarck, Responsable de la Cybersécurité.</p>
<p><b>Dépôt de plainte auprès du Parquet</b><br>
La BIL, qui est aussi une victime dans cette affaire, a décidé de porter plainte auprès du Parquet du Tribunal d’Arrondissement de Luxembourg, tout en se réservant le droit de se constituer partie civile. Il appartient désormais à la justice de mener son enquête. Nous avons également déposé des réclamations auprès des établissements bancaires étrangers vers lesquels l’argent a été frauduleusement transféré et auprès du site de recherche qui a été la porte d’entrée de cette attaque.</p>
<p><b>Notre engagement</b>
<br>Consciente de l’impact financier et psychologique de ces fraudes sur les victimes, la BIL a lancé une revue de son processus de gestion des dossiers de fraude afin de :</p>
<ul class="list-check">
<li>Réduire le délai de réponse pour les victimes.</li>
<li>Améliorer la communication et le suivi personnalisé avec les clients.</li>
<li>Rendre les démarches plus claires et plus simples pour les clients.</li>
</ul>
<p>Pour répondre à des scénarios de fraude en ligne en constante évolution, la BIL s’engage également à continuer :</p>
<ul class="list-check">
<li>L’amélioration son accompagnement client.</li>
<li>La sensibilisation régulière du public aux différents scénarios de fraude.</li>
<li>Ses investissements dans la cybersécurité.</li>
</ul>
<p>La lutte contre la fraude est collective : elle implique les banques, les autorités judiciaires et policières. Elle nécessite aussi la vigilance de chacun. Protéger nos clients contre les fraudeurs reste notre priorité absolue.</p>
<h2 class="title-1" style="margin-bottom:15px;margin-top:30px;">Annexe-Comment fonctionne la fraude et comment s’en protéger</h2>
<p>Au cours des derniers mois, de nombreuses tentatives de fraude ont visé des résidents et des entreprises au Luxembourg. Comme d’autres banques, la BIL a constaté que les fraudeurs utilisent des techniques de plus en plus sophistiquées pour tromper les clients : faux sites internet imitant ceux des banques, fausses factures, liens sponsorisés sur les moteurs de recherche, SMS, appels de faux conseillers… L’objectif de ces groupes malveillants : tromper les clients pour obtenir leurs données personnelles ou codes d’accès à la banque en ligne, accéder à leur compte bancaire et effectuer des virements.</p>
<p>Chaque cas de fraude est spécifique. S’il nous est impossible de tous les détailler, nous pouvons tenter d’expliquer la complexité des scénarios mis en place. Prenons l’exemple d’une campagne de malvertising, c’est-à-dire une campagne de publicité en ligne mise en place pour attirer les clients vers un faux site bancaire.</p>
<p><b>Les étapes d’une campagne de malvertising</b></p>
<p><b>1. Phase préparatoire</b></p>
<p>Pour tenter d’obtenir les identifiants des clients, les fraudeurs développent et activent un faux site internet, copiant la page de connexion dans les moindres détails. L’URL utilisée contient tout ou partie du nom de l’entreprise ciblée. </p>
<p class="box-message is-info">Remarque : il est impossible pour une entreprise d’acquérir tous les noms de domaine contenant son nom. Un changement de lettre ou de signe de ponctuation est généralement utilisé, mais les combinaisons sont infinies.<br>
Pour attirer les clients vers ce site, les fraudeurs mettent en place un lien sponsorisé sur les moteurs de recherche afin d’être affichés en tête des résultats de recherche, augmentant ainsi leur visibilité et attirant des utilisateurs non méfiants vers un site frauduleux.</p>
<p><b>2. Matérialisation de la fraude</b></p>
<p>Le lien sponsorisé est publié. Sur son ordinateur ou sa tablette, le client utilise un navigateur web et un moteur de recherche pour trouver le site de la Banque. Il clique sur le lien sponsorisé placé en haut des résultats et arrive sur le faux site.</p>
<p>Il saisit ses identifiants sur le faux site, qui sont collectés en temps réel par les fraudeurs. Simultanément, les fraudeurs utilisent ces identifiants et le mot de passe pour se connecter au compte du client sur le vrai site de la Banque.</p>
