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Moments-clés

Avec la BIL, vous faites les bons choix pour optimiser votre situation personnelle.

Avec la BIL, vous faites les bons choix pour optimiser votre situation personnelle. Un responsable de relation est dédié à chacun de nos clients. Il est à votre disposition pour vous accompagner dans vos projets personnels (gestion patrimoniale, achats immobiliers, gestion fiscale, constitution d’une épargne pour la pension).

Proche de vos préoccupations, il vous accompagne en s’appuyant sur l’expérience et le savoir-faire des équipes de la BIL et de ses partenaires spécialisés : Banque privée, leasing, assurances, gestion fiscale…

Pour tous vos besoins bancaires et financiers, votre responsable de relation BIL est votre contact privilégié.

 

 

Votre premier emploihttps://www.bil.com/fr/particuliers/moments-cles/Pages/votre-premier-emploi.aspxVotre premier emploi<!-- section : contenu --> <div class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <h2 class="title-1">Comment réussir votre entrée dans la vie active ?</h2> <p>Lorsque l’on vient d’obtenir son premier emploi, on a une multitude de projets à réaliser: logement, voiture, voyage, achats divers, etc. Pour être concrétisés sans mauvaise surprise ni dépenses inutiles, ces projets doivent être planifiés et gérés correctement.</p> <ul class="list-accordion"> <li> <h3 class="list-accordion-title">Gérez vos finances</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Si un premier emploi est synonyme de nouveaux revenus, il s’accompagne généralement aussi de nouvelles dépenses liées à l’évolution de vos besoins. Il vous faut alors des moyens adaptés pour gérer vos différentes dépenses. C’est pourquoi la BIL vous propose un large éventail de produits afin de satisfaire au mieux vos besoins</p> <h4 class="title-3">Vos comptes</h4> <p>Pour vous adapter à vos nouveaux besoins, nous vous suggérons vivement d’opter pour un compte courant adapté à votre statut de jeune actif. Pour débuter votre vie active en toute sérénité, la BIL vous propose un ensemble de produits et de services gratuits : le package B-active.</p> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/offres-dediees/jeunes/Pages/b-active-18-29-ans.aspx">Le Package B-active</a></p> <h4 class="title-3">Le suivi de vos comptes</h4> <p>Vous êtes mobile et connecté ? La BIL aussi. Pour réaliser vos opérations bancaires sans vous déplacer, utilisez BILnet et suivez vos dépenses par SMS-banking. L’accès à BILnet et BILnet Mobile est totalement sécurisé via le Token LuxTrust.</p> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/produits-et-services/gerer-le-quotidien/Pages/banque-en-ligne.aspx">Découvrir la banque en ligne</a></p> <h4 class="title-3">Les cartes bancaires</h4> <p>La BIL vous propose plusieurs types de cartes de débit et de crédit.</p> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/produits-et-services/gerer-le-quotidien/Pages/cartes-de-credit.aspx">Comparer les cartes</a></p> <h4 class="title-3">Le dépôt d’argent</h4> <p>Grâce au réseau Servibank+, vous pouvez déposer votre argent à tout moment sur ces appareils de nouvelle génération. Ce service est accessible 7j/7, 24h/24 et vous bénéficiez d’une comptabilisation de vos dépôts en temps réel. De quoi vous simplifier la vie !</p> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/Pages/Contact.aspx">Localiser une agence</a></p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Réalisez vos projets et préparez votre avenir</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Vous avez décroché votre premier emploi et souhaitez prendre votre envol. La BIL vous accompagne dans la réalisation de vos différents projets en vous offrant des produits et des services adaptés.</p> <h4 class="title-3">Le Compte épargne jeunes</h4> <p>Si vous souhaitez constituer un capital ou si vous disposez de fonds à placer pour un court terme, le compte épargne jeunes correspond à vos besoins.</p> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/produits-et-services/epargner/Pages/epargne-jeunes.aspx">En savoir plus</a></p> <h4 class="title-3">Le Prêt Auto</h4> <p>Vous avez besoin d’acquérir un véhicule, neuf ou d’occasion, et souhaitez le financer par un Prêt Auto ? La BIL a exactement ce qu’il vous faut.</p> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/produits-et-services/emprunter/Pages/pret-personnel-auto.aspx">En savoir plus</a></p> <h4 class="title-3">L’épargne-logement Wüstenrot</h4> <p>Le contrat d’épargne-logement Wüstenrot vous permet d’épargner pour financer vos achats immobiliers, tout en bénéficiant de déductions fiscales intéressantes. Lors de votre prêt hypothécaire, vous profitez ainsi d’un taux fixe avantageux, défini dès la signature du contrat.</p> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/produits-et-services/epargner/Pages/epargne-logement.aspx">En savoir plus</a></p> <h4 class="title-3">L’assurance-vie</h4> <p>Grâce à notre assurance-vie, vous pouvez profiter des rendements des fonds BIL pour préparer votre avenir, tout en assurant la sécurité de vos proches. Vous bénéficiez d’une garantie supplémentaire : notre couverture décès garantit à votre bénéficiaire la restitution au minimum de 130% des primes versées, diminuées des rachats partiels éventuels. La durée du contrat est fixée à 10 ans. À l’échéance, vous recevez l’épargne constituée sous forme de capital.</p> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/produits-et-services/investir/Pages/assurance-vie.aspx">En savoir plus</a></p> <h4 class="title-3">Épargne Plus</h4> <p>Si vous souhaitez faire fructifier votre capital, vous avez la possibilité d’ouvrir un compte Épargne Plus. Il vous permet d’épargner sans prendre de risque avec un meilleur rendement qu’un compte épargne conventionnel, tout en disposant facilement de votre capital. Le suivi de votre épargne est facilité grâce à votre accès BILnet.</p> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/produits-et-services/epargner/Pages/comptes-epargne.aspx">En savoir plus</a></p> <h4 class="title-3">La Carte Jeunes Européenne</h4> <p>La BIL offre la carte jeunes à ses clients âgés de 12 à 30 ans. Elle est valable un an et vous permet de bénéficier de nombreux avantages partout en Europe.</p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Créez votre entreprise</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Que vous souhaitiez créer votre propre entreprise ou reprendre une entreprise existante, il est important de se poser les bonnes questions afin de planifier votre projet efficacement</p> <h4 class="title-3">Le Business Plan</h4> <p>Le projet de création ou de reprise d’entreprise doit être inscrit dans un Business Plan (ou plan d’affaires) qui est un outil de stratégie et de communication.</p> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/entreprises/petites-et-moyennes-entreprises/Pages/creer.aspx">En savoir plus</a></p> <h4 class="title-3">La forme juridique</h4> <p>Choisir une forme juridique adaptée au projet est important, car celle-ci influe sur le fonctionnement et la structure de votre projet. C’est également elle qui détermine votre responsabilité d’entrepreneur.</p> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/entreprises/petites-et-moyennes-entreprises/Pages/creer.aspx">En savoir plus</a></p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Check-list: n’avez-vous rien oublié ?</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Voici une check-list des sujets auxquels il faut penser lorsque vous décrochez votre premier emploi :</p> <div class="grid-adaptive"> <div class="sub-column-50"> <h4 class="title-3">Aspects bancaires</h4> <ul class="list-check"> <li>Comptes courant</li> <li>Cartes bancaires</li> <li>Gestion des factures</li> </ul> <h4 class="title-3">Épargne</h4> <ul class="list-check"> <li>Épargne Plus et Épargne Plus Jeune</li> <li>Épargne-logement Wüstenrot</li> </ul> <h4 class="title-3">Autres aspects financiers</h4> <ul class="list-check"> <li>Gestion des factures</li> <li> Prêt auto</li> </ul> <h4 class="title-3">Logement</h4> <ul class="list-check"> <li>Bail de location</li> <li>État des lieux</li> <li>Garantie locative</li> </ul> </div> <div class="sub-column-50"> <h4 class="title-3">Impôts</h4> <ul class="list-check"> <li>Classe d’impôts</li> <li>Déduction d’impôts</li> </ul> <h4 class="title-3">Aides de l’État</h4> <ul class="list-check"> <li>Garantie locative</li> <li>Logement subventionné</li> </ul> <h4 class="title-3">Engagement d’experts</h4> <ul class="list-check"> <li>Conseiller financier</li> </ul> </div> </div> </div> </li> </ul> <h3 class="title-3">Quelques adresses utiles</h3> <ul class="list-1"> <li><a href="http://www.guichet.public.lu/entreprises/fr/creation-developpement/index.html" target="_blank">Création & Développement - Gouvernement du Grand-Duché de Luxembourg</a></li> <li><a href="http://www.guichet.public.lu/citoyens/fr/logement/location/index.html" target="_blank">Location - Gouvernement du Grand-Duché de Luxembourg</a></li> <li><a href="http://www.impotsdirects.public.lu/" target="_blank">Administration des Contributions Directes</a></li> <li><a href="http://www.cc.lu/creer-mon-entreprise/" target="_blank">Créer mon entreprise - Chambre de Commerce</a></li> <li><a href="http://www.cartejeunes.lu" target="_blank">Carte Jeunes Européenne</a></li> </ul> </div> </div> <!-- section : télécharger --> <div class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-adaptive"> <div class="sub-column-70"> <p class="text-big">Découvrez l'intégralité de cette brochure</p> </div> <div class="sub-column-30"> <p><a class="btn-default" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/brochures/BIL-brochure-premier-emploi-fr.pdf" target="_blank">Télécharger la brochure</a></p> </div> </div> </div> </div>
