| Soutenir les clients dans un environnement complexe | https://www.bil.com/fr/groupe-bil/pressroom/news/Pages/Soutenir-les-clients-dans-un-environnement-complexe.aspx | Soutenir les clients dans un environnement complexe | | <p>Au cours des douze derniers mois, les banques centrales du monde entier ont relevé les taux d'intérêt afin de freiner des niveaux d'inflation parmi les plus élevés de ces dernières décennies et ont procédé à un resserrement monétaire. Cet environnement, jamais vu depuis des années, pose de nouveaux défis que la BIL suit de près. En tant que banque systémique, elle adopte une approche prudente et les risques sont identifiés et gérés de façon consistente. La BIL est dotée de fondamentaux financiers stables, comme l'a montré le récent exercice de test de résistance de la BCE. Son ratio CET1 est de 13,63 % et son LCR de 154,4 %. Forte de ses solides niveaux de capital et de liquidité, la BIL reste un partenaire fiable pour tous ses clients.</p>
<p>Marcel Leyers, Président du Comité de direction de la BIL :
<br>« <i>Dans l'environnement complexe que nous connaissons actuellement, la mission de nos équipes consiste avant tout à épauler nos clients et à leur assurer un soutien sans faille. C'est la combinaison de ce travail acharné, de nos ressources et de nos capacités qui a de nouveau stimulé la croissance en 2023.</i> »</p>
<p>Au cours du premier semestre, la BIL a renforcé ses services destinés aux entrepreneurs et aux clients particuliers qui ont l'esprit d'entreprise. Elle s'est concentrée sur l'accompagnement de ses clients sur ses principaux marchés commerciaux depuis ses hubs situés au Luxembourg, en Suisse et en Chine. Le Groupe a également considérablement avancé sur son plan d'action en faveur du développement durable, en renforçant les compétences de ses collaborateurs et la sensibilisation aux questions ESG et en élargissant son offre en matière de financement et d’investissement ESG.</p>
<p><b>Une performance financière solide</b></p>
<p>Le résultat net après impôts de la BIL s’est établi à 103 millions d’euros en juin 2023, contre 68 millions d’euros en juin 2022. Cette progression s’explique par les revenus solides tirés des activités commerciales et par un contrôle des coûts efficace. On notera la hausse du coût du risque, due à un provisionnement prudent dans un contexte d’augmentation des taux d’intérêt et d’inflation.
La BIL s’est efforcée d’aider ses clients de manière proactive à faire face à l’environnement actuel de hausse des taux. Les dépôts des clients ont diminué de 6,8 % à 19,6 milliards d’euros, ceux-ci s’étant tournés vers des produits plus rémunérateurs et ayant également procédé au remboursement anticipé de leurs prêts à taux variable.</p>
<p>Les prêts aux clients ont légèrement reculé à 16,4 milliards d'euros, contre 16,5 milliards à fin 2022. Ce recul est lié au ralentissement généralisé de l’octroi de prêts hypothécaires au Luxembourg en raison des fortes hausses des taux d'intérêt de la BCE, des retards dans les nouveaux projets de construction face au ralentissement actuel du secteur immobilier, de la hausse du coût des matières premières, des perturbations des chaînes d'approvisionnement et des remboursements anticipés des clients qui ont utilisé leurs liquidités pour réduire leur dette.</p>
<p>Les actifs sous gestion ont grimpé à 44,1 milliards d'euros, contre 43,5 milliards d'euros à la fin de l'année 2022, en raison d'un effet de marché positif.</p>
<p>Le <a href="/Documents/brochures/semi-annual-report-2023-en.pdf" target="_blank">rapport semestriel 2023 complet</a> est disponible sur le site Internet bil.com.</p> | 04/09/2023 10:00:00 | | |
| La BIL lance Google Pay pour les utilisateurs de cartes Visa au Luxembourg | https://www.bil.com/fr/groupe-bil/pressroom/news/Pages/La-BIL-lance-Google-Pay-pour-les-utilisateurs-de-cartes-Visa-au-Luxembourg.aspx | La BIL lance Google Pay pour les utilisateurs de cartes Visa au Luxembourg | | <p>Les clients de la Banque pourront stocker leur carte de crédit Visa BIL dans le Google Wallet et payer partout où les paiements sans contact sont acceptés à l'aide d'appareils Android et WearOS.</p>
