Cookie Policyhttps://www.bil.com/fr/Lists/BILInternetAlerts/DispForm.aspx?ID=1Cookie PolicyLes cookies assurent le bon fonctionnement des services de la BIL. En ne désactivant pas vos cookies, vous acceptez l'utilisation de ces derniers.1

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Investir

 

 

Fondshttps://www.bil.com/fr/particuliers/produits-et-services/investir/Pages/fonds.aspxFonds<!-- section : La BIL vous accompagne --> <div data-section="La BIL vous accompagne" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-visual" data-position="left center"> <h2 class="title-1">Fonds de placement : diversifiez et dynamisez vos investissements<sup>1</sup></h2> <p>Vous recherchez une performance supérieure à l’épargne classique tout en limitant vos risques ? Les fonds de placement représentent une solution pertinente.</p> <p>La BIL vous propose une gamme de fonds en architecture ouverte . Vous avez ainsi accès à toutes les classes d’actifs, à tous les secteurs et à tous les thèmes d’investissement.</p> <p class="text-mention"><sup>1</sup>Les informations insérées sur cette page internet sont des informations générales à caractère exclusivement informatif. Il ne s’agit en aucun cas d’un conseil en investissement personnalisé fondé sur un profil d’investissement du client, d’une offre, d’une quelconque sollicitation à la vente, à l’achat ou à la souscription d’un quelconque titre, instrument ou produit financier. En outre, il est supposé que le client est ici en « execution only ».</p> <div class="grid-visual-item"> <div class="sub-wrapper"> <span class="sub-visual"> <img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-particuliers/Produitsetservices-investir-fonds_001.jpg" alt=""> </span> </div> </div> </div> </div> </div> <!-- section : Avantages --> <div data-section="Avantages" class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-visual" data-position="right center"> <h2 class="title-1">Investir dans un ou plusieurs fonds : quels sont vos avantages ?</h2> <ul class="list-check"> <li>Fiscalité favorable</li> <li>Gestion des fonds déléguée à des experts des marchés financiers externes</li> <li>Consultation de la valorisation de votre portefeuille sur BILnet</li> <li>Ordres d’achats et de ventes à frais réduits sur BILnet</li> <li>Consulter toute l’information disponible sur ces produits financiers (KIID ou Key Investor Information Document, prospectus, rapport annuel) en agence ou sur notre site internet</li> </ul> <div class="grid-visual-item"> <div class="sub-wrapper"> <span class="sub-visual"> <img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-particuliers/Produitsetservices-investir-fonds_002.jpg" alt=""> </span> </div> </div> </div> </div> </div> <!-- section : Types de fonds --> <div data-section="Types de fonds" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-center"> <h2 class="title-1">Les types de fonds</h2> <p class="title-1-description">En fonction de votre profil de risque et de votre horizon de placement, vous pourrez investir dans différents types de fonds.</p> </div> <ul class="list-accordion"> <li> <h3 class="list-accordion-title">Fonds monétaires</h3> <div class="list-accordion-content"> <ul class="list-1"> <li><strong>Composition des fonds :</strong> instruments monétaires en différentes devises (dépôts à terme, obligations à zéro coupon, certificats de trésorerie ou de dépôt, obligations à échéance courte)</li> <li><strong>Horizon de placement :</strong> court terme (2 ans en moyenne)</li> <li><strong>Rapport risque / performance :</strong> risque limité, rendement relativement similaire à celui des produits d’épargne classique</li> </ul> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Fonds obligataires</h3> <div class="list-accordion-content"> <ul class="list-1"> <li><strong>Composition des fonds :</strong> valeurs mobilières à revenu fixe ou variable, en différentes devises et pouvant couvrir une ou plusieurs zones géographiques (Europe, États-Unis, pays émergents…) comme les emprunts d’États, des collectivités publiques ou d’entreprises du secteur privé</li> <li><strong>Horizon de placement :</strong> moyen terme (2 à 5 ans en moyenne)</li> <li><strong>Rapport risque / performance :</strong> risque modéré, rendement plus stable mais souvent plus limité que celui des fonds d’actions</li> </ul> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Fonds d’actions</h3> <div class="list-accordion-content"> <ul