Préparez l'arrivée de votre enfanthttps://www.bil.com/fr/particuliers/moments-cles/Pages/preparez-l-arrivee-de-votre-enfant.aspxPréparez l'arrivée de votre enfant<!-- section : contenu --> <!-- section : nous joindre --> <div class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <h2 class="title-1">Comment bien préparer l’arrivée de votre enfant ?</h2> <p>Toutes nos félicitations, vous attendez un heureux événement. Passée l’émotion liée à cette bonne nouvelle, il est temps d’effectuer différentes démarches en vue de préparer l’arrivée de votre bébé dans les meilleures conditions. À commencer par les démarches en rapport avec votre emploi.</p> <ul class="list-accordion"> <li> <h3 class="list-accordion-title">Se préparer avant la naissance</h3> <div class="list-accordion-content"> <h4 class="title-3">Les démarches en rapport avec votre emploi</h4> <p>Toutes nos félicitations, vous attendez un heureux événement. Passée l’émotion liée à cette bonne nouvelle, il est temps d’effectuer différentes démarches en vue de préparer l’arrivée de votre bébé dans les meilleures conditions. À commencer par les démarches en rapport avec votre emploi.</p> <h4 class="title-4">La déclaration de grossesse</h4> <p>Le législateur vous donne toute latitude quant au moment le plus adéquat pour prévenir votre employeur de votre grossesse. Votre déclaration auprès de celui-ci doit être effectuée par lettre recommandée avec accusé de réception. Vous pouvez également lui remettre la lettre en mains propres contre signature de la copie. Indiquez dans votre courrier la date présumée de votre accouchement, les dates prévues de votre congé maternité et joignez-y votre attestation de grossesse rédigée par votre médecin.</p> <p>Dès réception par l’employeur de votre attestation de grossesse, vous êtes protégée contre le licenciement, ce jusque 12 semaines après votre accouchement.</p> <h4 class="title-4">Les consultations médicales pendant les heures de travail</h4> <p>Toute femme enceinte bénéficie d’une dispense de travail pour se rendre aux examens énumérés ci-après, dans l’hypothèse où ils doivent avoir lieu pendant le temps de travail :</p> <ul class="list-1"> <li>L’examen dentaire à prévoir dès que la femme enceinte est au courant de son état et au plus tard avant la fin du 5ème mois de grossesse;</li> <li>Le 1er examen médical qui a lieu avant la fin du 3ème mois de grossesse;</li> <li>Le 2ème examen médical qui doit avoir lieu au plus tard dans la 2ème quinzaine du 4ème mois;</li> <li>Le 3ème examen médical qui est à pratiquer au cours du 6ème mois;</li> <li>Le 4ème examen médical qui a lieu dans la 1ère quinzaine du 8ème mois;</li> <li>Le 5ème et dernier examen planifié dans la 1ère quinzaine du 9ème mois</li> </ul> <p>Cette dispense est considérée comme temps de travail à part entière et donne droit au salaire normal.</p> <h4 class="title-4">Le fonctionnement du congé de maternité</h4> <p>Le congé de maternité auquel vous avez droit est de huit semaines avant la naissance de l’enfant (congé prénatal) et de huit semaines après la naissance de l’enfant (congé postnatal).</p> <p>Le congé postnatal peut être prolongé de quatre semaines supplémentaires en cas d’accouchement prématuré (avant la 37ème semaine de grossesse), en cas de naissances multiples ou en cas d’allaitement. Le congé de maternité s’accompagne toujours d’une interdiction de travail pour la salariée concernée. Si l’accouchement a lieu avant la date présumée, les jours de congé prénatal non pris sont reportés sur le congé postnatal.</p> <p>La salariée doit envoyer à la CNS un certificat médical indiquant le terme prévu de l’accouchement. Ce certificat doit être établi pendant les 12 dernières semaines de la grossesse. Après l’accouchement, une copie de l’acte de naissance du nouveau-né est à présenter à la CNS.</p> <p><strong>Caisse nationale de santé (CNS)</strong><br>Service : prestations en espèces<br>L-2979 Luxembourg</p> <h4 class="title-4">Le fonctionnement du congé parental</h4> <p>Voir "S'organiser après la naissance".</p> <h4 class="title-3">Les démarches pour assurer la garde de votre enfant</h4> <p>La garde d’enfants est souvent un parcours jalonné d’obstacles pour les parents. Trouver l’institution d’accueil adaptée pour votre enfant peut vous coûter beaucoup de temps et d’énergie. Dans un premier temps, il faudra décider du type de structure d’accueil pour y faire garder votre enfant.</p> <p>Il faut vous y prendre tôt. En effet, les infrastructures de la petite enfance ont une demande supérieure à l’offre. C’est pourquoi il est conseillé de commencer les recherches dès la fin du premier trimestre de la grossesse. La liste des infrastructures agréées conventionnées par l’État, des structures d’accueil de jour non conventionnées par l’État, des assistantes parentales (Dageselteren) ainsi que des maisons relais pour enfants est disponible sur le site <a href="http://www.guichet.public.lu" target="_blank">www.guichet.public.lu</a>.</p> <p>Ces structures d’accueil ou solutions de garde à domicile sont de plusieurs ordres.</p> <h4 class="title-4">Les crèches (0–4 ans)</h4> <p>Le Ministère de la Famille, de l’Intégration et à la Grande Région désigne comme crèche tout service qui a pour objet l’accueil et la prise en charge éducative sans hébergement d’enfants âgés de moins de quatre ans ainsi que d’enfants non encore scolarisés dans des infrastructures professionnelles.</p> <p>Au Luxembourg, les crèches peuvent être agréées et conventionnées par l’État ou relever du secteur privé. Renseignez-vous sur les prestations fournies par l’établissement envisagé et sur les coûts liés à l’accueil de votre enfant. Ces derniers peuvent représenter un montant important.</p> <h4 class="title-4">La nourrice (0–6 ans)</h4> <p>Une nourrice a pour mission de garder temporairement des jeunes enfants de zéro à six ans, principalement au domicile des parents. La nourrice veille au bon développement de votre enfant pendant quelques heures ou toute une journée. Elle doit porter une attention toute particulière à l’éveil de l’enfant, ainsi qu’à son bien-être, via des jeux et des activités adaptés. De nombreuses nourrices sont indépendantes et sont payées à l’heure directement par les parents, mais certaines travaillent dans une entreprise comme une crèche.</p> <p>En la matière, ne vous fiez pas à votre seule bonne impression et optez de préférence pour des nourrices agréées. Si cela vous est possible, tentez de recueillir les témoignages de parents qui ont déjà fait appel aux services de la personne envisagée.</p> <h4 class="title-4">L’assistant(e) parental(e) (< 18 ans)</h4> <p>L’activité d’assistance parentale consiste en la prise en charge régulière et à titre rémunéré d’enfants mineurs. Elle comprend, suivant l’âge de l’enfant pris en charge, les activités suivantes:</p> <ul class="list-1"> <li>La surveillance pendant le repos et le sommeil;</li> <li>L’accueil et la surveillance en cas de maladie; </li><li>L’accueil, en principe en dehors des heures de classe, pour des plages horaires définies entre parties;</li> <li>La restauration comprenant des repas principaux et des collations;</li> <li>La surveillance, les prestations d’animation et les activités à caractère socio-éducatif;</li> <li>L’accompagnement pour l’accomplissement des devoirs à domicile</li> </ul> <p>Une liste des assistantes parentales au Grand-Duché est téléchargeable sur le site <a href="http://www.guichet.public.lu" target="_blank">www.guichet.public.lu</a>.</p> <p>Contactez l’agence Dageselteren pour en savoir davantage sur l’assistance parentale.</p> <p><strong>Agence Dageselteren</strong><br>11, rue du Fort Bourbon / L-1249 Luxembourg<br>Tél. : (+352) 26 20 27 94 – 1<br>Site Internet: <a href="http://www.dageselteren.lu" target="_blank">www.dageselteren.lu</a>.</p> <h4 class="title-4">Foyers de jour pour enfants (4–12 ans)</h4> <p>Est considéré comme foyer de jour pour enfants tout service qui a pour objet l’accueil et la prise en charge éducative sans hébergement d’enfants fréquentant l’éducation précoce, l’éducation préscolaire ou l’enseignement primaire dans des infrastructures professionnelles en dehors des heures de classes ainsi que pendant les vacances scolaires. Pour en savoir davantage, vous pouvez prendre contact avec l’asbl Entente des Foyers de Jour.</p> <p><strong>Entente des Foyers de Jour asbl</strong><br>4, rue Jos Felten / L-1508 Luxembourg<br>Tél. : (+352) 46 08 08-360<br>Site Internet: <a href="http://www.efj-formation.lu" target="_blank">www.efj-formation.lu</a>.</p> <h4 class="title-4">Garderie (< 8 ans)</h4> <p>Est désigné comme garderie tout service qui a pour objet l’accueil spontané et l’encadrement sans hébergement d’enfants âgés de moins de 8 ans dans des infrastructures professionnelles, et ce pendant moins de 16 heures par semaine par enfant. Ici aussi, vous pouvez vous informer auprès de l’asbl Entente des Foyers de Jour.</p> <h4 class="title-4">Maison relais pour enfants (< 18 ans)</h4> <p>Les maisons relais assurent l’activité d’accueil socio-éducatif temporaire sans hébergement d’enfants et de jeunes de moins de 18 ans. Le système de maisons relais est un service communal qui assure la garde des enfants et des jeunes en dehors des horaires scolaires. Il s’adresse aux familles habitant la commune ainsi qu’aux enfants scolarisés dans cette commune. Les maisons relais proposent une offre complète, qui comprend notamment les prestations suivantes :</p> <ul class="list-1"> <li>Ouverture du service et accueil des élèves, en principe en dehors des heures de classe;</li> <li>Restauration comprenant le repas de midi et des collations;</li> <li>Surveillance, prestations d’animations et activités;</li> <li>Accompagnement pour la réalisation des devoirs à domicile</li> </ul> <p>En cas de besoin, informez-vous auprès de votre commune. La liste des maisons relais est téléchargeable sur le site <a href="http://www.guichet.public.lu" target="_blank">www.guichet.public.lu</a>.</p> <h4 class="title-3">Pensez-y avant l’arrivée de bébé</h4> <p>La naissance approche à grands pas et vous avez encore mille choses à prévoir pour accueillir au mieux votre nouveau-né. Si vous ne savez pas par quoi commencer, nous vous conseillons d’être au moins attentif aux éléments suivants.</p> <h4 class="title-4">La liste de naissance</h4> <p>Il est conseillé de ne pas attendre la dernière minute pour préparer votre liste. En effet, il faut en général beaucoup de temps et de réflexion pour organiser une liste reprenant les objets prioritaires pour votre bébé et vous-même. Vous pouvez demander conseil à vos connaissances ou prendre rendez-vous auprès des boutiques spécialisées qui proposent des listes de naissance, de préférence à une heure de faible affluence.</p> <p>N’hésitez pas à tester les différents produits, à comparer leur praticité à l’usage. En effet, vous ne voudriez pas vous retrouver avec une poussette magnifique, mais impossible à plier seul. Il est recommandé de lister en priorité les choses dont vous aurez besoin les premiers mois après l’accouchement. Invitez vos proches désireux de vous faire plaisir à choisir de préférence des objets de votre liste.</p> <p>Et pour économiser, n’hésitez pas à vous renseigner auprès de vos connaissances qui ont déjà eu des enfants. Leur grenier regorge souvent de trésors insoupçonnés qui pourraient vous être particulièrement utiles.</p> <h4 class="title-4">Le faire-part de naissance</h4> <p>Malgré l’avènement d’Internet, les faire-part imprimés demeurent les plus plébiscités. Pour éviter un stress de dernière minute, commencez à préparer vos faire-part deux mois avant la date d’accouchement présumée. Vous pouvez les créer vous-même si vous êtes de nature créative ou vous pouvez faire appel à une entreprise spécialisée dans la création de faire-part. Le budget dépendra de la taille choisie, du texte et du nombre de faire-part demandé. Avant toute chose, établissez la liste des destinataires du faire-part et préparez les enveloppes à l’avance.