<p>Google Pay rend en outre les paiements plus sûrs grâce à plusieurs couches de sécurité, qui s'ajoutent aux protections déjà fournies par les cartes Visa de la BIL. Cela inclut la tokenisation, un processus ayant désormais valeur de norme dans l'industrie, grâce auquel les transactions sont effectuées à l'aide d'un numéro de carte virtuel (token) spécifique à l'appareil et associé à un code de sécurité dynamique qui change à chaque fois que vous utilisez votre carte stockée dans le Google Wallet pour payer, offrant ainsi une protection supplémentaire contre la fraude. De plus, si le téléphone d'un client est perdu ou volé, il lui suffit d'utiliser la fonction « Trouver mon appareil » pour verrouiller instantanément l'appareil à partir de n'importe où, le sécuriser à l'aide d'un nouveau mot de passe ou même en effacer toutes les informations personnelles qu'il contient.</p>
<p>Didier Richter, Head of Payments and Daily Banking à la Banque Internationale à Luxembourg : « <i>Nous nous efforçons en permanence d'améliorer nos services et de nous adapter au mode de vie de nos clients. Avec le service Google Pay, nous sommes fiers de leur offrir aujourd'hui le plus grand nombre de solutions de paiement mobile et en ligne au Luxembourg</i> ».</p>
<p>La BIL travaille sans relâche pour proposer à ses clients les meilleurs services bancaires pour leurs besoins quotidiens. La Banque a lancé ses nouvelles offres bancaires en 2022, en mettant l'accent sur la simplicité, une gamme de services élargie et des frais compétitifs. Avec Google Pay, qui s'ajoute à Apple Pay, Payconiq, Fitbit Pay et Garmin Pay, la BIL offre désormais à ses clients la plus large sélection de solutions de paiement mobile.</p>
<p>Pour commencer à utiliser Google Pay avec votre carte Visa BIL, téléchargez le Google Wallet sur le Google Play Store puis consultez la procédure étape par étape disponible à l'adresse <a href="/static/BILnet/Google-Pay/index-fr.html">Bil.com/Google-Pay</a>.</p> | 10/05/2023 10:00:00 | | |
| Une année de résilience dans un environnement incertain | https://www.bil.com/fr/groupe-bil/pressroom/news/Pages/une-annee-de-resilience-dans-un-environnement-incertain.aspx | Une année de résilience dans un environnement incertain | | <p><b>Chiffres clés</b></p>
<ul class="list-check">
<li>Actifs sous gestion : EUR 43,5 milliards</li>
<li>Dépôts de la clientèle : EUR 21 milliards, +1,7 %</li>
<li>Prêts à la clientèle : EUR 16,5 milliards, +0,8 %</li>
<li>Total du bilan : EUR 32,4 milliards</li>
<li>Total des revenus : EUR 645 millions, +2%</li>
<li>Charges : EUR 460 millions, +4%</li>
<li>Résultat net : EUR 153 millions, +13%</li>
<li>Ratio CET1 : 14,03% après allocation des bénéfices<sup>1</sup></li>
<li>Liquidity Coverage Ratio (LCR) : 153%</li>
</ul>
<p><b>Maintenir le cap en période de turbulences</b></p>
<p>Après deux années de crise sanitaire qui auront tour à tour donné lieu à un choc récessionniste, à un solide rebond économique et à un retour de l'inflation, l'année 2022 n'a procuré aucun répit, avec le conflit entre la Russie et l'Ukraine. Ce bouleversement macroéconomique a profondément affecté l'Europe compte tenu de son exposition. Cependant, l'économie luxembourgeoise a une fois de plus fait preuve d'une grande résilience. Malgré des signes de ralentissement au niveau du secteur de la construction et de la demande de prêts hypothécaires, la consommation privée est restée bien orientée, soutenue par les mesures supplémentaires introduites par le « Solidaritéitspak » du Gouvernement.
Ce contexte difficile n'a pas empêché la BIL de répondre présente aux côtés de ses clients, qu'il s'agisse d'entrepreneurs, d'entreprises ou de particuliers, afin de donner vie à leurs projets et de leur offrir des solutions financières innovantes. Pour apporter son soutien à l'économie, la BIL a adhéré au système de garantie des prêts mis en place par le gouvernement luxembourgeois en vue d'aider les entreprises luxembourgeoises qui rencontrent des difficultés en raison de la forte hausse des prix des matières premières et de l'énergie découlant du conflit en Ukraine.
La Banque a en outre poursuivi le déploiement de son plan stratégique, baptisé « Energise Create Together 2025 ». En 2022, la BIL s'est attachée à soutenir ses clients sur ses principaux marchés commerciaux, à élargir son offre de produits et services durables et à accélérer le développement de son tout nouveau système bancaire.
</p>
<p><b>Une performance robuste, portée par la résilience des activités commerciales</b></p>
<p>Malgré les turbulences, les performances commerciales ont bien résisté en 2022. À 43,5 milliards d'euros, les actifs sous gestion ont légèrement reculé par rapport à 2021. La Banque a limité l'impact de l'effet de marché négatif, attribué à la forte baisse des marchés d'actions, grâce à l’apport net de nouveaux actifs sous gestion.
