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Expertise

Nous déterminons la meilleure solution en nouant un dialogue transparent autour des points suivants : vos attentes, votre patrimoine et votre activité, vos projets et votre horizon de planification, votre structuration et votre profil d'investisseur.

Structuration

Une approche globale de votre patrimoine

Notre approche n’est pas seulement liée aux questions de gestion financière. Nos experts peuvent vous assister dans tous les domaines qui touchent de près ou de loin à votre patrimoine. Notre offre non-financière apporte des solutions innovantes et structurantes vous permettant d’optimiser votre patrimoine :

  • La structuration patrimoniale

    Le meilleur choix adapté à vos besoins

    Pour répondre à vos besoins en matière de structuration patrimoniale, votre Responsable de relation est entouré de spécialistes en patrimoine et en planification financière. Il s'appuie sur l’expertise de notre réseau pour répondre aux besoins liés au patrimoine international. Il fait appel si nécessaire à des partenaires spécialisés tels que notaires, avocats, fiduciaires, aussi bien pour la structuration et la planification de votre patrimoine (donations, héritages et droits de succession, régimes matrimoniaux…) que pour l’établissement de sociétés.

    Sur base d'un diagnostic complet de vos actifs (tant mobilier qu’immobilier, privé et professionnel, national et international) ainsi que d'analyses personnalisées, notre ingénierie vous propose des solutions précises tenant compte de l’ensemble des aspects liés à vos avoirs et à votre situation personnelle. Ainsi la planification patrimoniale a pour but d’optimiser votre patrimoine tout au long de votre vie, afin de contribuer à la réalisation de vos projets.

    Nos outils d’analyse intègrent aussi bien vos objectifs en matière de retraite ou de donations que vos projets caritatifs, ainsi que des paramètres comme la fiscalité ou le crédit. Nous analysons les différentes ressources ainsi que les dépenses prévues ou prévisibles, pour gérer au mieux les différentes allocations. Selon les paramètres que vous indiquez , nous établissons une projection dynamique de votre patrimoine au fil du temps et envisageons différentes alternatives.

    Nous tenons compte de :

    • Vos actifs: les actifs liquides, les biens, les investissements en actifs mobiliers.
    • Vos flux financiers: les dépenses et les revenus réels.
    • Vos plans à plus long terme: qu’ils soient faciles à anticiper (financement des études de vos enfants, achat d'une résidence secondaire…) ou qu’ ils apparaissent à l’occasion des échanges avec votre Responsable de relation.
  • Nos solutions alternatives

    Notre domaine d’expertise permet de vous offrir d'autres alternatives :

    • Création d’une fondation.
    • Développement et fiscalisation d’actions philanthropiques.
    • Conseils en immobilier international.
    • Conseils en private equity/capital risque et mise en œuvre des décisions.
    • Assurances-vie.
  • Le changement de résidence

    Choisir le meilleur endroit pour vivre

    Nous sommes régulièrement interrogés à ce sujet par une partie de nos clients qui projettent de changer de résidence ou y réfléchissent et sollicitent notre aide.

    Au regard de votre situation, nos analystes vous proposent :

    • Un accompagnement professionnel et personnalisé.
    • Un accompagnement dans votre volonté de relocalisation via une analyse exhaustive de votre situation à la fois dans votre pays d’origine et dans le pays de destination.
    • Des propositions de (ré)organisation du patrimoine avant de partir tout en tenant compte des questions successorales mais aussi l’organisation du patrimoine à l’arrivée.
    • Un accompagnement dans les aspects opérationnels.

    Nos experts en fiscalité, immobilier et structuration de patrimoine ainsi que votre Responsable de relation dédié vous accompagneront dans votre décision de vous établir dans un autre pays, à Luxembourg ou ailleurs...

    Résidence fiscale à Luxembourg

    Depuis 2006, le Grand-Duché de Luxembourg dispose d’un cadre fiscal particulièrement intéressant pour ses résidents.

    • Pas d’impôt sur la fortune pour les personnes physiques.
    • Une retenue à la source libératoire de 10% sur les revenus d’intérêts.
    • Un régime avantageux pour d’autres revenus de l’épargne.
    • Une compensation des revenus immobiliers négatifs avec les autres catégories de revenus.
    • Pas de droits de succession en ligne directe entre époux et partenaires sous certaines conditions, ainsi que des taux avantageux en ligne indirecte.
    • Des droits de donation favorables (1,8% à 14,4%).
    • Un taux de TVA maximum de 17%.
    • Des charges sociales de 12,45% payables par les employés.
    • Des charges sociales de 11,05% payables par l’employeur.

Investissement

Accédez aux tableaux des Very Long Term Warrants

  • Notre philosophie de gestion

    BIL Private Banking vous propose de gérer votre patrimoine en toute transparence suivant une stratégie d’investissement qui se résume comme suit :

    • Notre philosophie de gestion: préserver votre capital.
    • Une gestion par conviction: se concentrer sur les rendements absolus.
    • Ouverture et transparence: expliquer ce que nous faisons, pourquoi et comment nous le faisons.
    • Architecture ouverte: sélection des supports d’investissement "best-in-class".
    • Approche opportuniste: pas d’obsession de « benchmark ».
  • Instruments financiers

    Nous traitons tous les instruments disponibles sur les marchés financiers traditionnels y compris :

    • Des actifs tels que des obligations, actions,…gestion des liquidités.
    • Des produits structurés et dérivés.
    • Des fonds d’investissements traditionnels et alternatifs.