</p> <p>Si vous avez déposé une liste de naissance, n’hésitez pas à le mentionner sur le faire-part.</p> <h4 class="title-4">Une habitation adaptée</h4> <p>Bien préparer l’arrivée de votre enfant à la maison ne se limite pas au choix de la couleur de sa chambre. Aussi douillet que soit votre foyer, il peut se révéler plein de dangers pour votre bébé. Peu mobile les premières semaines, un enfant se révèle très vite capable de ramper partout où il lui sera possible d’aller. Voici une liste non exhaustive des points d’attention à considérer</p> <ul class="list-1"> <li>Installez une barrière de sécurité si vous avez des escaliers. Cela vous permettra le moment venu de laisser votre bébé explorer votre maison sans risque de chute. Vérifiez bien le système de verrouillage afin que votre enfant ne puisse pas ouvrir la barrière simplement en tirant dessus. Prêtez attention à choisir une barrière répondant aux normes de sécurité européennes;</li> <li>Installez des cache-prises électriques. Les enfants semblent particulièrement intéressés par les prises électriques et ne demandent qu’à y glisser les doigts ou y enfoncer des objets. Prévoyez dès lors des cache-prises, à ventouse ou à clé, et n’oubliez pas de cacher les fils électriques derrière les meubles;</li> <li>Sécurisez les coins de table et les portes. Votre enfant peut se blesser à cause des coins de tables, des portes des placards et des tiroirs. Équipez les angles de vos meubles de protections qui évitent à votre enfant de se faire mal s’il venait à se cogner. De même, installez des bloque-placards et des bloque-tiroirs;</li> <li>Mettez les petits objets hors de la portée de l’enfant. Les enfants ont le réflexe de mettre tous les objets qu’ils attrapent dans la bouche. Soyez vigilants et placez les objets susceptibles d’être avalés hors de leur portée;</li> <li>Etc.</li> </ul> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">S'organiser après la naissance</h3> <div class="list-accordion-content"> <h4 class="title-3">La déclaration de naissance</h4> <p>Toute naissance doit être déclarée à l’officier de l’état civil de la commune où la naissance a eu lieu et ceci dans les 5 jours suivant l’accouchement. Si le dernier jour du délai tombe un samedi, un dimanche ou un jour férié légal, le délai est prolongé jusqu’au premier jour ouvrable qui suit.</p> <p>Il incombe à un des parents de déclarer la naissance du nouveau-né. À défaut du père ou de la mère, la déclaration ne peut être faite que par les médecins, sages-femmes ou toute autre personne ayant assisté à l’accouchement (sur présentation de «l’avis de naissance » délivré par le médecin ou la sage-femme).</p> <p>Pour lui permettre d’effectuer les démarches de déclaration de l’enfant auprès des différentes administrations, le père a droit à un congé extraordinaire de deux jours pour les salariés privés et de quatre jours pour les fonctionnaires. La mère bénéficie d’office de son congé de maternité.</p> <h4 class="title-3">Les congés et aménagements particuliers</h4> <p>À la naissance de votre enfant, le législateur a prévu différents dispositifs pour vous permettre de profiter au mieux de votre nouvelle situation de parent.</p> <h4 class="title-4">Le congé maternité</h4> <p>Voir "Se préparer avant la naissance".</p> <h4 class="title-4">Le congé en cas d’allaitement</h4> <p>En cas d’allaitement maternel, le congé postnatal est prolongé de 4 semaines. Il est alors de 12 semaines après la naissance. Pour en bénéficier, vous devez envoyer un certificat médical attestant l’allaitement maternel à la Caisse nationale de santé. Ce certificat ne peut pas être établi par votre médecin avant la 5ème semaine suivant l’accouchement, mais il doit être envoyé avant la 7ème semaine suivant l’accouchement.</p> <p>Si vous prenez un congé parental immédiatement après votre congé de maternité, un certificat médical attestant l’allaitement doit également être envoyé à la Caisse Nationale des Prestations Familiales (CNPF).</p> <h4 class="title-4">Le retour au travail de l’employée en période d’allaitement</h4> <p>La femme allaitante a droit à des pauses d’allaitement de deux fois 45 minutes par journée de travail à temps plein (une fois en début et une fois en fin de journée). Si la journée de travail n’est interrompue que par une pause d’une heure ou si la femme ne peut pas allaiter son enfant dans le voisinage de son lieu de travail, les deux périodes peuvent être ramenées en un seul temps d’allaitement de 90 minutes. Le temps d’allaitement est considéré comme temps de travail et donne droit à une rémunération normale.</p> <p>L’employeur peut exiger de votre part un certificat médical attestant l’allaitement maternel. (cf. <a href="http://www.sante.public.lu" target="_blank">www.sante.public.lu</a>).</p> <h4 class="title-4">Le congé parental</h4> <p>Le congé parental est une mesure destinée à permettre aux parents d’interrompre leur activité professionnelle pour s’adonner pendant un certain temps aux tâches d’éducation de leurs enfants, tout en leur garantissant une indemnisation forfaitaire et la possibilité de retrouver leur emploi à la fin du congé. Les parents qui travaillent tous les deux au Grand-Duché de Luxembourg et qui remplissent les conditions d’octroi ont chacun un droit individuel au congé pour le même enfant.</p> <p>Le congé parental s’étend soit sur 6 mois (plein temps), soit sur 12 mois (mi-temps). Pour pouvoir prétendre au congé parental, une série de conditions d’octroi doivent être remplies. Ainsi, le demandeur doit :</p> <ul class="list-1"> <li>Être parent d’un enfant légitime, naturel, légitimé ou adopté âgé de moins de 5 ans et bénéficiant des allocations familiales;</li> <li>Avoir son domicile et résider de manière continue au Luxembourg.</li> </ul> <p>Les travailleurs frontaliers peuvent également demander à bénéficier d’un congé parental sous certaines conditions. Parmi celles-ci, il y a l’obligation de travailler depuis au moins 12 mois au Luxembourg au moment de la naissance de l’enfant et de percevoir pour ce dernier des allocations familiales de la Caisse Nationale des Prestations Familiales (du Luxembourg). </p> <h4 class="title-4">Demande à adresser à l’employeur</h4> <p>La demande du 1er congé parental doit parvenir à l’employeur au plus tard deux mois avant le début du congé de maternité, par lettre recommandée avec avis de réception. L’employeur ne peut refuser le congé, sauf si la demande n’a pas été notifiée suivant le format et délai légaux.</p> <p>L’employeur ne peut ni refuser ni reporter le 1er congé demandé en bonne et due forme. Il peut cependant refuser le congé parental à mi-temps (de 12 mois) et obliger le parent à prendre un congé à plein temps (de 6 mois). L’employeur peut également demander le report du début du congé parental lorsqu’il s’agit du 2ème congé parental, c’est-à-dire le congé parental qui n’est pas pris consécutivement au congé de maternité.</p> <h4 class="title-4">Le congé parental pour les non-salariés</h4> <p>Le parent qui exerce une activité indépendante notifie le début de son congé parental directement à la Caisse Nationale des Prestations Familiales au plus tard deux mois avant le début du congé de maternité par lettre recommandée avec avis de réception. Il joint une déclaration sur l’honneur à sa demande. </p> <h4 class="title-3">Les prestations familiales (source : www.cnpf.lu)</h4> <p>Les allocations de naissance et familiales sont régies par le livre 4 du code de la sécurité sociale consultable sur <a href="http://www.secu.lu" target="_blank">www.secu.lu</a>. Leur octroi dépend du lieu de votre domicile et de votre résidence. Veillez à bien vous renseigner afin de ne pas passer à côté d’allocations auxquelles vous avez droit.</p> <h4 class="title-4">L’allocation de naissance</h4> <p>L’allocation de naissance a pour objectif la prévention, pour la mère et l’enfant, de problèmes de santé résultant de la grossesse et de l’accouchement. Elle vise également la réduction de la mortalité infantile moyennant une surveillance médicale dès le début de la grossesse jusqu’au deuxième anniversaire de l’enfant.</p> <p>La naissance de tout enfant viable (gestation > 6 mois) ouvre droit à une allocation de naissance. Celle-ci est divisée en trois tranches :</p> <ul class="list-1"> <li>Tranche 1 : l’allocation prénatale;</li> <li>Tranche 2 : l’allocation de naissance proprement dite;</li> <li>Tranche 3 : l’allocation postnatale.</li> </ul> <p>D’un montant total de 1.740,09 EUR (au 31 décembre 2013), l’allocation de naissance est versée sur demande de votre part et en trois tranches de 580,03 EUR chacune. Le versement de chaque tranche est conditionné par différents critères.</p> <h4 class="title-4">Allocation prénatale</h4> <p>Pour pouvoir bénéficier de l’allocation prénatale, la femme enceinte doit se soumettre au cours de sa grossesse à au moins cinq examens médicaux effectués par un gynécologue et à un examen dentaire effectué par un médecin-dentiste.</p> <p>La première tranche de l’allocation de naissance est versée à condition que la future mère ait son domicile légal au Luxembourg ou soit affiliée au Luxembourg (non-résidente) au moment du dernier examen médical et communique les certificats d’examens médicaux établis par le médecin examinateur à la Caisse Nationale des Prestations Familiales.</p> <h4 class="title-4">Allocation de naissance proprement dite</h4> <p>Cette deuxième tranche n’est versée qu’à condition que la mère ait son domicile légal au Luxembourg ou soit affiliée au Luxembourg (non-résidente) au moment de la naissance de l’enfant.</p> <p>La mère doit également se soumettre à un examen médical postnatal effectué par un gynécologue au plus tôt le lendemain de l’accouchement.</p> <h4 class="title-4">Allocation postnatale</h4> <p>La troisième tranche de l’allocation de naissance est versée à condition que l’enfant soit élevé de façon continue au Luxembourg depuis la naissance jusqu’à l’âge de 2 ans, ou au moins un des deux parents non-résidents doit être affilié de façon continue au Luxembourg durant cette même période.</p> <p>L’enfant doit également suivre deux examens périnatals et quatre examens pédiatriques subséquents jusqu’à l’âge de deux ans.</p> <h4 class="title-4">Les allocations familiales</h4> <p>Les allocations familiales sont en principe réservées à tout enfant résidant d’une façon effective et continue au Luxembourg et y ayant son domicile légal. Un droit aux allocations familiales peut également naître sur base d’une activité professionnelle exercée par un des parents au Luxembourg.</p> <p>L’allocation est due à partir du mois de naissance jusqu’à l’âge de dix-huit ans accomplis. Sauf pour le mois de la naissance, les conditions pour l’octroi de l’allocation doivent être remplies au premier de chaque mois. Le droit aux allocations familiales est maintenu jusqu’à l’âge de vingt-sept ans accomplis au plus pour les élèves de l’enseignement secondaire et de l’enseignement secondaire technique s’adonnant à titre principal à leurs études.