Les dépôts de la clientèle ont augmenté de 1,7 % pour atteindre 21 milliards d'euros, dans un contexte de taux d'intérêt favorable et d'incertitude accrue ayant incité les clients à se montrer plus prudents. </br>
Les prêts à la clientèle se sont inscrits en hausse de 0,8 %, à 16,5 milliards d'euros. Cette croissance limitée s'explique par le ralentissement généralisé de l'octroi de prêts hypothécaires au Luxembourg, lui-même imputable à la hausse des taux d'intérêt, aux retards accumulés dans les nouveaux projets de construction du fait de la hausse du coût des matières premières et aux tensions au niveau de la chaîne d'approvisionnement en raison du conflit russo-ukrainien.
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<p>Cette performance commerciale s'est traduite par un chiffre d'affaires global de 645 millions d'euros, en hausse de 2 %, et même de 8 % si l'on exclut les éléments non récurrents. Les activités commerciales de la Banque, limitées aux produits d'exploitation des activités principales, ont généré 589 millions d'euros, contre 548 millions d'euros à la fin de l'année 2021. Le redressement post-Covid-19 des activités commerciales s'est poursuivi à la faveur de l'environnement de taux d'intérêt favorable au second semestre. Grâce à son modèle d’affaire qui favorise la fertilisation croisée, toutes les activités de la Banque ont apporté une contribution positive.</br>
Les dépenses se sont élevées à 460 millions d'euros, soit une augmentation de 4 % par rapport à 2021. La BIL a continué d'investir dans les talents et la technologie afin de se préparer pour l'avenir. Le recrutement et l'augmentation du coût de la main-d'œuvre ont contribué à l'accroissement des frais globaux de personnel. En outre, les frais généraux ont été affectés par la hausse des coûts de l'énergie et la reprise des voyages d'affaires. Il convient de noter que la Banque a géré activement son portefeuille de prêts en améliorant sensiblement la qualité de ses actifs, ce qui lui a permis de réduire le coût du risque, qui est passé de 38 millions d'euros en 2021 à 19 millions d'euros en 2022.
La Banque a publié un résultat net après impôts de 153 millions d'euros, en hausse de 13 %.
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<p><b>Entamer 2023 avec détermination</b></p>
<p>Les incertitudes entourant l'économie mondiale devraient rester élevées. Les effets du conflit entre la Russie et l’Ukraine continueront de se faire sentir. En outre, les difficultés récentes rencontrées par un petit nombre d'institutions financières aux États-Unis et en Suisse ont rendu les marchés financiers instables. Comme l’ont réaffirmé les autorités européennes de supervision du secteur financier le secteur bancaire européen est résilient, avec des niveaux élevés de capitaux et de liquidités. La situation financière de la BIL est solide : son ratio de solvabilité Common Equity Tier1 atteint 14,03% après allocation du profit 2022, et son ratio de liquidité à court terme (ou LCR - Liquidity Coverage Ratio) atteint quant à lui 153%. En outre la Banque n’a pas d’exposition crédit avec Silicon Valley Bank et Credit Suisse.
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<p>Quelles que soient ces incertitudes, la BIL reste concentrée sur une gestion saine de ses activités, dictée par son cadre de gestion du risque. La Banque restera aux côtés de ses clients et continuera de faire figure de banque de référence pour les entrepreneurs et les clients privés qui ont l'esprit d'entreprise. Pour ce faire, elle va garder le cap fixé par sa stratégie et se concentrer sur la finalisation de son nouveau système bancaire, tout en veillant à atteindre ses objectifs commerciaux ambitieux. Elle poursuivra par ailleurs ses efforts en vue d'une plus grande durabilité, en améliorant constamment ses processus et sa gouvernance d'entreprise, son impact environnemental direct et indirect, ainsi que le bien-être social de ses employés afin de leur permettre de réaliser leur plein potentiel.
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<p>Marcel Leyers, Président du Comité de direction de la BIL : « Ces résultats solides ont été enregistrés dans un contexte de chocs et de transformations. Ils confirment la pertinence de nos choix stratégiques et témoignent de notre capacité à répondre de manière globale aux besoins de nos clients et à leur apporter un soutien indéfectible, qu'il s'agisse de particuliers, d'entrepreneurs ou d'entreprises. Une telle performance n'aurait pas été possible sans le dévouement de nos équipes. Nous avons entamé 2023 avec détermination, une année qui sera à bien des égards placée sous le signe de la transition. »
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<p>Le Rapport financier 2022 sera publié le 27 avril 2023 à la suite de l'assemblée générale des actionnaires.
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<p><sup>1</sup>Sujet à l’approbation des actionnaires lors de l’assemblée générale annuelle le 27 avril 2023</p> | 31/03/2023 10:00:00 | | |