class="list-1"> <li><strong>Composition des fonds : </strong>actions, options ou futures. Les fonds d’actions sont investis selon diverses thématiques, zones géographiques ou secteurs d’activité : biotechnologies, nouvelles énergies, immobilier, ressources naturelles…</li> <li><strong>Horizon de placement : </strong>moyen à long terme (au minimum 2 à 3 ans)</li> <li><strong>Rapport risque / performance : </strong>risque et rémunération potentiellement élevés; les gestionnaires suivent une politique d’investissement rigoureuse (pourcentage investi en actions, liquidités autorisées) connue de l'investisseur via le prospectus, les statuts ou le règlement de gestion</li> </ul> </div> </li> <li> <h3 class="list-accordion-title">Fonds globaux ou mixtes</h3> <div class="list-accordion-content"> <ul class="list-1"> <li><strong>Composition des fonds : </strong>combinaison dynamique de différentes catégories d’investissement (instruments monétaires, obligations, actions…)</li> <li><strong>Horizon de placement : </strong>l’investissement est adapté à votre horizon de placement</li> <li><strong>Rapport risque / performance : </strong>chaque fond mixte est décliné selon différents niveaux de risque</li> </ul> </div> </li> </ul> </div> </div> <!-- section : Contact --> <div data-section="Contact" class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-center"> <h2 class="title-1">Contactez-nous</h2> <p class="title-1-description">Vous souhaitez être mis en contact avec un responsable de relation ?</p> <p><a class="btn-default" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/Pages/Contact.aspx">Prendre un rendez-vous</a></p> </div> </div> </div>
Valeurs mobilièreshttps://www.bil.com/fr/particuliers/produits-et-services/investir/Pages/valeurs-mobilieres.aspxValeurs mobilières<!-- section : La BIL vous accompagne --> <div data-section="Actions / Obligations" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-center"> <h2 class="title-1">Valeurs mobilières</h2> </div> <div class="grid-adaptive"> <div class="sub-column-50"> <h3 class="title-2">Obligations : un investissement considéré parmi les plus sûrs</h3> <ul class="list-1"> <li><strong>Une obligation</strong> est un emprunt émis par un État, une collectivité publique ou une entreprise à la recherche de capitaux.</li> <li><strong>Caractéristiques :</strong> Le montant minimum d’investissement, la durée de l’emprunt et les modalités de rémunération sont déterminés à l’avance. Il existe deux principaux types d’obligation : les obligations à taux fixe dont le montant du coupon (les intérêts) est fixé lors de l’émission de l’emprunt obligataire et les obligations à taux variable dont le montant du coupon varie selon l’évolution des taux de référence.</li> <li><strong>Risques :</strong> Ces placements ne sont pas sans risques : ils comportent en effetnotamment un risque de défaut de l’émetteur qu’il s’agisse du paiement des coupons ou encore du remboursement du capital.</li> </ul> </div> <div class="sub-column-50"> <h3 class="title-2">Actions : plus de risque pour plus de performance</h3> <ul class="list-1"> <li><strong>Une action</strong> représente une quote-part du capital social d’une entreprise. Les dividendes, issus des bénéfices ou des réserves de l'entreprise, constituent la rémunération de ce capital.</li> <li><strong>Caractéristiques :</strong> Être actionnaire d'une entreprise fait de vous son propriétaire à due concurrence de votre investissement. Ce statut vous fait notamment bénéficier du droit aux dividendes. </li> <li><strong>Risques :</strong> Votre capital investi et vos dividendes ne sont pas garantis. Le cours de bourse peut connaître des variations importantes, à la hausse ou à la baisse, selon le contexte politique, économique et/ou boursier et selon le niveau de risque attaché à la société. En cas de difficultés financières de l’entreprise, vous pouvez perdre une partie voire l’intégralité du capital investi. Par ailleurs, les dividendes dépendent directement des performances de la société et de la décision de distribution qui appartient à l’assemblée générale des actionnaires.</li> <li><strong>Notre recommandation :</strong> 6 à 8 ans constituent un horizon minimum pour investir en actions. Il est donc particulièrement déconseillé de recourir à ce type d’investissement en utilisant une épargne dont vous pourriez avoir besoin à court terme.</li> </ul> </div> </div> </div> </div> <!