</p> <p>Les allocations familiales sont octroyées sans condition de ressource et leur montant varie en fonction du nombre d’enfants. Pour connaître ce montant, il y a lieu de se référer aux paramètres sociaux en vigueur. Depuis 2006, les allocations familiales versées par la Caisse Nationale des Prestations Familiales ne sont plus sujettes à l’indexation.</p> <p>Plus d’infos sur : <a href="http://www.cnpf.lu" target="_blank">www.cnpf.lu</a>.</p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">S'informer sur les impacts fiscaux</h3> <div class="list-accordion-content"> <h4 class="title-3">Le boni pour enfant</h4> <p>Chaque famille bénéficiaire d’allocations familiales et soumise à l’impôt au Luxembourg a droit au boni pour enfant. Versé par la Caisse Nationale des Prestations Familiales, le boni est fixé à un montant mensuel de 76,88 EUR (31 mars 2014) pour chaque enfant bénéficiaire d’allocations familiales.</p> <p>Le boni consiste en une attribution automatique, sous forme de prestation, de la modération d’impôt pour enfant, déduite précédemment de l’impôt sur les salaires retenus à la source. Le boni pour enfant a le double caractère d’une mesure fiscale et d’une prestation familiale. Il est également attribué aux familles qui n’ont pas pu profiter de la modération d’impôt dans le passé.</p> <h4 class="title-3">L’abattement forfaitaire pour frais de garde</h4> <p>L’abattement forfaitaire s’élève à maximum 3.600 EUR par année d’imposition. Il ne peut excéder ni les frais réellement exposés, ni 300 EUR par mois. En matière de retenue d’impôts sur les salaires, le salarié résident peut demander l’inscription d’une déduction sur sa fiche de retenue d’impôts. La demande est à introduire auprès du bureau d’imposition RTS (Retenue d’Impôts sur les Traitements et Salaires) compétent du domicile du salarié.</p> <p>L’abattement forfaitaire peut porter sur trois types de frais différents. En cas de cumul des frais exposés, l’abattement forfaitaire ne pourra être accordé qu’une seule fois.</p> <p>Source : <a href="http://www.impotsdirects.public.lu" target="_blank">www.impotsdirects.public.lu</a>.</p> <h4 class="title-3">Les frais de domesticité</h4> <p>Les frais de domesticité à considérer sont les sommes exposées pour les aides de ménage, hommes ou femmes de charge et autres gens de maison, lorsqu’ils sont engagés soit directement par le contribuable, soit indirectement par le biais d’une entreprise ou association. Les personnes doivent être déclarées aux institutions de sécurité sociale et doivent principalement effectuer des travaux domestiques à l’intérieur de l’habitation du contribuable.</p> <h4 class="title-3">Les frais d’aides et de soins en raison de l’état de dépendance</h4> <p>Les frais d’aides et de soins en raison de l’état de dépendance à considérer sont les sommes exposées pour l’emploi de personnes engagées, soit directement par le contribuable soit indirectement par le biais d’une entreprise ou association, pour assurer des aides et des soins nécessaires en raison de l’état de dépendance du contribuable, de son conjoint imposable collectivement avec lui, ou d’un enfant donnant lieu à une modération d’impôt. Les personnes engagées doivent être déclarées par le contribuable aux institutions de sécurité sociale.</p> <h4 class="title-3">Les frais de garde d’enfant</h4> <p>Les frais de garde d’enfant à considérer sont les sommes exposées pour les personnes accueillant un enfant en placement de jour et de nuit ou en placement de jour, si ce placement a été effectué par un organisme agréé, ainsi que pour les crèches, foyers de jour et garderies collectives dûment agréés.</p> <p>Sont également considérées comme frais de garde d’enfant les sommes ainsi exposées dans un autre État membre de l’Union européenne, si les personnes et organismes qui assurent le placement ou la garde sont agréés par l’autorité compétente de leur pays.</p> <p>L’abattement est accordé en raison des enfants donnant lieu à une modération d’impôt (classe d’impôt) et âgés de moins de 14 ans accomplis au 1er janvier de l’année d’imposition. La limite d’âge prévue ne s’applique pas aux enfants handicapés.</p> <p>Plus d’infos sur : <a href="http://www.impotsdirects.public.lu" target="_blank">www.impotsdirects.public.lu</a>.</p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Constituer une épargne pour votre enfant</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Pour bien préparer l’avenir de votre enfant, pourquoi ne pas lui constituer une épargne ? Le plus tôt vous commencez, le plus important sera son capital au moment de sa majorité. À cet effet, la BIL vous propose différentes solutions d’épargne adaptées et évolutives.</p> <p>Et parce que l’arrivée de votre enfant est un événement qui se fête, la BIL vous offre à la naissance de bébé un bon cadeau d’une valeur de maximum 50 EUR à investir dans un compte épargne Billy, une épargne-logement Wüstenrot ou une assurance vie Juvena.</p> <h4 class="title-3">Le compte épargne Billy</h4> <p>Par des dépôts réguliers sur ce compte épargne, vous aidez votre enfant à se constituer des économies dès son plus jeune âge et vous le sensibilisez aux questions sur l’argent et l’épargne. Lorsque votre enfant a 12 ans, ce compte se transforme automatiquement en compte épargne jeune, mais conserve les mêmes avantages que le compte épargne Billy. Le compte est bloqué jusqu’à la majorité de votre enfant.</p> <p>En plus d’être gratuite, l’épargne Billy vous apporte des avantages comme :</p> <ul class="list-check"> <li>Un taux d’intérêt préférentiel;</li> <li>Une prime d’accroissement calculée sur le solde positif entre l’épargne en début d’année et celle en fin d’année.</li> </ul> <p>À la BIL, tous les enfants titulaires d’un compte épargne Billy sont automatiquement membres du Billy Club. Jusqu’à 12 ans, les enfants membres du Billy Club profitent de super avantages chez nos partenaires. Tout au long de l’année, votre enfant bénéficie aussi de concours, de surprises et de cadeaux.</p> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/produits-et-services/epargner/Pages/epargne-jeunes.aspx">En savoir plus</a></p> <h4 class="title-3">L’assurance vie Juvena</h4> <p>Ce placement moderne sous forme d’assurance vie permet à votre enfant de bénéficier d’un appui financier lorsqu’il fera ses premiers pas dans la vie active.</p> <p>De plus, Juvena vous garantit certaines protections :</p> <ul class="list-check"> <li>Vous conservez la maîtrise du contrat pendant toute sa durée;</li> <li>Vous profitez d’un rendement attractif sur votre épargne;</li> <li>En cas de décès du preneur d’assurance, la compagnie d’assurance continue à payer les primes à sa place.</li> </ul> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/produits-et-services/investir/Pages/assurance-vie.aspx">En savoir plus</a></p> <h4 class="title-3">L’épargne-logement Wüstenrot</h4> <p>Il s’agit d’un compte épargne qui permet de récolter les premiers euros pour la future habitation de votre enfant.</p> <p>En plus de cela, il vous offre de nombreux avantages :</p> <ul class="list-check"> <li>Vous profitez d’un taux d’épargne avantageux;</li> <li>Il n’y a pas de frais de tenue de compte pour l’épargnant jusqu’à l’âge de 20 ans;</li> <li>Vous bénéficiez d’avantages fiscaux.</li> </ul> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/produits-et-services/epargner/Pages/epargne-logement.aspx">En savoir plus</a></p> </div> </li> </ul> <h3 class="title-3">Quelques adresses utiles</h3> <ul class="list-1"> <li><a href="http://www.csl.lu" target="_blank">Chambre des salariés</a></li> <li><a href="http://www.guichet.public.lu" target="_blank">Le guide administratif de l’Etat luxembourgeois</a></li> <li><a href="http://www.dageselteren.lu" target="_blank">Arcus asbl - am Déngscht vu Kanner, Jugend a Famill</a></li> <li><a href="http://www.cnpf.lu" target="_blank">Caisse nationale des Prestations familiales</a></li> <li><a href="http://www.secu.lu" target="_blank">Institutions de sécurité sociale</a></li> <li><a href="http://www.impotsdirects.public.lu" target="_blank">Administration des Contributions Directes</a></li> </ul> </div> </div> <!-- section : télécharger --> <div class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-adaptive"> <div class="sub-column-70"> <p class="text-big">Découvrez l'intégralité de cette brochure</p> </div> <div class="sub-column-30"> <p><a class="btn-default" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/brochures/BIL-brochure-naissance-fr.pdf" target="_blank">Télécharger la brochure</a></p> </div> </div> </div> </div>
Acheter une maison et devenir propriétairehttps://www.bil.com/fr/particuliers/moments-cles/Pages/aquerir-un-logement.aspxAcheter une maison et devenir propriétaire<!-- section : contenu --> <!-- section : nous joindre --> <div class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <h2 class="title-1">Comment financer votre projet ?</h2> <p>Être propriétaire de son logement est très souvent, pour de nombreuses familles, un souhait voire un rêve. Pour qu’il devienne une réalité, il faut à ce projet une préparation rigoureuse. En effet, un projet immobilier est un investissement à long terme important qui nécessite un partenaire financier fiable pour vous accompagner dans la définition de vos besoins et l’analyse de votre situation financière.</p> <ul class="list-accordion"> <li> <h3 class="list-accordion-title">Les différents types de prêt</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Vous avez le choix entre des prêts à taux variable, révisable ou fixe, avec tous les avantages inhérents à chacune de ces formules.</p> <h4 class="title-3">Prêt à taux variable</h4> <p>Le prêt logement à taux variable est la forme de financement la plus proche de l’évolution des taux du marché. Les fluctuations des taux d’intérêts se répercutent sur vos remboursements mensuels qui seront adaptés en conséquence (selon la baisse ou la hausse des taux monétaires).</p> <h4 class="title-3">Prêt à taux fixe</h4> <p>Totalement indépendant des fluctuations du marché pendant la période choisie, ce prêt logement vous offre un taux fixe sur toute la durée du contrat jusque maximum 20 ans. En optant pour cette formule, vous bénéficiez d’une sécurité maximale contre une hausse des taux du marché. En revanche, vous ne profiterez pas des éventuelles baisses de taux sur le marché. Vos mensualités restent constantes jusqu’à l’échéance de la durée du taux. Vous évitez les imprévus et vous établissez votre budget familial avec plus de prévoyance.</p> <h4 class="title-3">Prêt à taux révisable</h4> <p>Souple et très apprécié, le prêt logement à taux révisable vous permet de conserver un taux inchangé pour une période déterminée, au terme de laquelle vous vous décidez à nouveau entre les formules du taux fixe, du taux variable ou du taux révisable.