    Nous pouvons également exécuter des transactions sur :

    • Le marché des changes.
    • Le marché des matières premières.

    Nous pouvons vous accompagner dans des investissements directs de capital risque et d’immobilier.

    Nous prônons et utilisons un principe d’architecture ouverte : nous n’hésitons donc jamais à vous proposer des produits financiers performants, développés par des prestataires externes lorsque nous pensons qu’ils sont parmi les meilleurs du marché.

    L’architecture ouverte est pour vous l’assurance de toujours pouvoir accéder au meilleur produit. C’est également pour nous l’obligation de rechercher en permanence, sans préjugés, le produit qui vous convient le mieux et qui est le plus performant.

  • Offre conseil

    Vous choisissez de rester maître de vos investissements

    L'offre conseil vous concerne lorsque vous souhaitez rester maître de vos choix tout en vous appuyant sur des recommandations de nos experts. Nous intervenons en vous guidant et en mettant à votre disposition les informations nécessaires à la prise de décision et au suivi de votre portefeuille. Cela passe concrètement par:

    • Un contact régulier avec votre Responsable de relation ou un Conseiller financier pour faire le point sur la situation de votre portefeuille.
    • Des conseils en investissement personnalisés et proactifs qui tiennent compte de votre situation et de votre profil d'investisseur.
    • Des recommandations d’achat, de conservation et de vente avec un objectif de cours.
    • La disponibilité de notre salle des marchés pour accéder dans les meilleures conditions aux transactions sur la plupart des places boursières (sous conditions).

    Vous continuez à gérer vous-même votre portefeuille mais vous bénéficiez d’une réactivité bien plus forte tout en recevant des informations périodiques, précises et spécifiques.

    Un véritable partenariat

  • Gestion discrétionnaire

    Vous choisissez de déléguer la gestion de vos avoirs

    Via un mandat de gestion discrétionnaire, votre portefeuille est géré activement par une équipe de professionnels qui ont l’expertise des marchés financiers. Ils sont supervisés par un comité d’investissement qui détermine la stratégie d’investissement de la Banque la plus efficiente. Sur la base de ce mandat, nous agissons au mieux de vos intérêts en fonction de votre profil d’investisseur et de vos objectifs que nous aurons définis ensemble.

    La pierre angulaire de votre relation avec BIL Private Banking est une combinaison entre la proximité de votre Responsable de relation et l’expertise de nos analystes. Nous pouvons également vous proposer une gestion sur-mesure avec une composition de portefeuille spécifique à votre situation personnelle (intégration de dimensions complexes, internationales, ou encore entrepreneuriales) et reprenant des instruments d’investissement et des structures créées spécialement pour vous. Ces solutions vous permettent de disposer d’un portefeuille créé sur une base exclusive, compte tenu de :

    • Vos préférences en matière de types d’actifs, liquides (obligations, actions) ou moins liquides (fonds alternatifs et immobiliers, private equity/capital risque, matières premières…) le tout en partenariat avec des gestionnaires spécialisés.
    • Vos contraintes personnelles.
    • Votre stratégie d’investissement telle que définie préalablement et conjointement.
    • Votre horizon d’investissement.

    Votre délégation, notre expertise

Assurance

La BIL, agréée en tant que courtier d'assurance à Luxembourg conseille les clients résidant au Luxembourg, en Belgique, en France et en Allemagne. Ce statut permet à la BIL d'être l'intermédiaire privilégié entre les compagnies d'assurances et le client qu'elle représente.

En tant que courtier, la BIL recherche et présente les solutions d'assurances de la Place, en tout indépendance, pour répondre aux besoins et exigences du client.

Les produits proposés par BIL Private Banking répondent entièrement aux exigences de la législation nationale du client et sont à la fois :

  • Des outils de planification successorale.
  • Des solutions de structuration du patrimoine.
  • Un traitement fiscal souvent avantageux au regard de la loi nationale.

Grâce au triangle de sécurité, unique pour les assurances au Luxembourg, vous bénéficiez d'une sécurité accrue de l'investisseur (un accord tripartie entre la compagnie, l’organe de contrôle (CAA) et la banque dépositaire).

Crédit

Le crédit fait partie des instruments de gestion de votre patrimoine

Sans parler des effets de levier sur certaines opérations financières, un crédit peut être à un moment donné un moyen de saisir une opportunité, de financer une acquisition sans se défaire d’un bien ou d’un élément de votre portefeuille, ou encore de planifier certaines opérations complexes de restructuration, de capital risque ou en fusion-acquisitions.

BIL Private Banking vous propose différentes solutions allant des opérations de crédit standardisées à des financements structurés sur-mesure mis en œuvre par notre équipe dédiée Credit Structuring.

Nous offrons ainsi :

  • Solution de crédit lombard.
  • Prêts hypothécaires afin de concrétiser notamment des achats (biens résidentiels ou commerciaux) en France, Belgique, Allemagne, Pays-Bas, Suisse, pays scandinaves, Angleterre, etc.
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