-- section : Avantages --> <div data-section="Comment investir ?" class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-visual" data-position="left center"> <h2 class="title-1">Comment investir ?</h2> <p>Votre Responsable de relation BIL vous guide vers les placements les plus adaptés à vos besoins : choix entre obligations et actions, recommandations en matière de sociétés, de devises, de secteurs d’activité, de zones géographiques...</p> <p>Vous pouvez également passer vos ordres grâce à votre espace client BILnet sur les principales places boursières européennes et américaines.</p> <div class="grid-visual-item"> <div class="sub-wrapper"> <span class="sub-visual"> <img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-particuliers/Produitsetservices-investir-valeursmobilieres_001.jpg" alt=""> </span> </div> </div> </div> </div> </div> <!-- section : Contact --> <div data-section="Contact" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-center"> <h2 class="title-1">Contactez-nous</h2> <p class="title-1-description">Vous souhaitez être mis en contact avec un responsable de relation ?</p> <p><a class="btn-default" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/Pages/Contact.aspx">Prendre un rendez-vous</a></p> </div> </div> </div>
Produits structuréshttps://www.bil.com/fr/particuliers/produits-et-services/investir/Pages/produits-structures.aspxProduits structurés<!-- section : Produits structurés --> <div data-section="Produits structurés" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-visual" data-position="left center"> <h2 class="title-1">Produits structurés : des placements attractifs encore peu connus des particuliers <sup>1</sup>.</h2> <p>Les produits structurés sont des titres ou dépôts remboursables à l’échéance (ou selon les cas avant l’échéance) dans des conditions selon lesquelles tout intérêt ou prime sera payé ou présente un risque selon une formule faisant intervenir différents facteurs (comme des indices, instruments financiers, matières premières, taux de change). Ces produits structurés comprennent une composante en option à des fins de couverture ou de spéculation d’optimisation de rendement. Les produits structurés conçus par la BIL vous permettent de diversifier et d’optimiser le rendement de votre portefeuille avec des risques plus ou moins maîtrisés en fonction du produit choisi. </p> <p class="text-mention"><sup>1</sup> Les produits structurés ne sont pas sans risques. Nous vous recommandons de consulter nos Responsables de relation BIL pour identifier les produits les mieux adaptés à votre profil. Consultez le prospectus de base <a href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/groupe-bil/documentation/Pages/emtn.aspx" target="_blank">EMTN</a>.</p> <div class="grid-visual-item"> <div class="sub-wrapper"> <span class="sub-visual"> <img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-particuliers/Produitsetservices-investir-produitsstructures_001.jpg" alt=""> </span> </div> </div> </div> </div> </div> <!-- section : La BIL vous accompagne --> <div data-section="Solutions innovantes" class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-center"> <h2 class="title-1">Des solutions innovantes</h2> <p class="title-1-description">La BIL vous propose 3 solutions innovantes combinant différents niveaux de prise de risque et de garantie du capital.</p> </div> <div class="grid-adaptive"> <div class="sub-column-33"> <h3 class="title-2 text-center">BIL Fix</h3> <ul class="list-check"> <li>La restitution de l’intégralité du capital investi est garantie à l’échéance, hors frais.</li> <li>Les remboursements anticipés se font à la valeur de marché, hors frais.</li> <li>Un taux d’intérêt fixe ou croissant est connu et garanti sur la période.</li> </ul> </div> <div class="sub-column-33"> <h3 class="title-2 text-center">BIL Y.E.S.</h3> <ul class="list-check"> <li>La restitution de l’intégralité du capital investi est garantie à l’échéance, hors frais.</li> <li>Les remboursements anticipés se font à la valeur de marché, hors frais.</li> <li>Des perspectives de revenus supérieurs aux rendements classiques : La rémunération de chaque BIL Y.E.S. est liée à la performance de classes d’actifs financiers sélectionnées par nos spécialistes (actions, indices, cours de change...).</li> <li>Le revenu varie selon les conditions du marché lors de l’émission et prennent la forme de coupons ou d'une prime unique versée à l’échéance.