</p> <h4 class="title-3">Prêt à taux variable plafonné</h4> <p>Une solution de financement performante et innovante grâce aux avantages exclusifs :</p> <ul class="list-check"> <li>Un taux attractif à la souscription;</li> <li>Des mensualités qui fluctuent suivant le taux de référence (elles baissent si le taux de référence baisse);</li> <li>La garantie que votre taux ne dépassera pas pendant une durée déterminée (les 10 prochaines années par exemple) un plafond connu dès le départ.</li> </ul> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/produits-et-services/epargner/Pages/epargne-logement.aspx">Simulez votre prêt</a></p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Les assurances</h3> <div class="list-accordion-content"> <h4 class="title-3">L’assurance solde restant dû</h4> <p>En cas de décès, vos proches pourront continuer à profiter de votre bien immobilier sans devoir se soucier de son financement. L’assurance solde restant dû constitue une solution sécurisante puisqu’elle prend en charge le remboursement total ou partiel du solde de votre prêt immobilier.</p> <h4 class="title-4">Vous déterminez avec votre Responsable de relation :</h4> <ul class="list-check"> <li>Le capital à assurer;</li> <li>La durée du contrat;</li> <li>La fréquence de paiement.</li> </ul> <h4 class="title-4">Vous pouvez souscrire en option :</h4> <ul class="list-check"> <li>L’assurance complémentaire contre le risque d’accident;</li> <li>L’assurance complémentaire contre le risque d’invalidité.</li> </ul> <h4 class="title-3">Assurance Mixte vie – décès</h4> <p>Cette formule d’assurance «Mixte » s’engage à payer :</p> <ul class="list-check"> <li>Soit le capital décès garanti, majoré de la participation aux bénéfices, au décès de l’assuré si ce décès survient avant le terme fixé par le contrat;</li> <li>Soit le capital vie garanti, majoré de la participation aux bénéfices, au terme fixé par le contrat si l’assuré est en vie à cette date.</li> </ul> <h4 class="title-3">L’assurance multirisques habitation</h4> <p>Grâce à l’assurance multirisques habitation, votre bien immobilier est couvert contre lesrisques majeurs, dont le risque incendie. En cas de besoins spécifiques, des garanties optionnelles peuvent être souscrites. Les formules proposées par les différentes compagnies d’assurance garantissent généralement les risques suivants:</p> <ul class="list-check is-dualcolumn"> <li class="sub-column-50">Responsabilité civile familiale ; </li> <li class="sub-column-50">Bris et fêlures de vitrages;</li> <li class="sub-column-50">Responsabilité civile immeuble ; </li> <li class="sub-column-50">Installations électriques et électroniques; </li> <li class="sub-column-50">Protection juridique ; </li> <li class="sub-column-50">Assistance habitation ;</li> <li class="sub-column-50">Incendie et périls connexes;</li> <li class="sub-column-50">Vol ; </li> <li class="sub-column-50">Tempête, grêle, pression de la neige et de la glace ; </li> <li class="sub-column-50">Tremblement de terre ; </li> <li class="sub-column-50">Dégâts électriques; </li> <li class="sub-column-50">Pertes indirectes; </li> <li class="sub-column-50">Dégâts des eaux ; </li> <li class="sub-column-50">Dommages aux biens.</li> </ul> <h4 class="title-3">Prime unique assurance solde restant dû</h4> <p>Lorsque vous contractez un prêt logement, il est important de souscrire à une assurance solde restant dû qui vous permet de sécuriser vos proches. En souscrivant à cette assurance, et selon vos choix, nous versons le solde de votre emprunt à l’organisme prêteur en cas de décès. Votre dette peut donc être remboursée partiellement ou intégralement. Si vous optez pour le paiement de primes périodiques, vous pouvez les déduire de votre revenu imposable à concurrence de 672 EUR par an et par personne du ménage.</p> <h4 class="title-3">Préfinancement d’un contrat épargne-logement Wüstenrot</h4> <p>C’est un financement immobilier BIL incorporant un contrat d’épargne-logement Wüstenrot.</p> <p>Il s’agit d’un financement à optimisation fiscale :</p> <ul class="list-check"> <li>Déduction des intérêts débiteurs (même plafond que pour un prêt immobilier classique); </li> <li>Déduction fiscale des versements constituantle contrat d’épargne logement Wüstenrot(à concurrence de 672 EUR partête deménage);</li> <li>Taux fixe garanti pour toute la durée du contrat.</li> </ul> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/produits-et-services/epargner/Pages/epargne-logement.aspx">En savoir plus</a></p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">BIL Immoplus Green</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Il est aujourd’hui important de construire ou rénover son habitation en tenant compte de l’environnement. La BIL vous soutient dans votre démarche écologique, qui vous permet de préserver votre budget face à une augmentation constante des coûts de l’énergie.</p> <h4 class="title-3">Les taux d’intérêts réduits dont vous pouvez bénéficier avec Immoplus Green</h4> <ul class="list-check"> <li>L’installation de panneaux solaires photovoltaïques;</li> <li>L’installation technique ou rénovation à vocation énergétique;</li> <li>La construction d’une maison passive ou à faible consommation d’énergie, établie.</li> </ul> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/Pages/Contact.aspx">Contactez-nous</a></p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Check-list: n’avez-vous rien oublié ?</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Voici une check-list des sujets auxquels il faut penser lors de l’achat d’un bien immobilier:</p> <div class="grid-adaptive"> <div class="sub-column-50"> <h4 class="title-3">Aspects bancaires</h4> <ul class="list-check"> <li>Type de taux </li> <li>Assurance solde restant dû </li> <li>Assurance multirisques habitation</li> </ul> <h4 class="title-3">Autres aspects financiers</h4> <ul class="list-check"> <li>Apport personnel </li> <li> Garanties </li> <li> Mensualités en fonction de vos ressources </li> </ul> <h4 class="title-3">Déductions fiscales</h4> <ul class="list-check"> <li>Réduction/récupération de TVA </li> <li>Crédit d’impôt sur les actes notariaux</li> <li>Déduction des intérêts débiteurs</li> <li>Prime unique assurance solde restant dû</li> <li>Autres aides fiscales</li> </ul> </div> <div class="sub-column-50"> <h4 class="title-3">Autres frais engendrés par l’achat d’un bien immobilier</h4> <ul class="list-check"> <li>Frais de notaires </li> <li>Droits d’enregistrement</li> <li>Taxe foncière</li> <li>Taxe communale</li> <li>Assurance habitation </li> </ul> <h4 class="title-3">Aides de l’État</h4> <ul class="list-check"> <li>Les primes de construction et d’acquisition</li> <li>La subvention d’intérêts</li> <li>La prime d’amélioration</li> <li>La prime d’épargne</li> <li>Les garanties de l’État</li> <li>Les aides communales</li> <li>Autres aides</li> </ul> <h4 class="title-3">Engagement d’experts</h4> <ul class="list-check"> <li>Notaire </li> <li>Conseiller bancaire</li> </ul> </div> </div> </div> </li> </ul> <h3 class="title-3">Quelques adresses utiles</h3> <ul class="list-1"> <li><a href="http://www.guichet.public.lu" target="_blank">Le guide administratif de l’Etat luxembourgeois</a></li> <li><a href="http://www.ml.public.lu" target="_blank">Ministère du Logement</a></li> <li><a href="http://www.notariat.lu" target="_blank">Chambre des Notaires</a></li> <li><a href="http://www.guichet.public.lu/citoyens/fr/logement/index.html" target="_blank">Logement - Gouvernement du Grand-Duché de Luxembourg</a></li> <li><a href="http://www.impotsdirects.public.lu/az/i/inter_debit/" target="_blank">Intérêts débiteurs - Administration des Contributions Directes</a></li> </ul> </div> </div> <!-- section : télécharger --> <div class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-adaptive"> <div class="sub-column-70"> <p class="text-big">Découvrez l'intégralité de cette brochure</p> </div> <div class="sub-column-30"> <p><a class="btn-default" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/brochures/BIL-brochure-logement-fr.pdf" target="_blank">Télécharger la brochure</a></p> </div> </div> </div> </div>
Acquisition d'une résidence secondairehttps://www.bil.com/fr/particuliers/moments-cles/Pages/acquisition-d-une-residence-secondaire.aspxAcquisition d'une résidence secondaire<!-- section : contenu --> <div class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <h2 class="title-1">Comment financer votre projet ?</h2> <p>Il est important de vous poser les bonnes questions et de ne pas vous précipiter. Voulez-vous acquérir une résidence secondaire sur le territoire luxembourgeois ou à l’étranger? À la mer, à la montagne ou à la campagne ? Un appartement ou une maison ? Un appartement sur plan ou un logement existant? Tant de questions auxquelles il est important de répondre avant de se lancer dans un projet d’achat d’une résidence secondaire.</p> <ul class="list-accordion"> <li> <h3 class="list-accordion-title">Les différents types de prêt</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Vous avez le choix entre des prêts à taux variable, révisable ou fixe, avec tous les avantages inhérents à chacune de ces formules.</p> <h4 class="title-3">Prêt à taux variable</h4> <p>Le prêt logement à taux variable est la forme de financement la plus proche de l’évolution des taux du marché. Les fluctuations des taux d’intérêts se répercutent sur vos remboursements mensuels qui seront adaptés en conséquence (selon la baisse ou la hausse des taux monétaires).</p> <h4 class="title-3">Prêt à taux fixe</h4> <p>Totalement indépendant des fluctuations du marché pendant la période choisie, ce prêt logement vous offre un taux fixe sur toute la durée du contrat jusque maximum 20 ans. En optant pour cette formule, vous bénéficiez d’une sécurité maximale contre une hausse des taux du marché. En revanche, vous ne profiterez pas des éventuelles baisses de taux sur le marché. Vos mensualités restent constantes jusqu’à l’échéance de la durée du taux. Vous évitez les imprévus et vous établissez votre budget familial avec plus de prévoyance.</p> <h4 class="title-3">Prêt à taux révisable</h4> <p>Souple et très apprécié, le prêt logement à taux révisable vous permet de conserver un taux inchangé pour une période déterminée, au terme de laquelle vous vous décidez à nouveau entre les formules du taux fixe, du taux variable ou du taux révisable. </p> <h4 class="title-3">Prêt à taux variable plafonné</h4> <p>Une solution de financement performante et innovante grâce aux avantages exclusifs:</p> <ul class="list-check"> <li>Un taux attractif à la souscription;</li> <li>Des mensualités qui fluctuent suivant le taux de référence (elles baissent si le taux de référence baisse);</li> <li>La garantie que votre taux ne dépassera pas pendant une durée déterminée (les 10 prochaines années par exemple) un plafond connu dès le départ.