<p>Le client, toujours sur le faux site, valide la connexion des fraudeurs avec l’application LuxTrust Mobile, pensant valider sa propre connexion. Le fraudeur, désormais connecté au compte du client, crée un nouveau bénéficiaire pour effectuer un virement. Il prépare le virement, qui doit être validé avec LuxTrust Mobile. <br>
Pendant ce temps, le client est toujours sur le faux site. Un message lui indique qu’en raison d’un problème technique, il doit valider à nouveau sa connexion. L’application LuxTrust Mobile présente un nouveau message au client. Cette fois, le message affiche l’IBAN du compte bénéficiaire et le montant de la transaction. Le client ne lit pas ce message et valide le virement. </p>
<img src="/PublishingImages/site-groupebil/news/lt1.png">
<img src="/PublishingImages/site-groupebil/news/lt2.png">
<p class="box-message is-info">Une validation LuxTrust équivaut à une signature manuscrite. Si les avancées technologiques permettent de remplacer la saisie d’un code (comme c’était le cas avec le Token physique) par la reconnaissance faciale ou l’empreinte digitale, il s’agit toujours d’une validation ayant une valeur légale.<br>
Il est donc extrêmement important d’être vigilant lorsque vous validez une action sur LuxTrust et de lire attentivement les détails de cette action. Si l’information vous paraît suspecte, annulez l’opération et en cas de doute, contactez immédiatement la Banque ou Worldline. </p>
<p><b>Découverte de la fraude et mise en place des mesures de protection</b></br>
Les clients, réalisant qu’ils viennent d’être victimes d’une fraude, appellent la BIL au 45 90 5000 pendant les heures d’ouverture ou le service Worldline au 49 10 10 le soir et le week-end. Ce numéro est un service partagé par les banques luxembourgeoises. </p>
<p>Après analyse de la situation et du scénario, la Banque et Worldline mettent en place des mesures de protection supplémentaires : blocage du compte, désactivation du certificat LuxTrust, blocage des virements vers les comptes bénéficiaires utilisés par les fraudeurs, signalement du lien sponsorisé au moteur de recherche et du site frauduleux à l’hébergeur, et rappel des fonds.</p>
<p><b>Procédure de rappel des fonds</b><br>
Lorsque les virements ont pu être stoppés directement, la transaction est annulée et n’impacte pas le client. Si la transaction a été effectuée, la Banque suit la procédure de rappel des fonds, qui est rapidement et automatiquement mise en œuvre. L’établissement du bénéficiaire peut prendre jusqu’à 4 semaines pour répondre. Si ces tentatives aboutissent, les fonds sont restitués aux clients.</p>
<p><b>Comment se protéger</b><br>
Rappelons quelques bonnes pratiques pour prévenir la fraude : </p>
<ul class="list-check">
<li>Utilisez l’application mobile de la BIL.</li>
<li>Si vous utilisez un navigateur web sur votre ordinateur ou tablette, n’utilisez pas de moteur de recherche. Saisissez vous-même l’adresse complète du site de la banque, <a href="https://www.bil.com">www.bil.com</a>, et enregistrez-la dans vos favoris. </li>
<li>Vérifiez toujours le message de votre application LuxTrust pour confirmer votre connexion ou valider une opération. Cela équivaut à votre signature.</li>
<li>Ne communiquez jamais vos identifiants bancaires à une personne que vous ne connaissez pas. Votre banque ne vous les demandera jamais, ni par email, ni par SMS, ni par téléphone.</li>
<li>En cas de doute, appelez la BIL au <a href="tel:+35245905000">45 90 5000</a> pendant les heures d’ouverture ou Worldline au <a href="+352491010">49 10 10</a> le soir et le week-end.</li>
<p>Nous encourageons également les clients à signaler activement toute tentative de fraude (comme des emails de phishing, des faux sites internet ou des messages suspects) directement à la Banque, afin que nous puissions agir rapidement pour protéger tout le monde.</p>
| 09/09/2025 13:00:00 | FR | À la lumière des récentes vagues de fraudes bancaires touchant l’ensemble du secteur financier, la Banque Internationale à Luxembourg (BIL) réaffirme son engagement dans la lutte contre la cybercriminalité. Depuis des années, la Banque investit dans de... | | |