</li> </ul> </div> <div class="sub-column-33"> <h3 class="title-2 text-center">BIL Plus</h3> <ul class="list-check"> <li>Vous bénéficiez d’une performance potentiellement supérieure aux rendements sans risque en contrepartie de l’absence de protection en capital.</li> <li>En cas d’évolution positive du cours, le placement est remboursé au pair et en espèces.</li> <li>En cas de baisse du cours en dessous d’un certain seuil, fixé lors de l’émission, le remboursement est effectué en actions.</li> <li>En cas de remboursement anticipé, celui-ci se fait à la valeur de marché, hors frais.</li> <li>Comme tous les produits complexes, les produits structurés comprennent certains risques</li> </ul> </div> </div> </div> </div> <!-- section : Contact --> <div data-section="Contact" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-center"> <h2 class="title-1">Contactez-nous</h2> <p class="title-1-description">Vous souhaitez être mis en contact avec un responsable de relation ?</p> <p><a class="btn-default" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/Pages/Contact.aspx">Prendre un rendez-vous</a></p> </div> </div> </div>
Assurance viehttps://www.bil.com/fr/particuliers/produits-et-services/investir/Pages/assurance-vie.aspxAssurance vie<!-- section : Assurance vie --> <div data-section="Assurance vie" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-visual" data-position="left center"> <h2 class="title-1">Assurance vie : préparez votre avenir tout en assurant la sécurité de vos proches.</h2> <p>Vous effectuez un ou plusieurs versements par an tout au long de la vie du contrat d’assurance-vie. L’épargne ainsi constituée augmentée de sa rémunération vous est restituée à l’échéance du contrat. La durée d’une assurance-vie est fixée à 10 ans.</p> <p>Vos avantages :</p> <ul class="list-check"> <li><b>Régime fiscal très attractif au Luxembourg pour ce type de produit.</b></li> <li><b>Choix entre 5 fonds selon votre stratégie d’investissement,</b> avec possibilité d’arbitrage à tout moment (arbitrage générant des frais).</li> <li><b>Gestion confiée à des gestionnaires de fonds reconnus.</b></li> <li>Certitude qu’en cas de décès, <b>l’épargne constituée est versée à vos bénéficiaires.</b></li> <li><b>Couverture décès incluse :</b> en cas de décès, au minimum 130% des primes versées sont restitués à vos bénéficiaires (déduction faite d’éventuels rachats partiels).</li> <li><b>L’épargne n’est pas bloquée :</b> il est possible de racheter votre contrat avant l’échéance (pénalité demandée).</li> </ul> <div class="grid-visual-item"> <div class="sub-wrapper"> <span class="sub-visual"> <img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-particuliers/Produitsetservices-investir-assurancevie_001.jpg" alt=""> </span> </div> </div> </div> </div> </div> <!-- section : Un produit fiscalement intéressant --> <div data-section="Un produit fiscalement intéressant" class="section-default"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-visual" data-position="right center"> <h2 class="title-1">Régime fiscal très attractif au Luxembourg pour ce type de produit</h2> <p>Avec l'assurance vie, vous pensez à vos proches tout en réduisant votre base imposable. En effet, vous pouvez déduire les primes versées à concurrence de 672 euros par an et par personne du ménage. par personne faisant partie du ménage fiscal – (y compris l(es) enfant(s) pour le(s)quel(s) le contribuable obtient une modération d’impôt). En cas de vie, vous n’êtes soumis au Luxembourg à aucune imposition sur la rémunération du contrat. Pour pouvoir bénéficier de cet avantage fiscal particulièrement intéressant, vous devez conserver votre contrat jusqu'à son terme.Pour simuler d’autres déductions possibles, visitez <a href="https://deductionsfiscales.lu/" target="_blank">www.deductionsfiscales.lu</a>.</p> <div class="grid-visual-item"> <div class="sub-wrapper"> <span class="sub-visual"> <img src="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/PublishingImages/site-particuliers/Produitsetservices-investir-assurancevie_002.jpg" alt=""> </span> </div> </div> </div> </div> </div> <!-- section : Contact --> <div data-section="Contact" class="section-default is-silver"> <div class="page-wrapper"> <div class="grid-center"> <h2 class="title-1">Contactez-nous</h2> <p class="text-big">Vous souhaitez être mis en contact avec un responsable de relation ?</p> <p><a class="btn-default" href="{%BIL_Internet_Root_URL_Luxembourg%}/fr/particuliers/Pages/Contact.aspx">Prendre un rendez-vous</a></p> </div> </div> </div>