</li> </ul> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/produits-et-services/emprunter/Pages/pret-logement.aspx">Simulez votre prêt</a></p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Les assurances</h3> <div class="list-accordion-content"> <h4 class="title-3">L’assurance solde restant dû</h4> <p>En cas de décès, vos proches pourront continuer à profiter de votre bien immobilier sans devoir se soucier de son financement. L’assurance solde restant dû constitue une solution sécurisante puisqu’elle prend en charge le remboursement total ou partiel du solde de votre prêt immobilier.</p> <p>Vous déterminez avec votre Responsable de relation:</p> <ul class="list-check"> <li>Le capital à assurer;</li> <li>La durée du contrat;</li> <li>La fréquence de paiement.</li> </ul> <p>Vous pouvez souscrire en option:</p> <ul class="list-check"> <li>L’assurance complémentaire contre le risque d’accident;</li> <li>L’assurance complémentaire contre le risque d’invalidité.</li> </ul> <h4 class="title-3">Assurance Mixte vie – décès</h4> <p> Cette formule d’assurance «Mixte » s’engage à payer:</p> <ul class="list-check"> <li>Soit le capital décès garanti, majoré de la participation aux bénéfices, au décès de l’assuré si ce décès survient avant le terme fixé par le contrat;</li> <li>Soit le capital vie garanti, majoré de la participation aux bénéfices, au terme fixé par le contrat si l’assuré est en vie à cette date.</li> </ul> <h4 class="title-3">L’assurance multirisques habitation</h4> <p>Grâce à l’assurance multirisques habitation, votre bien immobilier est couvert contre lesrisques majeurs, dont le risque incendie. En cas de besoins spécifiques, des garanties optionnelles peuvent être souscrites. Les formules proposées par les différentes compagnies d’assurance garantissent généralement les risques suivants:</p> <ul class="list-check"> <li>Responsabilité civile familiale ; </li> <li>Bris et fêlures de vitrages;</li> <li>Responsabilité civile immeuble ; </li> <li>Installations électriques et électroniques; </li> <li>Protection juridique ; </li> <li>Assistance habitation ;</li> <li>Incendie et périls connexes;</li> <li>Vol ; </li> <li>Tempête, grêle, pression de la neige et de la glace ; </li> <li>Tremblement de terre ; </li> <li>Dégâts électriques; </li> <li>Pertes indirectes; </li> <li>Dégâts des eaux ; </li> <li>Dommages aux biens.</li> </ul> <h4 class="title-3">Prime unique assurance solde restant dû</h4> <p>Lorsque vous contractez un prêt logement, il est important de souscrire à une assurance solde restant dû qui vous permet de sécuriser vos proches. En souscrivant à cette assurance, et selon vos choix, nous versons le solde de votre emprunt à l’organisme prêteur en cas de décès. Votre dette peut donc être remboursée partiellement ou intégralement. Si vous optez pour le paiement de primes périodiques, vous pouvez les déduire de votre revenu imposable à concurrence de 672 EUR par an et par personne du ménage.</p> <h4 class="title-3">Préfinancement d’un contrat épargne-logement Wüstenrot</h4> <p>C’est un financement immobilier BIL incorporant un contrat d’épargne-logement Wüstenrot.</p> <p>Il s’agit d’un financement à optimisation fiscale :</p> <ul class="list-check"> <li>Déduction des intérêts débiteurs (même plafond que pour un prêt immobilier classique); </li> <li>Déduction fiscale des versements constituantle contrat d’épargne logementWüstenrot(à concurrence de 672 EUR partête deménage);</li> <li>Taux fixe garanti pour toute la durée du contrat.</li> </ul> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/produits-et-services/epargner/Pages/epargne-logement.aspx">En savoir plus</a></p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">BIL Immoplus Green</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Il est aujourd’hui important de construire ou rénover son habitation en tenant compte de l’environnement. La BIL vous soutient dans votre démarche écologique, qui vous permet de préserver votre budget face à une augmentation constante des coûts de l’énergie.</p> <h4 class="title-3">Les taux d’intérêts réduits dont vous pouvez bénéficier avec Immoplus Green</h4> <ul class="list-check"> <li>L’installation de panneaux solaires photovoltaïques;</li> <li>L’installation technique ou rénovation à vocation énergétique;</li> <li>La construction d’une maison passive ou à faible consommation d’énergie, établie.</li> </ul> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/Pages/Contact.aspx">Contactez-nous</a></p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Check-list: n’avez-vous rien oublié ?</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Voici une check-list des sujets auxquels il faut penser lors de l’achat d’un bien immobilier:</p> <div class="grid-adaptive"> <div class="sub-column-50"> <h4 class="title-3">Aspects bancaires</h4> <ul class="list-check"> <li>Type de taux </li> <li>Assurance solde restant dû</li> <li>Assurance multirisques habitation</li> </ul> <h4 class="title-3">Autres aspects financiers</h4> <ul class="list-check"> <li>Apport personnel </li> <li> Garanties </li> <li> Mensualités en fonction de vos ressources </li> </ul> </div> <div class="sub-column-50"> <h4 class="title-3">Autres frais engendrés par l’achat d’un bien immobilier</h4> <ul class="list-check"> <li>Frais de notaires </li> <li>Droits d’enregistrement</li> <li>Taxe foncière</li> <li>Taxe communale</li> <li>Assurance habitation </li> </ul> <h4 class="title-3">Engagement d’experts</h4> <ul class="list-check"> <li>Notaire </li> <li>Conseiller bancaire</li> </ul> </div> </div> </div> </li> </ul> <h3 class="title-3">Quelques adresses utiles</h3> <ul class="list-1"> <li><a href="http://www.guichet.public.lu" target="_blank">Le guide administratif de l’Etat luxembourgeois</a></li> <li><a href="http://www.ml.public.lu" target="_blank">Ministère du Logement</a></li> <li><a href="http://www.guichet.public.lu/citoyens/fr/logement/index.html" target="_blank">Logement - Gouvernement du Grand-Duché de Luxembourg</a></li> <li><a href="http://www.impotsdirects.public.lu/az/i/inter_debit/" target="_blank">Intérêts débiteurs - Administration des Contributions Directes</a></li> </ul> </div> </div> <!-- section : télécharger --> <div class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-adaptive"> <div class="sub-column-70"> <p class="text-big">Découvrez l'intégralité de cette brochure</p> </div> <div class="sub-column-30"> <p><a class="btn-default" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/brochures/BIL-borchure-residence-secondaire-fr.pdf" target="_blank">Télécharger la brochure</a></p> </div> </div> </div> </div>
Vos avoirs bancaires en cas de divorce ou séparationhttps://www.bil.com/fr/particuliers/moments-cles/Pages/vos-avoirs-bancaires-en-cas-de-divorce-ou-separation.aspxVos avoirs bancaires en cas de divorce ou séparation<!-- section : contenu --> <div class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <h2 class="title-1">Que deviennent vos avoirs bancaires ?</h2> <p>Dans le cas d’une séparation ou d’un divorce, vous êtes amené(e) à prendre des décisions importantes relatives à votre habitation, vos crédits en cours et vos assurances. Des décisions qui impactent forcément l’état futur de vos finances. Votre Responsable de relation se tient à votre disposition pour vous aider à bien cerner les implications financières de vos choix. Il vous propose les formules les mieux adaptées pour faire face à votre nouvelle situation.</p> <ul class="list-accordion"> <li> <h3 class="list-accordion-title">Protégez vos avoirs en banque.</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>En vue de sécuriser vos avoirs, faites tout d’abord l’inventaire des comptes dont vous êtes titulaire, co-titulaire et/ou mandataire.</p> <h4 class="title-3">Le compte individuel</h4> <p>Le compte dont vous êtes seul(e) titulaire est géré de manière autonome, indépendamment de votre régime matrimonial.</p> <p>Ce compte fonctionne avec votre seule signature et sous votre seule responsabilité.</p> <p>Si votre conjoint(e) a une procuration sur ce compte, il sera utile de la révoquer afin d’éviter qu’il/ elle ne puisse continuer à effectuer des transactions par ce compte.</p> <h4 class="title-3">Le compte joint</h4> <p>Vous possédez un compte joint avec votre conjoint(e)?</p> <p>Les modalités de fonctionnement dépendent de la convention bancaire d’ouverture du compte.</p> <ul class="list-check"> <li>Soit, le compte fonctionne avec les signatures conjointes des deux titulaires. Chaque opération doit alors être signée par les deux titulaires; </li> <li>Soit, le compte fonctionne avec solidarité, c’est-à-dire selon le principe de la signature individuelle. Chacun des titulaires du compte a le droit de disposer sous sa seule signature des sommes et valeurs portées au crédit dudit compte.</li> </ul> <h4 class="title-3">Le principe de solidarité</h4> <p>Le compte joint entraîne l’obligation contractuelle d’une solidarité active et passive pour les co-titulaires.</p> <ul class="list-check"> <li>Solidarité active : chacun des co-titulaires peut disposer de l’intégralité des fonds déposés sur le compte, même s’il est alimenté par un seul d’entre eux ; </li> <li>Solidarité passive : chacun des co-titulaires est considéré comme débiteur en cas de solde négatif du compte.</li> </ul> <h4 class="title-3">Quelles sont les dispositions à prendre ?</h4> <ul class="list-check"> <li>Vous pouvez demander la clôture du compte, suivant ses modalités de fonctionnement;</li> <li>Vous pouvez dénoncer la solidarité du compte collectif à tout moment sans préavis et par simple lettre. Dans ce cas, le compte continue à fonctionner sous la signature conjointe de tous les titulaires;</li> <li>Vous pouvez demander de disjoindre le compte. Vous sortirez du compte joint et le compte deviendra un compte individuel au nom de votre conjoint(e).</li> </ul> <p>Attention : Le compte joint est souvent utilisé pour régler les charges courantes du ménage. Il est donc possible qu’il y ait des ordres permanents ou des domiciliations en vigueur pour payer des factures récurrentes. Prenez en compte cet aspect quand vous faites votre démarche.</p> <h4 class="title-3">Vos cartes bancaires</h4> <ul class="list-check"> <li>Si votre conjoint(e) est titulaire d’une carte de débit ou de crédit liée à votre compte courant, vous devez résilier le contrat liant votre conjoint(e) titulaire de la carte à la banque. La carte est alors désactivée ;</li> <li>Vous pouvez résilier le contrat de carte de débit ou de crédit de votre conjoint(e) en contactant directement votre Responsable de relation.</li> </ul> <h4 class="title-3">Vos avoirs en coffres</h4> <p>Un coffre est soumis aux mêmes règles qu’un compte bancaire.