| Le LIST et la BIL lancent un projet d'évaluation de chatbots IA | https://www.bil.com/fr/groupe-bil/pressroom/news/Pages/le-list-et-la-bil-lancent-un-projet-d-evaluation-de-chatbots-ia.aspx | Le LIST et la BIL lancent un projet d'évaluation de chatbots IA | | <p><b>Un partenariat stratégique pour une IA responsable</b></p>
<p>Cette coopération a pour ambition d’élaborer un cadre méthodologique solide et validé scientifiquement, ainsi
qu’une plateforme logicielle dédiée à l’évaluation des agents conversationnels intelligents. Une étude
approfondie des solutions IA s’avère indispensable pour instaurer la fiabilité auprès des clients et garantir que,
dans des environnements sensibles comme la banque, ces technologies restent à l’abri des écueils de l’IA
générative, notamment les hallucinations et les biais.</p>
<p>Le projet se concentre sur des axes essentiels tels que la résilience, l’équité (absence de biais sociaux), et la
supervision humaine.</p>
<p>« L’IA générative transforme déjà profondément le paysage bancaire », souligne Olivier Gorin, Head of Digital
Banking à la BIL. « Grâce à cette collaboration avec les spécialistes du LIST, nous bénéficierons
d’enseignements précieux pour adapter nos futurs services aux attentes des clients et offrir des expériences
personnalisées, fiables et sûres. Ce projet illustre également notre volonté de contribuer à un écosystème
financier dynamique et innovant au Luxembourg. »</p>
<p>L’initiative s’appuiera pleinement sur les capacités de la Sandbox IA du LIST, dont elle stimulera encore le
développement et la portée, afin de la rendre exploitable dans un spectre élargi de cas concrets.</p>
<p>« Cette collaboration représente une avancée majeure pour l’évolution de notre Sandbox IA », explique
Francesco Ferrero, Head of the Flagship Initiative on Artificial Intelligence au LIST. « Elle fonctionne déjà
comme un banc d’essai pour mesurer les performances éthiques, linguistiques et techniques des systèmes
intelligents. En intégrant les cas d’usage réels de la BIL, nous consolidons la maturité et l’applicabilité de la
Sandbox dans l’univers bancaire, nous rapprochant d’un cadre évolutif prêt à un dép loiement commercial de
solutions IA fiables dans des environnements critiques et réglementés. »</p>
<p>Ce projet constitue la première étape d’une collaboration plus vaste visant à favoriser l’intégration responsable
de l’intelligence artificielle au sein de la BIL et, plus largement, dans le tissu bancaire luxembourgeois. Il offre
un modèle reproductible pour l’évaluation et l’adoption d’IA de confiance, démontrant l’engagement des deux
institutions à conjuguer innovation, excellence opérationnelle, conformité réglementaire et protection des
intérêts des clients.</p>
<p><b>À propos du LIST</b></p>
<p>Le Luxembourg Institute of Science and Technology (LIST) est une organisation de recherche et de technologie (RTO) placée sous l'égide du ministère de l'Enseignement supérieur et de la Recherche. Sa mission est de développer des prototypes de produits et de services compétitifs et orientés vers le marché pour les acteurs publics et privés.</p>
<p>Avec plus de 760 employés, dont 78% de chercheurs ou d'innovateurs du monde entier, le LIST est actif dans les domaines des technologies de l'information, des matériaux, des ressources spatiales et de l'environnement, et intervient sur l'ensemble de la chaîne de l'innovation, de la recherche fondamentale et appliquée à l'incubation et au transfert de technologies.</p>
<p>En transformant les connaissances scientifiques en technologies, données et outils intelligents, le LIST :</p>
<ul style="list-style:disc;margin-bottom:25px;">
<li>aide les citoyens européens à faire des choix informés</li>
<li>aide les autorités publiques à prendre des décisions</li>
<li>encourage les entreprises à se développer</li>
</ul>
<p>Pour plus d'informations sur le LIST, veuillez consulter le site : <a href="https://www.list.lu/" target="_blank">https://www.list.lu</a></p>
| 23/07/2025 08:00:00 | FR | Le Luxembourg Institute of Science and Technology (LIST) et la Banque Internationale à Luxembourg
(BIL) se sont associés dans le cadre d'un projet destinée à examiner et perfectionner des solutions
d’intelligence artificielle appliquées à la relation... | | |
