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Acquisition d'une résidence secondaire

Acquérir une résidence secondaire peut parfois être le rêve d’une vie. À la mer, à la montagne ou à la campagne, chacun a des souhaits qui lui sont propres.

Comment financer votre projet ?

Il est important de vous poser les bonnes questions et de ne pas vous précipiter. Voulez-vous acquérir une résidence secondaire sur le territoire luxembourgeois ou à l’étranger? À la mer, à la montagne ou à la campagne ? Un appartement ou une maison ? Un appartement sur plan ou un logement existant? Tant de questions auxquelles il est important de répondre avant de se lancer dans un projet d’achat d’une résidence secondaire.

  • Les différents types de prêt

    Vous avez le choix entre des prêts à taux variable, révisable ou fixe, avec tous les avantages inhérents à chacune de ces formules.

    Prêt à taux variable

    Le prêt logement à taux variable est la forme de financement la plus proche de l’évolution des taux du marché. Les fluctuations des taux d’intérêts se répercutent sur vos remboursements mensuels qui seront adaptés en conséquence (selon la baisse ou la hausse des taux monétaires).

    Prêt à taux fixe

    Totalement indépendant des fluctuations du marché pendant la période choisie, ce prêt logement vous offre un taux fixe sur toute la durée du contrat jusque maximum 20 ans. En optant pour cette formule, vous bénéficiez d’une sécurité maximale contre une hausse des taux du marché. En revanche, vous ne profiterez pas des éventuelles baisses de taux sur le marché. Vos mensualités restent constantes jusqu’à l’échéance de la durée du taux. Vous évitez les imprévus et vous établissez votre budget familial avec plus de prévoyance.

    Prêt à taux révisable

    Souple et très apprécié, le prêt logement à taux révisable vous permet de conserver un taux inchangé pour une période déterminée, au terme de laquelle vous vous décidez à nouveau entre les formules du taux fixe, du taux variable ou du taux révisable.

    Prêt à taux variable plafonné

    Une solution de financement performante et innovante grâce aux avantages exclusifs:

    • Un taux attractif à la souscription;
    • Des mensualités qui fluctuent suivant le taux de référence (elles baissent si le taux de référence baisse);
    • La garantie que votre taux ne dépassera pas pendant une durée déterminée (les 10 prochaines années par exemple) un plafond connu dès le départ.

    Simulez votre prêt

  • Les assurances

    L’assurance solde restant dû

    En cas de décès, vos proches pourront continuer à profiter de votre bien immobilier sans devoir se soucier de son financement. L’assurance solde restant dû constitue une solution sécurisante puisqu’elle prend en charge le remboursement total ou partiel du solde de votre prêt immobilier.

    Vous déterminez avec votre Responsable de relation:

    • Le capital à assurer;
    • La durée du contrat;
    • La fréquence de paiement.

    Vous pouvez souscrire en option:

    • L’assurance complémentaire contre le risque d’accident;
    • L’assurance complémentaire contre le risque d’invalidité.

    Assurance Mixte vie – décès

    Cette formule d’assurance «Mixte » s’engage à payer:

    • Soit le capital décès garanti, majoré de la participation aux bénéfices, au décès de l’assuré si ce décès survient avant le terme fixé par le contrat;
    • Soit le capital vie garanti, majoré de la participation aux bénéfices, au terme fixé par le contrat si l’assuré est en vie à cette date.

    L’assurance multirisques habitation

    Grâce à l’assurance multirisques habitation, votre bien immobilier est couvert contre lesrisques majeurs, dont le risque incendie. En cas de besoins spécifiques, des garanties optionnelles peuvent être souscrites. Les formules proposées par les différentes compagnies d’assurance garantissent généralement les risques suivants:

    • Responsabilité civile familiale ;
    • Bris et fêlures de vitrages;
    • Responsabilité civile immeuble ;
    • Installations électriques et électroniques;
    • Protection juridique ;
    • Assistance habitation ;
    • Incendie et périls connexes;
    • Vol ;
    • Tempête, grêle, pression de la neige et de la glace ;
    • Tremblement de terre ;
    • Dégâts électriques;
    • Pertes indirectes;
    • Dégâts des eaux ;
    • Dommages aux biens.

    Prime unique assurance solde restant dû

    Lorsque vous contractez un prêt logement, il est important de souscrire à une assurance solde restant dû qui vous permet de sécuriser vos proches. En souscrivant à cette assurance, et selon vos choix, nous versons le solde de votre emprunt à l’organisme prêteur en cas de décès. Votre dette peut donc être remboursée partiellement ou intégralement. Si vous optez pour le paiement de primes périodiques, vous pouvez les déduire de votre revenu imposable à concurrence de 672 EUR par an et par personne du ménage.

    Préfinancement d’un contrat épargne-logement Wüstenrot

    C’est un financement immobilier BIL incorporant un contrat d’épargne-logement Wüstenrot.

    Il s’agit d’un financement à optimisation fiscale :

    • Déduction des intérêts débiteurs (même plafond que pour un prêt immobilier classique);
    • Déduction fiscale des versements constituantle contrat d’épargne logementWüstenrot(à concurrence de 672 EUR partête deménage);
    • Taux fixe garanti pour toute la durée du contrat.

    En savoir plus

  • BIL Immoplus Green

    Il est aujourd’hui important de construire ou rénover son habitation en tenant compte de l’environnement. La BIL vous soutient dans votre démarche écologique, qui vous permet de préserver votre budget face à une augmentation constante des coûts de l’énergie.

    Les taux d’intérêts réduits dont vous pouvez bénéficier avec Immoplus Green

    • L’installation de panneaux solaires photovoltaïques;
    • L’installation technique ou rénovation à vocation énergétique;
    • La construction d’une maison passive ou à faible consommation d’énergie, établie.

    Contactez-nous

  • Check-list: n’avez-vous rien oublié ?

    Voici une check-list des sujets auxquels il faut penser lors de l’achat d’un bien immobilier:

    Aspects bancaires

    • Type de taux
    • Assurance solde restant dû
    • Assurance multirisques habitation

    Autres aspects financiers

    • Apport personnel
    • Garanties
    • Mensualités en fonction de vos ressources

    Autres frais engendrés par l’achat d’un bien immobilier

    • Frais de notaires
    • Droits d’enregistrement
    • Taxe foncière
    • Taxe communale
    • Assurance habitation

    Engagement d’experts

    • Notaire
    • Conseiller bancaire

Quelques adresses utiles

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