</p> <p>Vous en êtes donc soit:</p> <ul class="list-check"> <li>Le seul titulaire et vous disposez à votre guise des avoirs qu’il comprend quel que soit votre régime matrimonial. Si votre conjoint dispose d’une procuration sur un coffre à votre nom, vous pouvez à tout moment la lui retirer;</li> <li>Co-titulaire avec votre conjoint et vous bénéficiez chacun d’une procuration. Il vous est possible de lancer une procédure pour bloquer le coffre. Le coffre est alors bloqué pour l’ensemble des titulaires; </li> <li>Mandataire sur un coffre au nom de votre conjoint par le biais d’une procuration qu’il vous a accordé. Vous ne pouvez pas bloquer le coffre et votre conjoint est libre de vous retirer la procuration à tout moment.</li> </ul> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/Pages/Contact.aspx">Contactez-nous</a></p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Réglez les questions autour de vos crédits et de vos assurances.</h3> <div class="list-accordion-content"> <h4 class="title-3">Les autres crédits en cours</h4> <p>A l’instar de votre crédit hypothécaire, pensez à faire le nécessaire au sujet de vos prêts personnels. La situation de ces prêts est liée à votre régime matrimonial.</p> <p>Pour le régime légal de communauté :</p> <ul class="list-check"> <li>Vous avez contracté votre prêt en votre nom avant ou après le mariage. Le prêt est alors une dette propre par nature. Il engage votre seule responsabilité ;</li> <li>Vous avez contracté votre prêt avec votre conjoint(e): il relève des dettes communes. Chacun est donc responsable de son remboursement.</li> </ul> <p>Pour le régime de séparation des biens : </p> <ul class="list-check"> <li>Vous avez contracté votre prêt personnel en votre nom. La dette vous appartient entièrement; </li> <li>Vous avez contracté votre prêt personnel au nom des deux époux. S’il existe une clause de solidarité dans le contrat, vous êtes tenu au remboursement du prêt.</li> </ul> <p>Pour le régime de communauté universelle :</p> <ul class="list-check"> <li>Même si le prêt a été contracté à titre personnel, il appartient néanmoins au patrimoine universel du couple. Ainsi, votre conjoint(e) est également responsable du remboursement du prêt.</li> </ul> <p>Il est recommandé de faire le bilan de vos prêts avec votre Responsable de relation. Il se tient à votre disposition pour vous proposer la solution la plus adaptée à votre situation et pour faire le point avec vous sur les éléments auxquels vous devez être attentif(ve).</p> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/Pages/Contact.aspx">Contactez-nous</a></p> <h4 class="title-3">Les assurances liées à votre habitation</h4> <p>Il existe deux types d’assurance liés à votre habitation :</p> <ul class="list-check"> <li>L’assurance solde restant dû: parlez-en à votre Responsable de relation, il adaptera si nécessaire votre contrat à votre nouvelle situation; </li> <li>L’assurance habitation et familiale : n’oubliez pas d’informer votre assureur de la nouvelle situation afin qu’il procède aux modifications requises. </li> </ul> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/Pages/Contact.aspx">Contactez-nous</a></p> <h4 class="title-3">Les autres assurances</h4> <p>Nous vous invitons à contacter votre agent d’assurance pour faire le point sur les assurances en cours et les démarches à entreprendre pour les adapter à votre nouvelle situation. Qu’en est-il de votre assurance auto si la voiture est dans le patrimoine commun? Qui touche les trop perçus d’une assurance stoppée en cours d’année? Autant de questions qu’il vous aide à trancher dans votre intérêt.</p> <p>Si vous disposez d’un contrat d’assurance-vie, vous pouvez à tout moment en changer le bénéficiaire. Si votre conjoint(e) est nommément désigné(e) comme bénéficiaire, il faut faire la demande de changement de bénéficiaire auprès de votre assureur.</p> <p>Si votre conjoint(e) a été désigné(e) bénéficiaire de façon générique dans la police d’assurance, celui (celle) qui est le (la) conjoint(e) au moment de la liquidation du contrat reçoit le paiement.</p> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/Pages/Contact.aspx">Contactez-nous</a></p> <h4 class="title-3">Vos placements financiers</h4> <p>Vous êtes seul propriétaire de tout placement ou véhicule d’investissement contracté en nom propre. Pensez au fait qu’une situation de divorce ou de séparation est susceptible de générer des frais importants nécessitant une disponibilité de liquidités.</p> <p>Contactez votre Responsable de relation avant d’envisager des sorties anticipées de vos placements pour dégager ces liquidités. Selon le type de placements, une sortie anticipée peut engendrer des frais et pertes d’opportunité importants.</p> <p>Faites également le tour de vos investissements en cours et étudiez avec votre Responsable de relation la stratégie future la plus adaptée à votre nouvelle situation.</p> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/Pages/Contact.aspx">Contactez-nous</a></p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Pensez aux avoirs de vos enfants</h3> <div class="list-accordion-content"> <h4 class="title-3">Compte épargne jeune</h4> <p>Les avoirs sur les comptes épargne, y compris les intérêts, restent en principe bloqués jusqu’à la majorité du titulaire. Ainsi, aucun des conjoints ne peut retirer les avoirs disponibles sur les comptes épargne des mineurs;</p> <p>La banque peut, mais n’est pas obligée, autoriser, pour des motifs valables, un remboursement anticipé des avoirs en compte sur demande écrite et avec l’accord des représentants légaux. Dans ce cas, il est préférable de révoquer auprès de la banque la présomption de consentement mutuel entre les conjoints.</p> <h4 class="title-3">Compte courant jeune</h4> <p>Votre enfant mineur d’âge étant seul titulaire de son compte courant jeune, il est le seul à pouvoir effectuer des opérations à partir de ce compte. Par ailleurs, le mineur n’est pas censé donner de procurations sur son compte.</p> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/Pages/Contact.aspx">Contactez-nous</a></p> <h4 class="title-3">Assurance-vie</h4> <p>Si les deux parents sont preneurs d’assurance, il y a deux possibilités: </p> <ul class="list-check"> <li>Le contrat court jusqu’à son échéance, sans changement des preneurs d’assurance ; </li> <li>Un des deux parents souhaite sortir du contrat. Pour cela, il faut l’accord des deux preneurs d’assurance. La sortie du contrat d’un des deux parents entraîne la clôture du premier contrat et la création d’un nouveau contrat. Cette opération engendre éventuellement des frais. </li> </ul> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/Pages/Contact.aspx">Contactez-nous</a></p> <h4 class="title-3">Epargne logement</h4> <ul class="list-check"> <li>Si l’enfant est âgé de moins de 15 ans, les deux parents ou le parent qui dispose du droit de garde ont/ a la possibilité de résilier le contrat par anticipation;</li> <li>Si l’enfant est âgé de plus de 15 ans, il est le seul à pouvoir procéder à la résiliation du contrat.</li> </ul> <p> </p><p>Vous souhaitez préparer un avenir plus serein financièrement pour vos enfants?</p> <p>Voici quelques pistes en matière d’épargne pour les jeunes.</p> <h4 class="title-3">Épargne «Billy »</h4> <p>Par des dépôts réguliers sur ce compte épargne, vous aidez votre enfant à se constituer des économies dès son plus jeune âge et vous le sensibilisez aux questions sur l’argent et l’épargne. Le compte est bloqué jusqu’à la majorité de votre enfant. En plus d’être gratuite, l’épargne Billy offre un taux préférentiel.</p> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/Pages/Contact.aspx">Contactez-nous</a></p> <h4 class="title-3">Assurance-vie «Juvena »</h4> <p>Ce placement moderne sous forme d’assurance-vie permettra à votre enfant de bénéficier d’un appui financier lorsqu’il fera ses premiers pas dans la vie active. De plus, Juvena vous garantit certaines protections: </p> <ul class="list-check"> <li>Vous conservez la maîtrise du contrat pendant toute sa durée ;</li> <li>Vous profitez d’un rendement attractif sur votre épargne ;</li> <li>En cas de décès, la compagnie d’assurance continue à payer les primes à votre place.</li> </ul> <h4 class="title-3">Épargne-logement Wüstenrot</h4> <p>Il s’agit d’un compte épargne qui permet de récolter les premiers euros pour la future habitation de votre enfant. En plus de cela, il vous offre de nombreux avantages:</p> <ul class="list-check"> <li>Vous profitez d’un taux d’épargne avantageux ; </li> <li>Il n’y a pas de frais de tenue de compte pour l’épargnant jusqu’à l’âge de 20 ans; </li> <li>Vous bénéficiez d’avantages fiscaux.</li> </ul> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/Pages/Contact.aspx">Contactez-nous</a></p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Check-list: n’avez-vous rien oublié ?</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Voici une check-list des sujets auxquels il faut penser en cas de séparation ou de divorce.</p> <div class="grid-adaptive"> <div class="sub-column-50"> <h4 class="title-3">Aspects bancaires</h4> <ul class="list-check"> <li>Comptes bancaires communs (compte courant, épargne, titres)</li> <li>Procurations sur compte propre</li> <li>Cartes bancaires avec procuration sur compte propre</li> <li>Versement du salaire / pension/ allocations</li> <li>Domiciliation et ordres permanents </li> <li>Coffre</li> <li>Comptes des enfants</li> <li>Crédit hypothécaire</li> <li>Autres crédits </li> <li>Assurance solde restant dû </li> <li>Assurance-vie</li> <li>Assurance habitation</li> <li>Assurance familiale </li> <li>Assurance voiture</li> </ul> <h4 class="title-3">Autres aspects financiers</h4> <ul class="list-check"> <li>Pension alimentaire (époux) </li> <li>Contribution alimentaire (enfant)</li> <li>Succession /testament </li> <li>Déclaration d’impôts </li> </ul> </div> <div class="sub-column-50"> <h4 class="title-3">Autres frais engendrés par le divorce </h4> <ul class="list-check"> <li>Honoraires et frais de procédures</li> <li>Frais de déménagement </li> <li>Frais d’ameublement </li> <li>Garantie locative</li> </ul> <h4 class="title-3">Partage des biens </h4> <ul class="list-check"> <li>Habitation </li> <li>Mobilier </li> <li>Voiture et autres </li> <li>Œuvres d’art </li> </ul> <h4 class="title-3">Enfants </h4> <ul class="list-check"> <li>Autorité parentale</li> <li>Droit de visite / d’hébergement pendant l’année</li> <li>Droit de visite / d’hébergement pendant les vacances</li> <li>Frais scolaires </li> <li>Frais médicaux et paramédicaux</li> <li>Frais pour les loisirs</li> </ul> <h4 class="title-3">Engagement d’experts</h4> <ul class="list-check"> <li>Médiateur </li> <li>Avocat</li> <li>Notaire</li> <li>Conseiller bancaire</li> </ul> </div> </div> </div> </li> </ul> <h3 class="title-3">Quelques adresses utiles</h3> <ul class="list-1"> <li><a href="http://www.guichet.public.lu" target="_blank">Le guide administratif de l’Etat luxembourgeois</a></li> <li><a href="http://www.guichet.public.lu/citoyens/fr/organismes/tribunal-arrondissement/index.html" target="_blank">Tribunal d'arrondissement - Gouvernement du Grand-Duché de Luxembourg</a></li> <li><a href="http://www.barreau.lu" target="_blank">Barreau de Luxembourg</a></li> <li><a href="http://www.notariat.lu" target="_blank">Chambre des Notaires</a></li> <li><a href="http://www.justice.public.lu/fr/famille/divorce-separation/index.html" target="_blank">Divorce ou séparation - Administration judiciaire du Grand-Duché de Luxembourg</a></li> <li><a href="http://www.impotsdirects.public.lu/az/d/divorce/index.html" target="_blank">Divorce - Administration des Contributions Directes</a></li> <li><a href="http://europa.eu/youreurope/citizens/family/couple/index_fr.htm" target="_blank">Droits et obligations des couples dans différents pays de l'UE</a></li> </ul> </div> </div> <!-- section : télécharger --> <div class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-adaptive"> <div class="sub-column-70"> <p class="text-big">Découvrez l'intégralité de cette brochure</p> </div> <div class="sub-column-30"> <p><a class="btn-default" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/brochures/BIL-brochure-divorce-fr.pdf" target="_blank">Télécharger la brochure</a></p> </div> </div> </div> </div>
Gérez votre retraitehttps://www.bil.com/fr/particuliers/moments-cles/Pages/gerez-votre-retraite.aspxGérez votre retraite<!-- section : contenu --> <div class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <h2 class="title-1">Comment bien gérer votre nouvelle vie ?</h2> <p>Au Luxembourg, l’âge légal de la retraite est de 65 ans. Cependant, l’octroi des différentes pensions est soumis à une condition d’âge et à une condition de périodes appelées stages. Les pensions ne sont accordées que si l’assuré en fait la demande formelle. Vous pouvez acquérir le formulaire de demande de pension auprès des services de la <a href="http://www.cnap.lu">Caisse Nationale d’Assurance Pension</a> (CNAP).</p> <ul class="list-accordion"> <li> <h3 class="list-accordion-title">Vous souhaitez constituer un capital sans immobiliser votre argent ?</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>La BIL vous propose deux comptes épargne avantageux.</p> <h4 class="title-3">Le compte Épargne à vue</h4> <p>Ce compte vous permet d’épargner tout en disposant facilement de votre capital et sans prendre de risques.<br>Vous bénéficiez d’une triple rémunération :</p> <ul class="list-check"> <li>Le taux de base (lié à l’évolution du marché); </li> <li>La prime d’accroissement (calculée sur l’augmentation nette des dépôts en cours d’année, soit la différence entre vos dépôts et vos retraits); </li> <li>La prime de fidélité (calculée sur le solde le plus bas enregistré au cours de l’année écoulée).</li> </ul> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/produits-et-services/epargner/Pages/comptes-epargne.aspx">En savoir plus</a></p> <h4 class="title-3">Le compte Épargne Plus</h4> <ul class="list-1"> <li>Ce compte vous permet d’épargner avec un meilleur rendement qu’un compte épargne classique.</li> <li>Vous disposez facilement de votre capital sans prendre de risques.</li> <li>De plus, vous avez la possibilité d’investir en euros ou en devises.</li> <li>Vous bénéficiez d’un taux unique déterminé par la devise de votre investissement.</li> <li>Vous pouvez suivre votre compte Épargne à vue et votre compte Épargne Plus grâce à BILnet.</li> <li>Vous pouvez également bénéficier d’avantages fiscaux.</li> <li>N’hésitez pas à contacter votre Responsable de relation pour plus d’informations sur votre compte épargne.</li> </ul> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/produits-et-services/epargner/Pages/comptes-epargne.aspx">En savoir plus</a></p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Assurez l’avenir de vos proches</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Un bon départ pour vos petits-enfants. Si vous avez des petits-enfants, vous pouvez souscrire à leur nom différents produits qui leur assureront un départ confiant dans la vie.</p> <h4 class="title-3">Assurance vie «Juvena »</h4> <p>Ce placement moderne sous forme d’assurance vie permettra à votre petit-enfant de bénéficier d’un appui financier lorsqu’il fera ses premiers pas dans la vie active.<br>De plus, «Juvena » vous garantit certaines protections:</p> <ul class="list-check"> <li>Vous conservez la maîtrise du contrat pendant toute sa durée ; </li> <li>Vous profitez d’un rendement attractif sur votre épargne ; </li> <li>En cas de décès, la compagnie d’assurance continue à payer les primes à votre place.</li> </ul> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/produits-et-services/epargner/Pages/epargne-jeunes.aspx">En savoir plus</a></p> <h4 class="title-3">Épargne logement Wüstenrot</h4> <p>C’est un compte épargne qui permet de récolter les premiers euros pour la future habitation de votre petit-enfant.<br>En plus de cela, il vous offre de nombreux avantages:</p> <ul class="list-check"> <li>Vous profitez d’un taux d’épargne avantageux ;</li> <li>Il n’y a pas de frais de tenue de compte pour l’épargnant jusqu’à l’âge de 20 ans;</li> <li>Vous bénéficiez d’avantages fiscaux.</li> </ul> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/produits-et-services/epargner/Pages/epargne-logement.aspx">En savoir plus</a></p> <p>Garantissez votre retraite<br>Afin de profiter pleinement de votre retraite, vous pouvez souscrire au cours de votre vie à différentes assurances qui, à leur terme, vous permettront de bénéficier d’un capital garanti, mais également de déductions fiscales avantageuses.</p> <h4 class="title-3">Assurance pension complémentaire</h4> <ul class="list-check"> <li>Taux de rendement minimum garanti sur chaque prime versée, majorée des éventuelles participations aux bénéfices de la compagnie d’assurance ; </li> <li>Choix de la fréquence du versement des primes (semestrielle, trimestrielle ou mensuelle); </li> <li>Choix de la date de fin du contrat (minimum 60 ans et maximum 75 ans);</li> <li>Capital versé soit sous forme de rente mensuelle, soit 50  % en capital et le reste en rente mensuelle ;</li> <li>Déductions fiscales intéressantes.</li> <li>Différentes solutions bancaires existent afin de vous garantir un complément de revenus vous permettant de maintenir votre pouvoir d’achat. Prenez contact avec votre Responsable de relation afin de choisir le produit adapté à vos besoins.</li> </ul> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/produits-et-services/epargner/Pages/pension-complementaire.aspx">En savoir plus</a></p> <h4 class="title-3">Assurance temporaire décès</h4> <ul class="list-check"> <li>Capital versé à vos bénéficiaires en cas de décès;</li> <li>Choix du capital et de la durée du contrat;</li> <li>Choix de la fréquence des paiements (prime unique ou primes périodiques);</li> <li>Prime calculée en fonction de l’âge du souscripteur, de la durée du contrat et du capital total investi ;</li> <li>Déductions fiscales intéressantes.</li> </ul> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/produits-et-services/investir/Pages/assurance-vie.aspx">En savoir plus</a></p> <h4 class="title-3">Assurance décès solde financement</h4> <ul class="list-check"> <li>Capital versé à vos bénéficiaires en cas de décès;</li> <li>Choix du capital et de la durée du contrat;</li> <li>Prime calculée en fonction de l’âge du souscripteur, de la durée du contrat et du capital total investi ;</li> <li>Déductions fiscales intéressantes.</li> </ul> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/produits-et-services/investir/Pages/assurance-vie.aspx">En savoir plus</a></p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Entrez en maison de retraite</h3> <div class="list-accordion-content"> <h4 class="title-3">Location de coffre-fort</h4> <p>Si vous décidez de vendre votre logement ou d’arrêter le bail lors de votre entrée en maison de retraite, vous ne pourrez pas tout emporter avec vous. Il peut être risqué de prendre bijoux ou petits objets de valeur en maison de retraite. Dans ce cas, la BIL vous offre la possibilité de louer un coffre-fort dans l’une de ses agences. Pour plus d’informations, contactez votre Responsable de relation.</p> <p><a class="btn-arrow" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/Pages/Contact.aspx">Contactez-nous</a></p> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Check-list: n’avez-vous rien oublié ?</h3> <div class="list-accordion-content"> <p>Voici une check-list des sujets auxquels il faut penser lorsque vous préparez votre retraite :</p> <div class="grid-adaptive"> <div class="sub-column-50"> <h4 class="title-3">La retraite</h4> <ul class="list-check"> <li>Pension de vieillesse</li> <li>Pension de vieillesse anticipée</li> <li>Régime complémentaire de pension </li> <li>Périodes d’assurance</li> </ul> <h4 class="title-3">Assurances et épargne</h4> <ul class="list-check"> <li>Temporaire décès </li> <li>Assurance décès solde financement </li> <li>Assurance vie</li> <li>Épargne-logement Wüstenrot</li> </ul> </div> <div class="sub-column-50"> <h4 class="title-3">Impôts</h4> <ul class="list-check"> <li>Déclaration d’impôts</li> <li>Décompte annuel</li> </ul> <h4 class="title-3">Engagement d’experts</h4> <ul class="list-check"> <li>Responsable de relation</li> <li>Notaire</li> </ul> </div> </div> </div> </li> </ul> <h3 class="title-3">Quelques adresses utiles</h3> <ul class="list-1"> <li><a href="http://www.cnap.lu" target="_blank">Caisse nationale d’assurance pension</a></li> <li><a href="http://www.impotsdirects.public.lu" target="_blank">Administration des Contributions Directes</a></li> <li><a href="http://www.luxsenior.lu" target="_blank">Luxsenior - Ministère de la Famille et de l'Intégration</a></li> <li><a href="http://www.maisondesassociations.lu" target="_blank">Maison des Associations</a></li> <li><a href="http://www.rbs.lu" target="_blank">RBS - Center fir Altersfroen</a></li> <li><a href="http://www.guichet.public.lu" target="_blank">Gouvernement du Grand-Duché de Luxembourg</a></li> <li><a href="http://www.csl.lu/dossiers-thematiques/126-prendre-sa-retraite" target="_blank">Prendre sa retraite - Chambre des salariés</a></li> <li><a href="http://www.mss.public.lu/pension/prest_survie/pension_survie/index.html" target="_blank">La pension de survie du conjoint - Ministère de la Sécurité Sociale</a></li> <li><a href="http://www.cnap.lu/coordination-internationale/union-europeenne" target="_blank">Union européenne - Caisse nationale d'assurance pension</a></li> </ul> </div> </div> <!-- section : télécharger --> <div class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-adaptive"> <div class="sub-column-70"> <p class="text-big">Découvrez l'intégralité de cette brochure</p> </div> <div class="sub-column-30"> <p><a class="btn-default" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/Documents/brochures/BIL-borchure-retraite-fr.pdf" target="_blank">Télécharger la brochure</a></p> </div> </div> </div> </div>